Unit21, platforma infrastruktury ryzyka oparta na AI, wyspecjalizowana w zapobieganiu oszustwom i monitorowaniu AML (przeciwdziałania praniu pieniędzy), ogłosiła partnerstwo z Corelation, Inc. — dostawcą systemu bazowego stojącego za KeyStone, obsługującym ponad 300 kas oszczędnościowo-kredytowych, czyli finansowych spółdzielni należących do członków i działających non-profit. Integracja osadza wykrywanie oszustw oparte na AI, monitorowanie transakcji AML, zarządzanie sprawami oraz raportowanie regulacyjne bezpośrednio w środowisku bazowym KeyStone.

"Wraz z Corelation Unit21 daje spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym sposób na wychwycenie oszustwa, zatrzymanie go w systemie bazowym i złożenie z niego raportu — wszystko z poziomu jednej sprawy" — powiedział Tyler Allen, CEO Unit21. "To oznacza mniejsze straty finansowe, mniej poszkodowanych członków i zespoły ds. oszustw, które w końcu wyprzedzają zagrożenia, zamiast je sprzątać."

Dwukierunkowa integracja

Integracja łączy KeyStone i Unit21 w obu kierunkach. Dane o członkach, kontach, kartach i transakcjach przepływają z KeyStone do Unit21 w celu wykrywania i badania. Gdy konieczne jest działanie, analitycy podejmują je z powrotem w KeyStone za pośrednictwem API KeyBridge firmy Corelation — blokując karty, wstrzymując płatności i nakładając blokady bez opuszczania sprawy. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe działające na KeyStone mogą teraz wykrywać, badać, reagować na oraz raportować ryzyko oszustw i AML w ramach jednego systemu.

Integracja zamyka lukę, którą zespoły kas od dawna łatały ręcznie. Wcześniej analityk mógł zobaczyć podejrzenie oszustwa w jednym systemie, ale musiał osobno logować się do systemu bazowego, aby je zatrzymać, ponownie wyszukać członka i ponownie wpisać dane konta. W ramach partnerstwa dowody, decyzja i działanie znajdują się na tym samym rekordzie, a ślad audytowy powstaje w momencie działania analityka.

Dwukierunkowa wartość dla obu baz klientów

Partnerstwo tworzy dwukierunkową wymianę wartości obejmującą bazy klientów obu firm. Dla korzystających z Corelation kas integracja wprowadza dane Corelation do nowoczesnej, natywnej dla AI platformy zapobiegania oszustwom, monitorowania transakcji AML, zarządzania sprawami iortowania, dostarczanej za pośrednictwem kanału danych budowanego i wspieranego przez Corelation.

Dla klientów kas korzystających z Unit21 na KeyStone dochodzenia nie kończą się już na granicy platformy. Blokady kart, aktywacje kart, wstrzymania płatności i blokady czeków są wysyłane do KeyStone z wnętrza sprawy w Unit21, przy czym każde żądanie, odpowiedź i działanie użytkownika jest rejestrowane obok dowodów, które je uzasadniały.

Razem firmy łączą zorientowany na człowieka system bazowy zaprojektowany dla kas z elastyczną platformą wykrywania Unit21. Rezultatem jest jeden, obronny w audycie przepływ pracy — od podejrzanej transakcji, przez zbadaną sprawę, po chronione konto członka i złożony raport SAR lub CTR. Raporty SAR (Suspicious Activity Reports) i CTR (Currency Transaction Reports, wymagane dla transakcji gotówkowych powyżej 10 000 USD) to dokumenty, które amerykańskie instytucje finansowe składają do FinCEN, Financial Crimes Enforcement Network amerykańskiego Departamentu Skarbu, na mocy Bank Secrecy Act (BSA) — dlatego przepływ pracy, który utrzymuje dowody sprawcze przypisane do każdej sprawy, bezpośrednio przekłada się na sposób dokumentowania tych obowiązków.

"Oszustwa poruszają się z prędkością płatności w czasie rzeczywistym, a spółdzielcze kasy nie mogą z nimi walczyć przy użyciu plików z dnia następnego i drugiego logowania" — dodał Allen. "Wraz z Corelation dajemy spółdzielczym kasom sposób na wychwycenie oszustwa, zatrzymanie go w systemie bazowym i złożenie z niego raportu — wszystko z poziomu jednej sprawy."

Jak to działa

Corelation dostarcza dedykowany mechanizm Unit21 AML Extract, konfigurowany w środowisku KeyStone każdej kasy przez jej własnego administratora lub zespół danych. Po początkowym załadowaniu danych historycznych mechanizm wysyła zmiany przyrostowe dotyczące podmiotów, współposiadaczy kont, kont, kart i transakcji mniej więcej co pięć minut, dając Unit21 niemal rzeczywisty obraz aktywności członków. Ponieważ mechanizm ten jest konfigurowany instytucja po instytucji, integracja dociera do ponad 300 kas na KeyStone pojedynczo, w miarę jak każda kończy własną konfigurację, zamiast włączać się automatycznie w całej bazie klientów.

Unit21 uruchamia na tych danych samoobsługowe reguły kasy oraz agentów AI, a gdy wymagane jest działanie, wysyła instrukcje z powrotem do KeyStone za pośrednictwem API KeyBridge. Kasy mogą również połączyć swoją platformę bankowości cyfrowej z Unit21 w celu podejmowania decyzji w czasie rzeczywistym dotyczących logowań, zmian profilu i płatności — to odrębne, opcjonalne połączenie nakładające się na ekstrakt z systemu bazowego.

"Nasi klienci wybierają KeyStone, ponieważ stawia członka w centrum wszystkiego" — powiedział Tim Maron, Chief Revenue Officer w Corelation. "Partnerstwo z Unit21 rozszerza to na obszar oszustw i BSA, dając spółdzielczym kasom nowoczesny sposób ochrony członków i reagowania na ryzyko bezpośrednio z poziomu ich dochodzeń."

Ogłoszenie odzwierciedla głębokie zaangażowanie Unit21 w ekosystem spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych i bankowości społecznościowej. Firma weźmie udział i będzie sponsorem zbliżającego się forum Corelation Executive Forum, które odbędzie się w przyszłym tygodniu w Chula Vista w Kalifornii.

Źródło: GlobalFintechSeries — Unit21 and Corelation Bring AI-Native Fraud Prevention and AML Monitoring to Credit Unions on Keystone