Европейский союз готовится передать крупные трансграничные криптокомпании под прямой надзор в сфере противодействия отмыванию денег, даже если они обслуживают клиентов удалённо, не имея филиала или местного офиса. Эта система предоставляет Управлению ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLA) возможность осуществлять надзор за финансовыми учреждениями с высоким уровнем риска, работающими как минимум в шести государствах-членах, включая поставщиков услуг в сфере криптоактивов.

Согласно окончательным проектам правил AMLA по отбору, удалённая деятельность считается существенной в государстве-члене, если у компании более 20 000 клиентов, являющихся его резидентами, или если она обрабатывает более €50 млн ежегодных входящих и исходящих транзакций для таких клиентов. Эти пороговые значения являются альтернативными. В расчёт может включаться деятельность, осуществляемая напрямую, через филиалы, агентов или дистрибьюторов.

Эта модель добавляет уровень противодействия отмыванию денег к системе трансграничного паспортинга MiCA. MiCA позволяет авторизованному поставщику услуг в сфере криптоактивов работать на территории блока без физического присутствия в каждом принимающем государстве-члене, тогда как AMLA по-прежнему может учитывать достаточно крупные удалённые рынки при оценке географического охвата. Такой подход следует за предыдущим решением ЕС, обязавшим неавторизованные криптокомпании свернуть деятельность после истечения переходного периода MiCA.

Прямой надзор AMLA начнётся в 2028 году

Методика отбора пока не действует. AMLA завершило подготовку проектов регуляторных технических стандартов в декабре 2025 года, однако для их прямого применения в государствах-членах всё ещё требуется одобрение Европейской комиссии. AMLA начнёт первый процесс отбора в июле 2027 года, а начало прямого надзора запланировано на 2028 год.

Само превышение порога по числу клиентов или объёму транзакций не приведёт автоматически к передаче компании под надзор AMLA. Соответствующее учреждение должно работать как минимум в шести государствах-членах и получить согласно методике AMLA классификацию высокого остаточного риска отмывания денег или финансирования терроризма. Ожидается, что первый отбор охватит до 40 финансовых учреждений или групп с высоким уровнем риска.

Соответствующие проекты стандартов изложены в итоговом отчёте AMLA о регуляторных технических стандартах%20AMLAR.pdf). Криптокомпании прямо включены в режим AML для финансового сектора. Регламент ЕС о противодействии отмыванию денег включает поставщиков услуг в сфере криптоактивов в определение финансовых учреждений и вводит расширенные требования к проверке клиентов, трансграничным отношениям в сфере криптоактивов и переводам с участием адресов, находящихся под самостоятельным контролем. Эти требования являются частью более широкой криптовалютной системы KYC, которая должна заработать в 2027 году.

За серьёзные нарушения AML штрафы могут достигать 10% оборота

AMLA получит полномочия по прямому применению мер принуждения к отобранным компаниям. В случае серьёзных, повторных или систематических нарушений, связанных с проверкой клиентов, внутренним контролем или обязательствами по предоставлению отчётности, установленная система штрафов допускает санкции в размере до 10% годового оборота после применения корректировок с учётом отягчающих и смягчающих обстоятельств.

Показатель в 10% является верхним пределом, а не автоматическим штрафом. Сначала применяются более низкие базовые диапазоны санкций, а при определении окончательного наказания AMLA должна учитывать серьёзность и обстоятельства каждого нарушения.

Первый цикл отбора AMLA пройдёт с июля по декабрь 2027 года. Отобранные учреждения перейдут под прямой надзор ЕС в сфере AML через шесть месяцев после публикации окончательного списка в 2028 году.