Swift zrealizował pierwszą rzeczywistą transgraniczną płatność bankową przy użyciu rejestru opartego na blockchainie, we współpracy z HSBC i Standard Chartered.

Transakcja połączyła odrębne platformy depozytów tokenizowanych za pośrednictwem infrastruktury Swift, co stanowi istotny krok w kierunku całodobowych płatności transgranicznych. Ten kamień milowy pokazuje, jak regulowane banki mogą przemieszczać tokenizowane depozyty między różnymi systemami, zachowując przy tym istniejące procesy zgodności i rozliczeniowe.

Swift testuje interoperacyjność między sieciami depozytów tokenizowanych

Zgodnie ze wspólnym komunikatem prasowym opublikowanym w środę HSBC i Standard Chartered przeprowadziły pierwszą rzeczywistą transakcję transgraniczną przy użyciu rejestru blockchainowego Swift. Banki wymieniły instrukcje płatnicze przez sieć i zarejestrowały wynikające z nich zobowiązania na swoich odpowiednich platformach depozytów tokenizowanych.

Rejestr Swift pełnił funkcję warstwy koordynującej między instytucjami, a nie sieci rozliczeniowej dla środków. System dopasowywał i netował zobowiązania między dwoma bankami, zanim doszło do ostatecznego rozliczenia za pośrednictwem tradycyjnych systemów płatniczych. Swift — belgijska spółdzielnia, której sieć komunikatowa łączy ponad 11 000 instytucji finansowych w ponad 200 krajach — przedstawia współdzielony rejestr jako rozszerzenie tej roli, a nie odejście od niej.

Transakcja wykazała, że banki mogą połączyć odrębne infrastruktury depozytów tokenizowanych bez przechodzenia na jedną wspólną platformę. Takie podejście pozwala instytucjom zachować kontrolę nad własnymi systemami, jednocześnie umożliwiając interoperacyjność między sieciami.

To wydarzenie nastąpiło po lipcowej zapowiedzi Swift, że jej rejestr blockchainowy jest gotowy do wstępnego wykorzystania. Wówczas 17 banków z sześciu kontynentów zobowiązało się do testowania rzeczywistych transakcji depozytów tokenizowanych za pośrednictwem tej platformy.

Lewis Sun, szef działu walut cyfrowych w HSBC, określił tę transakcję jako przełomowy moment dla depozytów tokenizowanych. Według niego interoperacyjność może pomóc klientom korporacyjnym w globalnym przemieszczaniu płynności przy jednoczesnej poprawie widoczności pozycji kasowych.

Banki zmierzają w kierunku całodobowych płatności transgranicznych

Transakcja stanowi część szerszych działań na rzecz modernizacji płatności międzynarodowych z wykorzystaniem technologii rozproszonego rejestru. Obecnie płatności transgraniczne są zazwyczaj realizowane przez łańcuchy banków korespondentów, a rozliczenia pozostają powiązane z godzinami pracy w różnych strefach czasowych. Skoordynowana przez Radę Stabilności Finansowej (FSB) mapa drogowa wspierana przez G20 wyznaczyła cele dotyczące szybszych, tańszych i bardziej przejrzystych płatności transgranicznych, w tym cel na 2027 rok, zgodnie z którym 75% transgranicznych płatności hurtowych ma być księgowanych w ciągu godziny.

W przeciwieństwie do stablecoinów depozyty tokenizowane stanowią bezpośrednie roszczenia wobec banków komercyjnych i pozostają w ramach regulowanych struktur bankowych. Regulatory w tym czasie formalizują przepisy dotyczące stablecoinów, w tym unijne ramy MiCA oraz amerykańską ustawę GENIUS Act, podpisaną w lipcu 2025 roku.

W ramach rozwiązania zaprojektowanego przez Swift, HSBC wykorzystała swoją usługę Tokenised Deposit Service, natomiast Standard Chartered oparł się na własnej infrastrukturze. Współdzielony rejestr koordynował zobowiązania między bankami bez tworzenia nowego publicznego tokena płatniczego.

Mark Willis, szef działu nowych form płatności, usług transakcyjnych i aktywów cyfrowych w Standard Chartered, oświadczył, że depozyty tokenizowane są centralnym elementem strategii banku w zakresie aktywów cyfrowych. Dodał, że depozyty interoperacyjne mogłyby usprawnić zarządzanie skarbcem oraz operacje płynnościowe w czasie rzeczywistym dla klientów instytucjonalnych.

Usługa Tokenised Deposit Service HSBC działa w Hongkongu, Singapurze, Luksemburgu, Wielkiej Brytanii, Stanach Zjednoczonych i Zjednoczonych Emiratach Arabskich. Usługa obsługuje obecnie siedem walut, w tym dolara amerykańskiego, euro, funta brytyjskiego, chińskiego juana offshore, dolara hongkońskiego, dolara singapurskiego oraz dirhama ZEA.

Sieć pilotażowa Swift obejmuje takie główne instytucje finansowe jak Citi, UBS, Wells Fargo, BNP Paribas, DBS, MUFG, Lloyds i ANZ. Choć pierwsza transakcja potwierdza interoperacyjność operacyjną, inicjatywa pozostaje w fazie kontrolowanego wdrażania.

W przyszłości banki uczestniczące będą testować dodatkowe waluty, jurysdykcje i scenariusze płatnicze. Kolejny etap skupi się na zarządzaniu płynnością, wymogach zgodności oraz rozszerzaniu wsparcia dla ciągłego przetwarzania płatności transgranicznych.

Źródło: Standard Chartered i HSBC przeprowadzają pierwszą rzeczywistą transakcję depozytów tokenizowanych na rejestrze blockchainowym Swift