Snap Projections, platforma oprogramowania do planowania finansowego stworzona dla kanadyjskich doradców, planistów i menedżerów inwestycyjnych, udostępniła swoją najnowszą funkcję: Automated Financial Recommendations. Narzędzie zostało zaprojektowane do identyfikowania i stosowania strategii optymalizacji finansowej w czasie rzeczywistym.

Kanadyjscy doradcy finansowi od dawna wiedzą, że dla ich klientów istnieją lepsze rozwiązania, ale efektywne znajdowanie tych możliwości pozostawało wyzwaniem. Do tej pory określenie optymalnej kombinacji wieku rozpoczęcia pobierania CPP (Canada Pension Plan), momentu uruchomienia OAS (Old Age Security), strategii wkładów TFSA, docelowego dochodu opodatkowanego oraz kolejności wypłat lub wpłat na aktywa wymagało od doradców ręcznego analizowania scenariuszy, ze zmianą jednej zmiennej naraz. Kanadyjski system emerytalny potęguje tę złożoność: każdy rodzaj konta — RRSP, TFSA, konta nierejestrowane — wiąże się z odmiennym opodatkowaniem, a świadczenia rządowe takie jak CPP i OAS wchodzą w interakcję z dochodem opodatkowanym w sposób, który przesuwa optymalną strategię w zależności od pełnej sytuacji finansowej klienta. Dla doradców zarządzających pełnymi portfelami klientów ten ręczny proces rzadko mieścił się w ramach jednego spotkania.

„Doradcy już wiedzą, że istnieją możliwości poprawy wyników finansowych ich klientów” — powiedział Kambiz Vatan-Abadi, prezes Snap Projections. „Wyzwaniem było szybkie i konsekwentne identyfikowanie tych możliwości. Automated Financial Recommendations przeprowadza analizę automatycznie, dzięki czemu doradcy mogą poświęcić spotkanie na rozmowę o strategii, a nie na przeliczanie danych.”

Funkcja ocenia powiązane decyzje finansowe łącznie w jednej analizie, aby zidentyfikować zoptymalizowane strategie. Po wygenerowaniu rekomendowane strategie można zastosować w projekcji klienta jednym kliknięciem. Według Snap Projections funkcja konsekwentnie zmniejsza prognozowane dożywotnie podatki, tworzy przestrzeń na wyższe wydatki emerytalne i poprawia prognozowane wyniki spadkowe w szerokim zakresie scenariuszy. Wyniki są dostarczane w ciągu minut, a w niektórych przypadkach w ciągu sekund, w zależności od złożoności planu finansowego.

Snap Projections zbudowało tę funkcję wokół praktycznej implementacji. Rekomendacje są zaprojektowane tak, aby były wykonalne, przejrzyste i zrównoważone w czasie — to strategie, które można zarówno wdrożyć, jak i jasno wyjaśnić w rzeczywistych planach klientów. Vatan-Abadi zauważył, że doradcy konsekwentnie prosili o oprogramowanie zdolne do identyfikowania lepszych wyników bez wymagania zmian stylu życia ani złożonych, corocznych instrukcji, których klienci nie byliby w stanie realistycznie przestrzegać.

„Zidentyfikowanie optymalnej strategii to dopiero pierwszy krok” — powiedział. „Kolejnym wyzwaniem jest wdrożenie. Skupiliśmy się na rekomendacjach, które doradcy mogą jasno zakomunikować, a klienci wdrożyć w życie, co zwiększa prawdopodobieństwo, że prognozowane korzyści ostatecznie zostaną zrealizowane.”