Większość aplikacji bankowych wymaga od użytkowników poruszania się po skomplikowanych menu i uczenia się obsługi różnych funkcji, zanim będą mogli cokolwiek zrobić. Xara stawia na inny model: klienci kontaktują się bezpośrednio przez WhatsApp z przyjaznym asystentem AI. Aby wysłać pieniądze, opłacić rachunek lub sprawdzić wydatki, użytkownik po prostu wpisuje wiadomość, wysyła notatkę głosową albo udostępnia zdjęcie — a asystent rozumie prośbę i pomaga zrealizować zadanie finansowe bez przeszukiwania menu. To podejście wpisuje się w szerszą zmianę w usługach finansowych w kierunku interfejsów konwersacyjnych, w których oprogramowanie spotyka użytkowników w narzędziach, z których już korzystają, zamiast wymagać od nich nauki obsługi nowego rozwiązania.

Zaufanie jest jednak kluczową kwestią, gdy oprogramowanie zajmuje się pieniędzmi użytkowników. Sulaiman Adewale, założyciel Xara, wyjaśnił w rozmowie z Technext, że zapewnienie użytkownikom niezawodności systemu było jednym z największych wyzwań podczas budowy produktu. Powiedział, że zespół musiał przebudować Xara ponad trzy razy, aby zwiększyć niezawodność asystenta.

Główna trudność wynika ze sposobu, w jaki ludzie się komunikują. Użytkownicy często nie wyrażają swoich potrzeb tak jasno, jak oczekiwaliby tego deweloperzy. Ktoś może po prostu napisać „card”, co może oznaczać zarówno kartę doładowania telefonu, jak i kartę podarunkową. Inny użytkownik może podać tylko część potrzebnych informacji i oczekiwać, że asystent uzupełni braki. W przypadku transakcji finansowych błędna interpretacja może prowadzić do poważnych problemów. Stawka jest tu wyższa niż w większości zastosowań chatbotów, ponieważ niezrozumiana wiadomość może uruchomić płatność, a nie tylko wyświetlić nieprawidłową informację.

Adewale zauważył, że zespół musiał zrozumieć, w jaki sposób modele językowe popełniają błędy, oraz wdrożyć zabezpieczenia pomagające Xara rozpoznać, kiedy działać, kiedy poprosić o więcej informacji, a kiedy wstrzymać transakcję. Podkreślił, że deweloperzy często tworzą systemy, które dobrze działają w ich własnych testach, ponieważ znają kontekst, podczas gdy codzienni użytkownicy mają inne założenia i sposoby wyrażania się.

W przypadku Xara rozwiązanie tych problemów komunikacyjnych wykracza poza udoskonalanie promptów. Zespół inwestuje w dostrajanie systemu, pisanie tradycyjnego kodu oprogramowania oraz badanie sposobu, w jaki komunikują się ludzie w Nigerii. To zrozumienie jest kluczowe, ponieważ użytkownicy mogą przełączać się między angielskim a pidgin, preferować notatki głosowe zamiast pisania lub używać nieprecyzyjnych określeń bez dodatkowych wyjaśnień. Celem Xara jest dokładne rozumienie takich próśb przy jednoczesnym zapewnieniu integralności i bezpieczeństwa oczekiwanych od usługi finansowej.

Niekonwencjonalne podejście szybko przyciągnęło uwagę użytkowników. Jak wynika z oficjalnej strony firmy (usexara.ai), Xara przetworzyła już ponad ₦22.6 billion transakcji, zwiększając wynik po znaczącym kamieniu milowym wynoszącym ₦10 billion, ogłoszonym w czerwcu 2026 roku. W tamtym czasie Xara osiągnęła również 50,000 aktywnych użytkowników w zaledwie pierwszym roku działalności. Wzrost odbywa się w Nigerii, jednym z najbardziej aktywnych rynków fintech w Afryce, gdzie dostawcy intensywnie konkurują o uwagę codziennych użytkowników.

Tym, co wyróżnia Xara, jest jej wszechstronność. Platforma pozwala użytkownikom wykonywać przelewy, opłacać rachunki, kupować doładowania i pakiety danych, a także analizować swoje nawyki wydatkowe. Została zaprojektowana z myślą o łatwej obsłudze — przyjmuje notatki głosowe i obrazy oraz rozumie wiele języków, w tym angielski, pidgin, hausa, igbo i joruba. „Ludzie nie powinni musieć uczyć się skomplikowanego interfejsu, aby korzystać z usług finansowych” — powiedział Adewale. Nacisk na prostotę oznacza, że użytkownicy mogą kontaktować się z Xara za pośrednictwem aplikacji, którą już znają, bez konieczności pobierania kolejnej aplikacji lub poruszania się po niejasnym menu.

Ambicje Xara nie kończą się na finansach osobistych. Adewale powiedział, że to, co obecnie widać w publicznej wersji Xara, stanowi zaledwie „10%” większej wizji zespołu. Jednym z jej kluczowych elementów jest Xara Business — narzędzie zaprojektowane, aby pomagać sprzedawcom w zarządzaniu płatnościami, wystawianiu faktur i śledzeniu sprzedaży za pośrednictwem WhatsApp. Firmy testujące Xara Business miały według doniesień obsługiwać transakcje o wartości około ₦6 million dziennie.

Firma oferuje również wyspecjalizowane narzędzia pomagające przedsiębiorstwom skutecznie zarządzać transakcjami i fakturami. Aby podtrzymać wzrost, fintech oparty na WhatsAppie planuje generować przychody z kilku źródeł, w tym usług dla sprzedawców, subskrypcji premium oraz prowizji od płatności rachunków. Rozwija także opcję płatności „Pay with Xara” dla sprzedawców internetowych. W przyszłości Adewale z entuzjazmem mówi o wejściu na nowe rynki, w tym do ZEA, Zambii i Ghany.

Opieranie działalności na WhatsAppie ma dla Xara zarówno zalety, jak i wady. Ponieważ platforma należy do Meta, Xara nie kontroluje w pełni infrastruktury obsługującej interakcje z klientami. Mimo to Adewale wyraził jasne zobowiązanie do dalszego korzystania z WhatsAppa w najbliższym czasie. „Zamierzamy pozostać na WhatsAppie tak długo, jak długo będzie on dobrze służył naszym klientom” — powiedział, ujawniając jednocześnie, że firma pracuje nad czymś innym.

Prywatność jest najwyższym priorytetem, szczególnie w przypadku rozmów finansowych. Adewale poinformował, że AI usuwa ogólny kontekst rozmowy już po dwóch godzinach, ale zachowuje kluczowe informacje, takie jak dane odbiorców i kontakty, aby ułatwić realizację kolejnych transakcji. „Chcemy, aby zarządzanie finansami było tak proste jak rozmowa z przyjacielem” — powiedział. Dodał, że jeśli użytkownik napotka problem i go zgłosi, odpowiednie szczegóły rozmowy są udostępniane zespołowi wsparcia w celu rozwiązania sprawy.

Patrząc dalej w przyszłość, Adewale wyobraża sobie rozwój Xara poza rolę asystenta finansowego. Przewiduje dzień, w którym różne usługi — w tym firmy kurierskie i sprzedawcy detaliczni — będą mogły integrować się z Xara, umożliwiając użytkownikom dokonywanie płatności bezpośrednio z portfeli Xara. „Widzę Xara jako ‘matkę innych asystentów’, dzięki której użytkownicy mogą uzyskać dostęp do świata usług za pośrednictwem jednego centralnego centrum” — wyjaśnił.

Na razie głównym wyzwaniem pozostaje zapewnienie niezawodności AI stojącej za Xara podczas codziennych transakcji finansowych — to fundament, na którym opierają się pozostałe plany zespołu. Warto obserwować, jak te plany będą się rozwijać: czy opracowywana opcja płatności „Pay with Xara” trafi do sprzedawców internetowych, jak bardzo Xara Business rozwinie się poza grono pierwszych testerów oraz czy zapowiadane wejście do ZEA, Zambii i Ghany pokaże, że model konwersacyjny może wyjść poza Nigerię. Systematycznie rosnąca liczba transakcji na platformie wskazuje, że ludzie są otwarci na zarządzanie pieniędzmi za pomocą rozmowy.