Square ogłosił znaczące rozszerzenie programu karty kredytowej Square Credit Card oraz nową funkcję Square Bill Pay, która pozwala sprzedawcom na finansowanie płatności dla dostawców przy użyciu karty Square Credit Card, niezależnie od tego, czy dostawca akceptuje płatności kartą. Krok ten pogłębia strategię Block, Inc. polegającą na budowaniu zintegrowanego ekosystemu finansowego, który łączy przetwarzanie płatności, bankowość dla firm, kredyty, a obecnie także rozrachunki z dostawcami — model coraz częściej realizowany przez konkurencyjne platformy fintech i płatnicze dążące do stania się głównym systemem operacyjnym dla małych firm.

Razem aktualizacje zapewniają sprzedawcom bardziej zaawansowany sposób zarządzania przepływami gotówkowymi, wydatkami firmowymi i płatnościami dla dostawców z poziomu jednej platformy.

Działająca w sieci American Express, odświeżona karta Square Credit Card oferuje teraz nielimitowany zwrot gotówki 3% za transakcje Square Bill Pay oraz 1,5% zwrotu za wszystkie inne zakupy. Nagrody można zrealizować jako wpłaty gotówkowe na konto oszczędnościowe sprzedawcy w Square Savings, jako kredyt na wyciągu lub jako darmowe przetwarzanie płatności. Sprzedawcy korzystający z Square Credit Card mogą teraz również używać swojej karty do płacenia szerszemu gronu dostawców, w tym tym, którzy nie akceptują płatności kartą, co daje sprzedawcom większą kontrolę nad przepływami gotówkowymi.

Nowe funkcje opierają się na dotychczasowych korzyściach karty, które obejmują dynamiczną linię kredytową mogącą rosnąć wraz z rozwojem działalności sprzedawcy, a także brak wymogu osobistej gwarancji, brak opłaty rocznej, brak opłat za opóźnienia i brak opłat za transakcje zagraniczne. Ponadto firma znacznie rozszerzyła funkcjonalność Bill Pay, przekształcając ją z funkcji wcześniej dostępnej wyłącznie dla sprzedawców korzystających z Square Checking w pełne rozwiązanie do rozliczeń zobowiązań dostępne dla wszystkich sprzedawców do opłacania wydatków.

Łagodzenie obciążenia związanego z przepływami gotówkowymi

Dla małych firm zarządzanie wydatkami jest równie krytyczne jak generowanie przychodów. Zgodnie z danymi krajowymi, połowa małych firm wskazuje na nierówne przepływy gotówkowe jako jedno z głównych wyzwań finansowych — problem pogłębiany przez rozbieżności w terminach między datą wymagalności rachunków a momentem, w którym sprzedawcy otrzymują należności.

Umożliwiając sprzedawcom płacenie dostawcom kartą Square Credit Card niezależnie od preferowanej przez dostawcę metody płatności, Square daje firmom większą elastyczność w zarządzaniu przepływami gotówkowymi, jednocześnie pomagając im zdobywać nagrody i zmniejszać nakład pracy związany z obsługą wielu metod płatności u różnych dostawców i na różnych platformach.

„Jeśli chodzi o prowadzenie sklepu z kartami kolekcjonerskimi, zapas to wszystko. Zarządzamy ponad 10 000 pozycjami, a gdy pojawiają się odpowiednie karty, muszę działać szybko. Może to oznaczać wydanie tysięcy dolarów na miejscu, zanim okno działania się zamknie” — powiedział Melvin Bontrager, właściciel znajdującego się w Lafayette w stanie Indiana sklepu Rainer's TCG Shop. „Square Credit Card sprawia, że jest to możliwe: mogę obciążać kartą zakupy towaru, zarabiać zwrot gotówki przy każdym zakupie i automatycznie spłacać saldo z moich codziennych sprzedaży bez zakłócania przepływów gotówkowych. A mając sprzedaż, bankowość i kartę kredytową w jednym miejscu — w Square — zawsze wiem, jak sytuuję się finansowo. Przy tak dużej rotacji towaru ta przejrzystość jest warta bardzo wiele.”

Stworzona dla małych firm

Większość firmowych kart kredytowych jest zaprojektowana tak, aby gromadzić mile lotnicze i punkty hotelowe — nagrody dopasowane do częstych podróżnych, a nie do lokalnych restauracji, salonów i sklepów, które kształtują sąsiedztwa. Square Credit Card kieruje zwrot gotówki tam, gdzie jest faktycznie użyteczny: nielimitowany zwrot 3% za transakcje Square Bill Pay i 1,5% za każdy inny zakup, do zrealizowania jako wpłata gotówkowa na konto Square Savings, które obecnie oferuje do 3,50% APY, jako kredyt na wyciągu lub jako darmowe przetwarzanie płatności, które bezpośrednio obniża koszty prowadzenia działalności. Od czasu rozszerzenia uprawnień pod koniec ubiegłego roku liczba sprzedawców aktywnie korzystających z Square Credit Card podwoiła się.

To podejście nastawione na sprzedawców rozciąga się na sposób, w jaki Square udoskonalił Bill Pay. Sprzedawcy mogą teraz używać karty Square Credit Card do opłacania jeszcze szerszej gamy dostawców za pośrednictwem Bill Pay — w tym czynszu, ubezpieczenia, wydatków na marketing i innych — nawet gdy ci dostawcy nie akceptują kart. Square przekazuje pieniądze zgodnie z preferencjami dostawcy, albo jako bezpośrednią wpłatę na jego konto bankowe przez ACH, albo jako czek wysłany pocztą. Przy zwrocie 3% za każdą transakcję Bill Pay nagrody z Square Credit Card sprzedawcy zawsze pokrywają powiązaną opłatę.

Dodatkowe ulepszenia Bill Pay obejmują szybsze rejestrowanie rachunków za pomocą skanowania OCR, uproszczoną konfigurację dostawców oraz nowe punkty dostępu w Panelu. Ulepszenia te obsługują sprzedawców także poza tymi z kontem Square Checking, a wkrótce ma zostać dodana możliwość finansowania z zewnętrznego konta bankowego.

„Właściciele małych firm zbyt często są zmuszeni do wyboru między terminowym opłacaniem dostawców a zatrzymaniem gotówki” — powiedziała Andrea Raj, szefowa ds. produktu w Square Banking. „Samodzielne rozwiązania zazwyczaj wiążą się z dodatkowymi kosztami, które mają wypełnić tę lukę, ale nawet wtedy nie rozwiązują całego problemu: nadal wydajesz dostępną gotówkę albo obciążasz kartę, która nie jest zaprojektowana dla małych firm. Zrobiliśmy odwrotnie. Płać dostawcom na czas, trzymaj gotówkę dłużej i zarabiaj odpowiednie nagrody za to wszystko w jednym miejscu, oszczędzając na opłatach. Jest to możliwe tylko dlatego, że rozwiązanie to jest wbudowane w platformę, na której sprzedawcy już prowadzą swoją działalność.”

Rozszerzanie dostępu na całej platformie

Aktualizacje te kontynuują rok znaczących inwestycji w poszerzanie dostępu do produktów finansowych Square. Na początku tego roku Square rozszerzył uprawnienia do Square Loans dzięki udoskonalonym modelom oceny ryzyka, które teraz potrafią dokładniej ocenić wiarygodność kredytową sprzedawców nowych na platformie oraz przedsiębiorców o charakterze sezonowym. Square niedawno nawiązał również współpracę z Homegrown, oferując kapitał na rozwój do 1 miliona dolarów dla uprawnionych sprzedawców z wieloma lokalizacjami, którzy są gotowi otworzyć kolejny punkt.

Rozszerzenia karty kredytowej i Bill Pay stanowią kontynuację tego samego zobowiązania, umożliwiając większej liczbie sprzedawców dostęp do narzędzi kredytowych i płatniczych niezbędnych do zarządzania przepływami gotówkowymi na własnych zasadach.

Źródło: GlobalFinTechSeries