Stałe stopy kredytów hipotecznych wzrosły w ciągu ostatniego tygodnia, zgodnie z danymi z rynku pożyczkodawców Zillow. 30-letnia stopa stała podniosła się o 18 punktów bazowych do 6,55%, 15-letnia stopa stała wzrosła o 3 punkty bazowe do 5,91%, a stopa 5/1 ARM spadła o 48 punktów bazowych do 6,26%. Nawet tak niewielkie tygodniowe zmiany mają znaczenie dla kupujących mieszkania: przy typowym kredycie różnice rzędu punktów bazowych przekładają się na setki dolarów zmian w miesięcznej racie i tysiące dolarów odsetek w ciągu życia kredytu. Tygodniowy wzrost następuje na tle szerszego trendu, w którym stopy hipoteczne spadły o ponad pół punktu od końca zeszłego maja, po zawieszeniu stóp przez Rezerwę Federalną — zmiana ta już wywołała ponad 62-procentowy wzrost rok do rok liczby wniosków o refinansowanie.

Dzisiejsze stopy kredytów hipotecznych

Aktualne stopy kredytów hipotecznych na niedzielę 30 sierpnia 2026 r., według najnowszych danych Zillow, przedstawiają się następująco. Są to średnie krajowe zaokrąglone do najbliższej setnej:

• 30-letnia stała: 6,55%
• 20-letnia stała: 6,46%
• 15-letnia stała: 5,91%
• 5/1 ARM: 6,26%
• 7/1 ARM: 6,11%
• 30-letnia VA: 6,11%
• 15-letnia VA: 5,91%
• 5/1 VA: 6,02%

Dzisiejsze stopy refinansowania kredytów hipotecznych

Dzisiejsze stopy refinansowania kredytów hipotecznych, również według najnowszych danych Zillow, jako średnie krajowe zaokrąglone do najbliższej setnej:

• 30-letnia stała: 6,51%
• 20-letnia stała: 6,48%
• 15-letnia stała: 5,89%
• 5/1 ARM: 6,19%
• 7/1 ARM: 6,41%
• 30-letnia VA: 6,07%
• 15-letnia VA: 5,58%
• 5/1 VA: 5,58%

Stopy refinansowania są często wyższe niż stupy zakupowe, choć nie zawsze. Dla właścicieli mieszkań rozważających refinansowanie kluczowym punktem wyjścia jest porównanie dzisiejszej stopy refinansowania ze stopą obecnego kredytu, ponieważ korzyść z refinansowania zależy od tego, jak bardzo nowa stopa różni się od obecnej.

Kalkulator miesięcznej raty kredytu hipotecznego

Kalkulator kredytu hipotecznego pokazuje, jak różne okresy kredytowania i stopy procentowe wpływają na miesięczne raty. Kalkulator rat kredytu hipotecznego Yahoo Finance uwzględnia również podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu, dając bardziej realistyczny obraz całkowitej miesięcznej raty niż samo spojrzenie na kapitał i odsetki.

30 lat vs. 15 lat: stałe stopy kredytów hipotecznych

Średnia 30-letnia stopa kredytu hipotecznego wynosi dziś 6,55%. 30-letni okres jest najpopularniejszym rodzajem kredytu hipotecznego, ponieważ rozłożenie płatności na 360 miesięcy daje niższą miesięczną ratę niż w przypadku kredytu o krótszym terminie.

Średnia 15-letnia stopa kredytu hipotecznego wynosi dziś 5,91%. Wybierając między 15-letnim a 30-letnim kredytem hipotecznym, kredytobiorcy powinni rozważyć swoje cele krótko- i długoterminowe. Kredyt 15-letni ma niższą stopę procentową, a spłata następuje 15 lat wcześniej, co oznacza 15 lat mniej na kumulowanie się odsetek. Wadą jest wyższa miesięczna rata, ponieważ ta sama kwota jest spłacana w połowie czasu.

Na przykład przy kredycie hipotecznym 300 000 USD na 30 lat ze stopą 6,41% miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa wyniosłaby około 1878,48 USD, a odsetki spłacone w ciągu życia kredytu — 376 254 USD, ponad pierwotne 300 000 USD. Ten sam kredyt 300 000 USD na 15 lat ze stopą 5,80% oznaczałby miesięczną ratę 2499,27 USD, ale tylko 149 869 USD odsetek łącznie.

Kredyty o stałej stopie vs. kredyty o zmiennej stopie

W kredycie o stałej stopie stopa jest zablokowana na cały okres kredytu, chyba że kredytobiorca dokona refinansowania. Kredyt o zmiennej stopie (ARM) utrzymuje stopę na stałym poziomie przez określony okres, po czym może ona rosnąć lub spadać w zależności od czynników takich jak gospodarka oraz maksymalnej dopuszczalnej zmiany stopy wynikającej z umowy. Na przykład przy kredycie 7/1 ARM stopa jest zablokowana przez pierwszych siedem lat, a następnie zmienia się co roku przez pozostałe 23 lata okresu.

Stopy zmienne zazwyczaj zaczynają się niżej niż stałe, choć po zakończeniu początkowego okresu blokady stopy może ona wzrosnąć. W ostatnim czasie jednak niektóre stopy stałe zaczynały niżej niż zmienne — jak pokazuje dzisiejsze notowanie, z 5/1 ARM (6,26%) poniżej stopy 30-letniej stałej (6,55%). Kredytobiorcy powinni przed wyborem omówić stopy ze swoim pożyczkodawcą.

Jak uzyskać niską stopę kredytu hipotecznego

Najlepsi pożyczkodawcy hipoteczni zazwyczaj oferują najniższe stopy kredytobiorcom z wyższymi wkładami własnymi, doskonałymi wynikami kredytowymi i niskimi wskaźnikami zadłużenia do dochodu. Oszczędzanie większej kwoty, poprawa scoringu kredytowego lub spłata części zadłużenia przed poszukiwaniem domu może pomóc w uzyskaniu niższej stopy. Czekanie na spadek stóp na ogół nie jest najskuteczniejszą strategią; dla osób gotowych do zakupu skupienie się na własnych finansach to zwykle lepsza droga do niższej stopy.

Jak wybrać pożyczkodawcę kredytu hipotecznego

Aby znaleźć najlepszego pożyczkodawcę dla swojej sytuacji, kredytobiorcy mogą złożyć wnioski o wstępną akceptację kredytu (preapproval) w trzech lub czterech firmach, najlepiej w krótkim odstępie czasu. Pozwala to na najbardziej miarodajne porównania i mniejszy wpływ na scoring kredytowy.

Porównując pożyczkodawców, same stopy procentowe nie wystarczą. Roczna stopa procentowa kredytu hipotecznego (APR) uwzględnia stopę procentową, ewentualne punkty dyskontowe i opłaty, odzwierciedlając rzeczywisty roczny koszt pożyczki. APR jest powszechnie uważana za najważniejszy wskaźnik przy porównywaniu pożyczkodawców hipotecznych.

Aktualne stopy kredytów hipotecznych: najczęstsze pytania

Co się dzieje obecnie ze stopami kredytów hipotecznych?

Według rynku pożyczkodawców Zillow stałe stopy kredytów hipotecznych są wyższe niż w zeszłym tygodniu. 30-letnia stopa stała wzrosła o 18 punktów bazowych do 6,55%, 15-letnia stopa stała podniosła się o 3 punkty bazowe do 5,91%, a stopa 5/1 ARM spadła o 48 punktów bazowych do 6,26%.

Jaka stopa kredytu hipotecznego jest obecnie dobra?

Według Zillow średnia 30-letnia stała stopa kredytu hipotecznego wynosi obecnie 6,55%. Kredytobiorcy z doskonałą historią kredytową, wysokim wkładem własnym i niskim wskaźnikiem zadłużenia do dochodu mogą kwalifikować się do lepszych stóp.

Czy stopy kredytów hipotecznych mają spaść?

Według najnowszych prognoz Mortgage Bankers Association (MBA) oczekuje, że 30-letnia stopa kredytu hipotecznego będzie średnio wynosić od 6,6% do 6,7% do końca 2026 r. Fannie Mae prognozuje 30-letnią stopę między 6,7% a 6,8% do końca roku.

Czy teraz jest dobry moment na refinansowanie kredytu hipotecznego?

Stopy hipoteczne spadły o ponad pół punktu od końca zeszłego maja, co przyczyniło się do ponad 62-procentowego wzrostu rok do roku liczby wniosków o refinansowanie, po zawieszeniu stóp przez Rezerwę Federalną.

Czy teraz jest dobry moment na kredyt VA?

Przy dzisiejszych wysokich stopach hipotecznych i cenach mieszkań kredyty VA oferują niższą stopę bez wymogu wkładu własnego.

Jakie istnieją opcje refinansowania?

Opcje refinansowania domu obejmują refinansowanie z wypłatą gotówki (cash-out), refinansowanie bez kosztów zamknięcia i kilka innych, w zależności od celów finansowych kredytobiorcy.

Jaka jest prognoza rynku mieszkaniowego na 2026 rok?

Prognoza rynku mieszkaniowego na ten rok obejmuje nieznacznie niższe stopy hipoteczne i ochładzające się ceny mieszkań.

Czym jest Zillow Home Loans?

Zillow Home Loans to nie tylko marketplace, ale także pożyczkodawca hipoteczny oferujący m.in. kredyty konwencjonalne, FHA i VA.