Program Social Security stanowi fundament dochodów emerytalnych milionów Amerykanów i regularnie generuje mnóstwo mylących nagłówków. Od pełnego wieku emerytalnego i korekty kosztu życia po zasady pobierania świadczeń przy jednoczesnej pracy — oto co ma się zmienić w 2027 roku.

Zmiany w pełnym wieku emerytalnym

Powszechną obawą osób planujących emeryturę jest stale rosnący "pełny wiek emerytalny" w Social Security.

Geoffrey Schmidt, certyfikowany księgowy i założyciel Holy Schmidt!, serwisu edukacyjnego o emeryturach, powiedział w rozmowie z Yahoo Finance, że wielu seniorów zakłada, iż pełny wiek emerytalny wciąż rośnie.

"Nie rośnie. Zakończył swój długi, powolny marsz do 67 lat. Każda osoba urodzona w 1960 roku lub później ma pełny wiek emerytalny wynoszący dokładnie 67 lat, a ta grupa osiąga go w 2027 roku" — powiedział Schmidt. "Zgodnie z obowiązującym prawem nie wzrośnie już wyżej. Jeśli więc obawialiście się, że stale przesuwają nam bramki, to przynajmniej jeśli chodzi o wiek emerytalny, ten wzór wzrostów dobiegł końca."

Stopniowy wzrost do 67 lat zapoczątkowały reformy z 1983 roku, które przez kolejne dekady krok po kroku podnosiły pełny wiek emerytalny od 65 lat. Pobranie świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego trwale obniża miesięczne świadczenia, natomiast odroczenie pobierania po jego osiągnięciu zwiększa je dzięki punktom za odroczoną emeryturę — dlatego ten próg wiekowy ma znaczenie dla każdego, kto planuje moment złożenia wniosku.

Korekta kosztu życia

Świadczeniobiorcy Social Security uważnie śledzą także korektę kosztu życia, znaną jako COLA. Oficjalny wzrost na 2027 rok ma zostać ogłoszony 14 października, po opublikowaniu raportu o indeksie cen konsumpcyjnych. Szacunki wzrostu świadczeń oscylują wokół 3,5%.

COLA jest ustawowo powiązana z inflacją mierzoną indeksem cen dla miejskich pracowników najemnych i pracowników biurowych (CPI-W), więc coroczna korekta zależy wyłącznie od danych o inflacji, a nie od żadnego głosowania w Kongresie.

Średnie miesięczne świadczenie emeryta w lipcu wynosiło nieco ponad 2000 dolarów. AARP spodziewa się podwyżki świadczeń o 3,5%, co oznaczałoby wzrost o około 73 dolary.

"Średnie miesięczne świadczenie dla owdowiałego małżonka (1933 dolary) wzrosłoby o około 68 dolarów, a świadczenie z tytułu ubezpieczenia rentowego Social Security Disability Insurance dla przeciętnego pracownika z niepełnosprawnością (1635 dolarów) zwiększyłoby się o około 57 dolarów miesięcznie" — stwierdziła AARP w analizie.

Schmidt powiedział, że jeśli COLA wyniesie około 3,6%, będzie to największy wzrost od 2023 roku.

"COLA to tak naprawdę nie podwyżka; to wyrównanie inflacji, którą już zapłaciliście, a składka Medicare Part B na 2027 rok, ogłaszana jesienią, zwykle zjada jej część, zanim cokolwiek zobaczycie" — dodał.

Maksymalne dochody podlegające opodatkowaniu i limit zarobków

W październiku zostaną ogłoszone jeszcze dwie inne korekty w Social Security. Osoby o wysokich dochodach zobaczą, że z ich wypłat pobierane będzie nieco więcej na sfinansowanie świadczeń z Social Security.

Limit maksymalnych dochodów podlegających opodatkowaniu w 2026 roku wynosił 184 500 dolarów, a w 2027 roku ma wynieść około 190 200 dolarów. Oznaczałoby to podatek do Social Security od dodatkowych 5700 dolarów dochodu, czyli około 353 dolarów dla obecnie pracujących zarabiających powyżej limitu. Są to wartości szacunkowe; ostateczne liczny zostaną opublikowane 14 października.

Limity testu zarobkowego dla osób, które pobierają świadczenia przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego, ale nadal pracują, również mają wzrosnąć. Dolny próg w 2026 roku wynosił około 24 480 dolarów i prawdopodobnie wzrośnie do 25 200 dolarów. Górny próg w roku osiągnięcia wieku emerytalnego prawdopodobnie przesunie się z około 65 160 dolarów do blisko 67 200 dolarów.

"Dla większości emerytów, którzy po prostu otrzymują czek, żaden z tych limitów nie będzie miał znaczenia" — powiedział Schmidt.

Zgodnie z zasadami testu zarobkowego świadczenia wstrzymane przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego z powodu przekroczenia limitu nie przepadają trwale; są zwracane w formie wyższego miesięcznego świadczenia po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego.

Co się nie zmienia: "Wasz czek za 2027 rok nie jest zagrożony"

Zgodnie z obowiązującym prawem na 2027 rok nie zaplanowano żadnych cięć świadczeń z Social Security. Schmidt dodał, że świadczeniobiorcy powinni odłożyć na bok "straszne nagłówki".

"Nic, co wchodzi w życie w 2027 roku, nie obniża waszych świadczeń ani nie zmienia przepisów na waszą niekorzyść. Dyskusja o tym, że Social Security kończą się pieniądze, dotyczy końca 2032 roku, a nie przyszłego roku. Wasz czek za 2027 rok nie jest zagrożony."

W dłuższej perspektywie decydenci musieliby podjąć działania — poprzez zmiany podatków, świadczeń lub obu — aby wzmocnić finanse programu, jednak taka debata dotyczy lat 30. XXI wieku, a nie 2027 roku.

Powiązane artykuły

• O ile może wzrosnąć wasza korekta COLA w Social Security w 2027 roku — o ile może wzrosnąć wasze świadczenie z Social Security w 2027 roku według najnowszych prognoz COLA.
• Szacunek COLA na 2027 rok w Social Security ogłoszony wraz ze spadkiem inflacji — najnowsze dane o inflacji mogą wskazywać na umiarkowaną korektę kosztu życia dla świadczeniobiorców, według nowej prognozy.
• Czy Social Security zbankrutuje w 2032 roku? Oto, co się dzieje — czy świadczenia będą dostępne, gdy osiągniesz wiek emerytalny, czy system wyczerpie środki w trakcie twojej emerytury.
• Kiedy otrzymam czek z Social Security? Harmonogram wypłat na 2025 rok — około 70 milionów emerytów co miesiąc otrzymuje czeki z Social Security, ale po niedawnych redukcjach personelu wielu obawia się opóźnień.
• Bernie Sanders forsuje koniec zajęć świadczeń Social Security na poczet długów studenckich: co warto wiedzieć — senator Bernie Sanders planuje przedłożyć ustawę uniemożliwiającą zajmowanie świadczeń Social Security na spłatę pożyczek studenckich.
• Kiedy otrzymasz czek z Social Security we wrześniu? Zobacz harmonogram wypłat — dokładna data wypłaty różni się w zależności od świadczeniobiorcy; oto kto jest uprawniony i kiedy wysyłane są czeki.

Źródło: Yahoo Finance