ValidiFI, Inc., dostawca danych alternatywnych i analiz predykcyjnych, opublikował wyniki swojego najnowszego raportu analitycznego (Intelligence Report), dając organizacjom szerszy obraz relacji bankowych konsumentów oraz zachowań, które mogą ujawniać narastające ryzyko oszustw, płatnicze i kredytowe.

„Ryzyko rzadko pojawia się jako pojedyncze zdarzenie. Najczęściej rozwija się poprzez zmiany w relacjach kont, historii płatności i zachowaniach konsumenta, odzwierciedlające się jedynie w cyklicznych analizach transakcyjnych, których tradycyjne modele mogą nie wychwytywać” — powiedział John Gordon.

Ryzyko nie istnieje w pojedynczej transakcji. Rozwija się w czasie w ramach relacji bankowych, zachowań płatniczych, powiązań tożsamości i aktywności finansowej. Konto, które zostało wcześniej zweryfikowane lub zaakceptowane podczas onboardingu, może po kilku miesiącach nie przedstawiać tego samego poziomu ryzyka, ponieważ zmieniają się okoliczności finansowe, wzorce korzystania z konta i relacje własnościowe. W tym sensie raport odzwierciedla szerszą zmianę w podejmowaniu decyzji finansowych: organizacje coraz częściej patrzą poza przedstawione konto na otaczające je sygnały, które pomagają odróżnić stabilne relacje od tych, które mogą wymagać bliższej kontroli. ValidiFI twierdzi, że łączy te sygnały, aby pomóc organizacjom wcześniej identyfikować ryzyko płatnicze i oszustw, wzmacniać weryfikację kont, ograniczać nieudane płatności i podejmować bardziej świadome decyzje przy jednoczesnej minimalizacji zbędnego tarcia.

Analiza ValidiFI pokazuje, jak zachowania, które w izolacji mogą wydawać się jednostkowe, w szerszym kontekście stają się istotnymi wskaźnikami. Konta powiązane z adresem e-mail widzianym po raz pierwszy w ciągu poprzednich 30 dni odnotowały pięciokrotnie wyższy wskaźnik nieudanych płatności i sześciokrotnie wyższy wskaźnik oszustw. Konta, które nie przeszły pomyślnie uwierzytelnienia własności, wykazały niemal 11-krotnie wyższy wskaźnik nieudanych płatności, natomiast tożsamości powiązane z pięcioma lub większą liczbą kont bankowych wiązały się z o 76% wyższym ryzykiem.

„Ryzyko rzadko pojawia się jako pojedyncze zdarzenie. Najczęściej rozwija się poprzez zmiany w relacjach kont, historii płatności i zachowaniach konsumenta, odzwierciedlające się jedynie w cyklicznych analizach transakcyjnych, których tradycyjne modele mogą nie wychwytywać” — powiedział John Gordon, CEO ValidiFI. „Połączenie tych sygnałów pozwala organizacjom zrozumieć więcej niż tylko to, czy konto jest prawidłowe. Dają one wgląd w to, kto stoi za kontem, jak stabilna jest ta relacja oraz w jaki sposób przeszłe i obecne zachowania i sytuacja finansowa mogą wiele powiedzieć o przyszłych rezultatach. Taki kontekst pomaga firmom podejmować mądrzejsze decyzje, ograniczając tarcie w przypadku zaufanych konsumentów i stosując dodatkową kontrolę tam, gdzie wskaźniki ryzyka tego wymagają.”

Więcej spostrzeżeń ze świata fintechu: Globalne innowacje fintechowe przekształcają bankowość w ciągłe doradztwo finansowe

Aby podzielić się z nami swoimi spostrzeżeniami, prosimy pisać na adres psen@itechseries.com

Artykuł „ValidiFI Intelligence Report Reveals Risk Signals Beyond a Presented Bank Account” ukazał się po raz pierwszy w serwisie GlobalFinTechSeries.