Средний американский пенсионер потратил примерно $59,616 в 2024 году, при этом на жильё пришлось почти 37% этой суммы — то есть примерно $1 из каждых $3 расходов — согласно последним данным Consumer Expenditure Survey (CES) Федеральной резервной системы.

Жильё доминирует в расходах на пенсии

Обычный пенсионер направил $22,079 в год на расходы, связанные с жильём, в 2024 году, что делает их безусловно крупнейшей статьёй пенсионного бюджета. Для сравнения, среднегодовые расходы в размере $59,616 соответствуют примерно $5,000 в месяц.

Бремя расходов на жильё усугубляется тем, что многие пенсионеры по-прежнему обслуживают ипотечный долг. Согласно отчёту 2023 года Joint Center for Housing Studies of Harvard University, почти 41% американцев в возрасте от 65 до 79 лет имели ипотеку на основное жильё. Более высокие цены на жильё и процентные ставки в последние годы усложнили для пенсионеров переезд в более компактное жильё и рефинансирование, если они хотят сократить ежемесячные расходы на жильё.

Другие крупные категории расходов

После жилья крупнейшими статьями расходов пенсионеров в 2024 году были:

• Транспорт: $9,244
• Продукты питания: $8,021
• Здравоохранение: $7,735

Вместе эти три категории составили 42% типичного пенсионного бюджета. Расходы на здравоохранение, хотя в данных CES в среднем составили $7,735 для пенсионеров всех возрастов, как правило, растут по мере перехода к более поздним этапам жизни, а пожилые пенсионеры обычно сталкиваются с более высокими личными расходами на медицинские и рецептурные препараты.

Вопросы планирования

Данные подчёркивают, что уровень ежегодных расходов напрямую определяет, сколько пенсионерам нужно накопить. При использовании широко цитируемого правила 4% домохозяйству, ориентированному примерно на $60,000 ежегодных изъятий из накоплений, потребуется портфель примерно в $1.5 million до учёта других источников дохода. На практике большинство пенсионеров дополняют сбережения пособиями Social Security, которые в начале 2024 года в среднем составляли примерно $1,900 в месяц для вышедших на пенсию работников, хотя размер выплат существенно зависит от пожизненного заработка и возраста обращения.

Жильё представляет наибольшую возможность для снижения расходов — будь то рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях или сокращение связанных с жильём затрат, например страховых взносов.

Расходы на транспорт также занимают заметную долю пенсионного бюджета. По данным Forbes, средняя стоимость полной страховки автомобиля в 2026 году составляет $2,434.

Долгосрочный уход представляет собой ещё один потенциальный финансовый риск. Страхование долгосрочного ухода покрывает расходы на помощь на дому, проживание в домах престарелых и учреждениях assisted living. По данным U.S. Department of Health and Human Services, примерно 70% людей, которым сегодня исполняется 65 лет, в оставшийся период жизни потребуется та или иная форма долгосрочного ухода. Без надлежащего планирования эти расходы могут существенно сократить пенсионные накопления, а в ряде случаев финансовое бремя оплаты ухода ложится на членов семьи.

Источники

Federal Reserve Economic Data (CES); Harvard Joint Center for Housing Studies; Forbes; U.S. Department of Health and Human Services; Social Security Administration