Брайан Фэйхи, главный исполнительный директор MyComplianceOffice (MCO), недавно рассказал о том, как искусственный интеллект меняет комплаенс-надзор и управление рисками в fintech- и регуляторной среде. В беседе обсуждались последние улучшения продуктов MCO, меняющаяся роль специалистов по комплаенсу и более широкое направление развития fintech-экосистемы.

Последние улучшения MCO

По словам Фэйхи, финансовые компании сталкиваются с растущим давлением в управлении комплаенс-рисками в области коммуникаций, надзора и поведения сотрудников. Это давление усилилось после того, как регуляторы по обе стороны Атлантики в последние годы наложили значительные штрафы за неспособность компаний фиксировать и контролировать коммуникации сотрудников в цифровых каналах, что поставило инфраструктуру надзора и хранения данных под беспрецедентное внимание. Компании также расширяют свои комплаенс-фреймворки на цифровые активы — особенно в части мониторинга активности сотрудников — наряду с уже существующими контролями для традиционных ценных бумаг.

Чтобы ответить на эти вызовы, MCO расширила возможности управления инсайдерской информацией для поддержки crypto и других цифровых активов, позволяя компаниям отслеживать и управлять чувствительной информацией в новых классах активов по мере роста интереса к цифровой валюте. Этот шаг был сделан на фоне того, что банки, управляющие активами и торговые компании все активнее получают доступ к продуктам цифровых активов, создавая новые зоны риска инсайдерской торговли и конфликта интересов, которые традиционные комплаенс-фреймворки не были рассчитаны покрывать.

Компания также внедрила сводку торговых алертов на базе ИИ, призванную помочь комплаенс-командам быстрее просматривать алерты и упростить расследования. Кроме того, MCO улучшила возможности многоязычных уведомлений, предоставляя организациям больший контроль над коммуникациями сотрудников и более качественную поддержку глобальных и региональных требований к комплаенсу.

«Эти изменения помогают компаниям лучше выявлять и снижать риски и поддерживать обоснованный комплаенс», — сказал Фэйхи.

Влияние надзора на базе ИИ

Фэйхи подчеркнул, что нагрузка на комплаенс-функции продолжает расти, требуя от компаний контролировать больше активности, быстрее выявлять риски и демонстрировать эффективность своих контролей.

«Надзор, усиленный ИИ, позволяет командам быстрее просматривать алерты, эффективнее приоритизировать расследования и анализировать большие объемы данных с большей точностью и прозрачностью», — пояснил он. «В результате уменьшается время, затрачиваемое на ручные проверки и ложные срабатывания, и больше времени уделяется активности с более высоким риском».

Однако Фэйхи предостерег, что ИИ по-прежнему требует человеческого суждения, строгого надзора и четких контролей. Он отметил, что хотя 85% организаций сейчас широко внедряют ИИ, менее 25% имеют надежные фреймворки управления, позволяющие контролировать связанные риски.

«При правильном использовании ИИ может усиливать надзор и улучшать принятие решений. При использовании без надлежащего контроля он может создавать новые уязвимости», — сказал Фэйхи. «Компании, которые делают это правильно, используют ИИ для поддержки принятия решений, а не для его замены. Они сохраняют надзор и обеспечивают объяснимость результатов».

Трансформация структур комплаенс-команд

По словам Фэйхи, развитие fintech трансформирует комплаенс, потому что компании больше не могут эффективно управлять рисками через разрозненные программы и изолированные данные. Торговля сотрудников, управление инсайдерской информацией, надзор за сделками, надзор за коммуникациями и управление конфликтами взаимосвязаны, однако многие компании по-прежнему контролируют их через отдельные системы и процессы.

«По мере того как компании расширяются в цифровые активы, внедряют новые технологии, включая ИИ, и работают в нескольких глобальных юрисдикциях, способность связывать эти направления становится все более важной», — сказал Фэйхи.

Он описал переход к интегрированным комплаенс-платформам, которые объединяют функции надзора, мониторинга, данных и контроля в единой среде. Для руководителей по комплаенсу цель состоит не просто в повышении эффективности, а в более целостном понимании риска, которое позволяет принимать более качественные решения, усиливать надзор и делать комплаенс-программы более эффективными.

Практические преимущества надзора на базе ИИ

Наибольший эффект надзор на базе ИИ дает там, где он помогает компаниям справляться со скоростью и масштабом — обрабатывать большие объемы данных, снижать ручной труд и повышать качество принятия решений, объяснил Фэйхи. Он также обеспечивает большую последовательность в оценке алертов, помогая гарантировать, что решения соответствуют внутренним политикам и регуляторным ожиданиям и остаются обоснованными.

Одним из конкретных преимуществ Фэйхи назвал снижение числа ложных срабатываний за счет более точной контекстуализации активности в коммуникациях сотрудников. Это дает расследователям более четкие сигналы, позволяя им сосредоточиться на поведении с более высоким риском.

«Когда алерты объяснимы и представлены с релевантным контекстом, расследователи могут быстрее переходить от проверки к действию и делать это с большей уверенностью», — сказал он. «Вместо того чтобы тратить время на обработку больших объемов, команды могут сосредоточиться на паттернах и тревожных сигналах, которые требуют более глубокого анализа и эскалации».

Направление развития fintech-экосистемы

Фэйхи охарактеризовал fintech-экосистему как входящую в новую фазу, где стремительные инновации сталкиваются с меняющимися регуляторными рамками. Массовое внедрение ИИ и цифровых активов создает новые возможности, одновременно повышая ожидания в отношении управления рисками.

«Изменение заключается в том, что эти инновации теперь встроены непосредственно в ключевые бизнес-процессы, а не находятся на периферии организации. Это увеличивает экспозицию и повышает стандарт, которому должны соответствовать компании», — отметил Фэйхи.

По мере усложнения рынков, юрисдикций и классов активов компании должны демонстрировать последовательный надзор и контроль на уровне всей организации. «Компании должны продолжать инновации, сохраняя прозрачность, приоритет надзора и внедряя обоснованные контроли», — добавил он.

Пять ключевых выводов

Фэйхи завершил беседу пятью ключевыми наблюдениями:

1. Регуляторные ожидания во всем мире будут продолжать ужесточаться.
2. Наследованная комплаенс-инфраструктура, разрозненные инструменты и слепая зависимость от ИИ создают значительный операционный риск.
3. Единая комплаенс-технология — это серьезное конкурентное преимущество в нестабильной среде.
4. Контроль цифровых активов уже стал обязательным требованием комплаенса.
5. ИИ будет усиливать комплаенс, если он работает в тандеме с человеческим суждением.

О MyComplianceOffice и Брайане Фэйхи

MCO называет себя мировым лидером, цель которого — изменить подход финансовых компаний к комплаенсу. Платформа компании объединяет комплаенс-данные в единое представление, позволяя компаниям отслеживать риски, выявлять конфликты и обеспечивать соблюдение требований across систем и подразделений.

Брайан Фэйхи более 30 лет реализует сложные технологические решения для индустрии рынков капитала в США, Европе и Азии. Он сочетает глубокую экспертизу в области GRC для рынков капитала с обширным техническим опытом, чтобы создавать IT-решения для управления рисками и комплаенсом, адаптирующиеся к быстро меняющимся бизнес- и регуляторным условиям.

Источник: GlobalFinTechSeries