Stash, cyfrowy doradca finansowy pomagający zwykłym Amerykanom budować długoterminowy majątek, ogłosiło nowe partnerstwo z Capitalize, wiodącą w branży platformą obsługującą transfery kont emerytalnych, którego celem jest ułatwienie klientom Stash konsolidacji oszczędności emerytalnych.

W ramach partnerstwa Stash zintegrowało Embedded Rollover API firmy Capitalize, co umożliwia klientom bezproblemowe przenoszenie starych kont 401(k) na indywidualne konta emerytalne (IRA) bezpośrednio w aplikacji Stash. Integracja pozwala klientom zebrać oszczędności emerytalne w jednym miejscu, co ułatwia śledzenie postępów i skupienie się na długoterminowych celach finansowych. Ogłoszenie następuje w momencie, gdy Stash rozszerza zestaw narzędzi dostępnych w ramach cyfrowego doradztwa finansowego, dając uprawnionym klientom wyraźniejszą ścieżkę do konsolidacji oszczędności emerytalnych wraz ze wskazówkami, które już otrzymują w aplikacji.

„Zbyt wielu Amerykanów zostawia oszczędności emerytalne, zmieniając pracę, ponieważ przeniesienie starego konta 401(k) jest trudniejsze, niż powinno być. Budujemy Stash jako doradcę finansowego dla każdego, więc naszym zadaniem jest sprawić, by właściwy kolejny krok był oczywisty i prosty” — powiedział Brandon Krieg, CEO Stash. „Współpraca z Capitalize pozwala uprawnionym klientom znajdować i konsolidować te konta bezpośrednio w Stash, dzięki czemu większa część ich pieniędzy może pracować na długoterminowy plan, który pomagamy im budować.”

„Stash zbudowało potężną platformę, która czyni budowanie majątku i inwestowanie bardziej dostępnym, intuicyjnym i angażującym dla zwykłych Amerykanów” — powiedział Gaurav Sharma, CEO Capitalize. „Dzięki temu partnerstwu klienci Stash zyskają prostszy sposób przenoszenia i konsolidowania swoich oszczędności emerytalnych, co pomoże ograniczyć tarcia, przez które ludzie zbyt często zostawiają cenne aktywa przy zmianie pracy. Razem Stash i Capitalize ułatwiają większej liczbie Amerykanów przejęcie kontroli nad swoją emerytalną przyszłością.”

Stash należy do grona cyfrowych doradców finansowych, którzy zmieniają sposób, w jaki Amerykanie podchodzą do emerytury, łącząc szeroki zasięg wśród konsumentów z intuicyjnymi doświadczeniami, zautomatyzowanymi narzędziami oszczędnościowymi i spersonalizowanymi wskazówkami. Możliwości te są szczególnie istotne dla młodszych pokoleń, które zaczynają oszczędzać wcześniej i coraz swobodniej zarządzają swoimi finansami w sposób cyfrowy. Zgodnie z raportem Goldman Sachs Asset Management z maja 2024 r. 60% pokolenia Z i 67% millenialsów deklaruje posiadanie spersonalizowanego planu emerytalnego, a odpowiednio 68% i 69% uważa, że ich oszczędności emerytalne są zgodne z planem lub wyprzedzają harmonogram. Pozostawione konta sumują się do znacznych kwot: własne badania Capitalize oszacowały, że około 24 miliony zapomnianych kont 401(k) obejmowały około 1,35 biliona dolarów według stanu na 2021 r., co obrazuje skalę aktywów emerytalnych pozostających bez nadzoru, gdy pracownicy zmieniają pracę. Ułatwienie osobom znajdowania i konsolidowania tych aktywów stanowi ważną okazję do poprawy długoterminowych rezultatów emerytalnych i pomocy inwestorom w utrzymaniu zaangażowania w swoją finansową przyszłość.

Dzięki rozwiązaniu Capitalize uprawnieni klienci Stash będą mogli wyszukiwać stare konta 401(k), inicjować wnioski o transfer w formie cyfrowej oraz korzystać ze wsparcia na każdym etapie procesu przenoszenia bezpośrednio w doświadczeniu Stash. Włączenie tych funkcji w platformę, której klienci już używają do zarządzania finansami, może ograniczyć obciążenie administracyjne zwykle związane z transferami i pomóc klientom utrzymywać więcej oszczędności emerytalnych uporządkowanych w jednym miejscu. Konsolidacja środków na koncie IRA może także poszerzyć wybór inwestycji dostępnych dla oszczędzających, ponieważ konta IRA zazwyczaj dają dostęp do szerszego zakresu inwestycji niż wiele planów sponsorowanych przez pracodawcę.

Partnerstwo odzwierciedla rosnące upowszechnianie się wbudowanej technologii emerytalnej wśród cyfrowych platform finansowych. Dodając możliwości transferowe Capitalize, Stash poszerza zakres narzędzi dostępnych dla klientów w trakcie inwestowania i planowania emerytury. Technologia Capitalize wsparła już transfery kont emerytalnych o wartości miliardów dolarów i jest wykorzystywana przez rosnącą sieć instytucji finansowych, które chcą unowocześnić doświadczenie związane z transferami. Podobny kierunek przyjmuje polityka regulacyjna: ustawa SECURE 2.0 Act, podpisana pod koniec 2022 r., ustanowiła mechanizmy bezpiecznej przystani (safe harbor) dla programów automatycznej przenośności, które automatycznie przenoszą niewielkie salda między planami pracodawców — jest to część szerszych działań branżowych i regulacyjnych zmierzających do tego, by oszczędności emerytalne nie pozostawały zablokowane, gdy pracownicy zmieniają pracę.