Israel Anthem odrzuca to, co na papierze jest darmowymi pieniędzmi. 38-letni ojciec z Nashville nie zamierza otwierać konta Trumpa dla swojej 14-miesięcznej córki.

„Nie będę zakładać takiego konta mojej córce” — powiedział Fortune. — „Wolę wpłacić 1000 dolarów własnych pieniędzy na konto, niż to zrobić.”

Jego odmowa robi wrażenie na tle ogromnej skali programu. Prawie 70 milionów kont Trumpa zostało utworzonych dzięki automatycznemu zapisowi — powiedział Fortune rzecznik Białego Domu Matthew Middleton — a według urzędnika Departamentu Skarbu w całym kraju wpłato już ponad 8 miliardów dolarów. Automatyczny zapis jest jednak dopiero pierwszym krokiem: rodzice muszą nadal zgłosić po te konta, aby nimi zarządzać i wystąpić o jednorazowy federalny wkład 1000 dolarów dla uprawnionego dziecka. Według danych Departamentu Skarbu z lipca zapisało się ponad 6,5 miliona rodzin, w tym ponad 1,5 miliona dzieci uprawnionych do 1000 dolarów. Ilu z rodziców ostatecznie zgłosi się po automatycznie utworzone konta, będzie miarą tego, jak rodziny oceniają ten kompromis.

Pracodawcy również mają stawkę w tym kroku. Według Departamentu Skarbu do sierpnia ponad 50 firm zobowiązało się do wpłacania środków na konta Trumpa dla dzieci swoich pracowników. Wśród nich Bank of America, BlackRock i Charles Schwab zobowiązały się do dopasowania federalnej kwoty 1000 dolarów — układ, dzięki któremu dzieci te zaczynałyby z 2000 dolarów, zanim rodzina doda jakiekolwiek własne środki.

Dla niektórych rodziców te pieniądze przychodzą jednak z nazwiskiem, którego nie chcą wiązać ze swoim dzieckiem.

„Nie chcę wpisywać imienia mojej córki na coś, co będzie związane z Trumpem przez resztę jej życia” — powiedział Anthem.

Jak działają konta Trumpa

Program ma dać dzieciom zabezpieczenie finansowe na długo, zanim zaczną zarabiać. Utworzone na mocy ustawy podatkowo-wydatkowej Trumpa z 2025 roku, konta Trumpa to rodzaj konta emerytalnego (IRA) dla dzieci. Jednorazowy federalny wkład 1000 dolarów przysługuje uprawnionym obywatelom USA urodzonym w latach 2025–2028, posiadającym ważny numer ubezpieczenia społecznego.

Rodzice, krewni i pracodawcy mogą dokładać środki, co do zasady w ramach łącznego rocznego limitu 5000 dolarów w okresie dzieciństwa. Środki trafiają do kwalifikujących się tanich funduszy indeksowych akcji — portfeli zaprojektowanych tak, by odzwierciedlać szeroki indeks rynkowy, a nie go pobijać — co daje oszczędnościom czas na wzrost, choć zwroty nie są gwarantowane. Wypłaty są co do zasady ograniczone do roku kalendarzowego, w którym dziecko kończy 18 lat, kiedy zaczynają obowiązywać tradycyjne zasady IRA, w tym możliwe podatki i kary za wcześniejszą wypłatę.

Ta finansowa atrakcyjność nie zmniejszyła nieufności Anthema.

„Rozumiem logistykę. Rozumiem matematykę, ale nie rozumiem gotowości Trumpa do zrobienia czegoś tak rzekomo hojnego” — powiedział.

Biały Dom z kolei podkreśla potencjał programu w budowaniu majątku. „Dzięki kontom Trumpa prezydent Trump zapewnił sobie znaczące osiągnięcie gospodarcze, mające pomóc każdemu amerykańskiemu dziecku w budowaniu oszczędności i wspieraniu silniejszej przyszłości finansowej” — powiedział Middleton.

Dwupartyjny pomysł pod nową nazwą

Rządowe konta oszczędnościowe dla dzieci istniały zanim Trump nadał im swoją nazwę. W 2018 roku demokratyczny senator z New Jersey Cory Booker zaproponował utworzenie konta o wartości 1000 dolarów dla każdego noworodka w USA, a następnie corocznych wpłat rządowych do 2000 dolarów, zależnych od dochodu rodziny. Jego propozycja American Opportunity Accounts, często nazywana „obligacjami dla niemowląt” (baby bonds), miała na celu zmniejszenie nierówności majątkowych.

Booker później poparł konta Trumpa, dołączając do republikańskiego senatora Teda Cruza w liście wzywającym prezesów firm z listy Fortune 1000 do wpłacania środków. Senatorowie napisali w nim, że konta te „zapewniają, że każde amerykańskie dziecko od razu staje się akcjonariuszem największych amerykańskich firm”.

Kiedy darmowe pieniądze stają się kwestią osobistą

Dla rodziców takich jak Anthem problemem nie jest to, w co inwestują te konta, ale to, czyje nazwisko jest na nich widnieje.

Ta reakcja wpisuje się w szerszy wzorzec myślenia o pieniądzach — według Scotta Ricka, profesora marketingu na University of Michigan, badającego decyzje finansowe i ich rolę w relacjach międzyludzkich. Badania nad księgowaniem mentalnym sugerują, że etykiety i przeznaczenie pieniędzy kształtują to, jak ludzie je postrzegają i jak z nich korzystają — powiedział.

„Gdy pieniądze są psychologicznie skażone, często ich unikamy” — powiedział Fortune. — „Dla wielu osób wkład 1000 dolarów na konto Trumpa to owoc zatrutego drzewa.”

Decydowanie w imieniu dziecka dodaje kolejny wymiar — powiedział. Rodzice ważą to, co mogą zapewnić finansowo, przeciwko wartościom, które chcą przekazać, a każda z opcji może wydawać się działaniem dla dobra dziecka.

„Jak mógłbym uczynić moje dziecko niejawnym zwolennikiem Trumpa? Jak mógłbym pozbawić moje dziecko darmowych pieniędzy, zwłaszcza w tej gospodarce? Dobrzy rodzice mogą zadać oba te pytania” — powiedział Rick.

Rodzice, którzy przyjmują pieniądze, mogą podzielać te zastrzeżenia, ale czują, że nie stać ich na rezygnację — powiedział. Inni łatwiej oddzielają swoje uczucia wobec Trumpa od korzyści finansowej dla dziecka. „Niektórzy ludzie po prostu potrafią lepiej «oddzielić dzieło od twórcy», jeśli tak można powiedzieć” — powiedział. „Rzeczywiście, w przyjęciu tego niespodziewanego zysku jest pewna racjonalność.”

Dylemat rozgrywa się również na forach internetowych, gdzie rodzice szukają porad, jak rozstrzygnąć między przyjęciem rządowego wkładu a inwestowaniem własnych pieniędzy.

„Darmowe pieniądze to darmowe pieniądze” — napisał jeden z użytkowników Reddita na subredditcie NewParents, dodając, że krewni popierający Trumpa mogą wpłacać środki. Komentujący powiedział, że własne oszczędności przeznaczy raczej na stanowy konta oszczędnościowe 529 — instrument z ulgami podatkowymi przeznaczony na koszty edukacji.

Inny komentujący na Reddicie powiedział, że planuje otworzyć konto dla syna, powołując się na własne doświadczenie — prawie 40-latek wciąż spłaca kredyty studenckie i podyplomowe. „Traktuję to jako korzyść dla mojego dziecka, a nie coś politycznego” — napisał komentujący. — „Nie obchodziłoby mnie, czyje nazwisko widnieje na koncie, ale to tylko moje zdanie.”

Anthem z kolei nie ma najmniejszej chęci, by zgłosić się po konto córki. Mimo finansowej presji rodzicielstwa powiedział, że woli odłożyć własne pieniądze, niż przyjąć świadczenie tak silnie kojarzone z prezydentem, któremu się sprzeciwia.

„Pieniądze znajdziemy w inny sposób” — powiedział.

Ta historia została pierwotnie opublikowana na Fortune.com.