Nowe ogólnokrajowe badanie Snap Finance®, platformy fintech, która według firmy wspiera wzrost sprzedawców poprzez zwiększanie dostępu konsumentów do finansowania, wykazało, że konsumenci mający trudności z uzyskaniem kredytu coraz częściej korzystają z finansowania przy realizacji dużych zakupów i często dokonują kompromisów, gdy elastyczne opcje płatności są niedostępne lub słabo komunikowane.

Badanie jest najnowszą odsłoną serii badawczej Snap Finance „Credit Gap” oraz drugim corocznym badaniem dużych zakupów prowadzonym przez spółkę. Ankietą objęto 2 873 dorosłych mieszkańców USA, którzy w ciągu poprzednich sześciu miesięcy dokonali zakupu o wartości 300 USD lub więcej w jednej z 14 kluczowych kategorii. Kategorie obejmowały meble, materace, elektronikę użytkową, serwis i naprawę samochodów, opony i felgi, sprzęt AGD, biżuterię, opiekę stomatologiczną, usługi weterynaryjne, telefony komórkowe, naprawy domowe oraz remonty i ulepszenia domu.

Wyniki wskazują, że konsumenci z oceną kredytową poniżej 670 częściej polegają na finansowaniu przy dokonywaniu dużych zakupów. Finansowanie wydaje się również odgrywać coraz większą rolę w decyzjach zakupowych, ponieważ 60% respondentów stwierdziło, że ustala potrzebę finansowania już na początku rozważania zakupu, co oznacza wzrost o 7 punktów procentowych względem wyników z ubiegłego roku.

Najważniejsze wyniki z 2026 roku dotyczące konsumentów z oceną kredytową poniżej 670:

• 39% stwierdziło, że bez finansowania nie mogłoby opłacić niedawnego dużego zakupu.
• 47% uznało dostępność finansowania za ważny czynnik przy wyborze firmy, w której dokonali zakupu.
• 38% odłożyło zakup, a 28% kupiło produkt niższej jakości z powodu swojej sytuacji finansowej lub obaw o gospodarkę.
• 39% konsumentów z trudnościami kredytowymi, którzy skorzystali z modelu lease-to-own lub kredytu ratalnego, wydało więcej, ponieważ finansowanie było dostępne; 53% z tej grupy podało, że wydało do 20% więcej.
• 37% konsumentów z trudnościami kredytowymi, którzy nie przypomnieli sobie informacji o opcjach finansowania, stwierdziło, że rozważyłoby finansowanie, gdyby wiedziało, że jest dostępne.

Ted Saunders, CEO Snap Finance, powiedział, że duże zakupy często nie są uznaniowe i mogą dotyczyć wymiany zepsutych przedmiotów, napraw samochodu lub opłacenia niezbędnych usług.

„Wyniki pokazują, że duże zakupy często nie są uznaniowe — konsumenci mogą wymieniać zepsute rzeczy, naprawiać samochód lub płacić za niezbędne usługi. A w przypadku osób z niższą oceną kredytową dostęp do kredytu często stanowi problem” — powiedział Saunders. „Dla sprzedawców detalicznych i dostawców usług wprowadzenie prostych i łatwo dostępnych opcji finansowania już na początku ścieżki zakupowej może pomóc klientom działać dalej, jednocześnie tworząc istotne możliwości wzrostu.”

Badanie podkreśla również znaczenie wczesnego i częstego komunikowania opcji finansowania, zwłaszcza w kategoriach, w których konsumenci mogą decydować szybko i chcą porównywać firmy pod względem ceny oraz elastyczności płatności. Łącznie tylko 46% konsumentów z trudnościami kredytowymi przypomniało sobie, że podczas procesu zakupu słyszało o finansowaniu, najczęściej za pośrednictwem strony internetowej firmy, pracownika sklepu lub mediów społecznościowych. Jednak 37% osób, które nie przypomniały sobie takich informacji, stwierdziło, że rozważyłoby finansowanie, gdyby wiedziało, że jest dostępne.

Gdyby finansowanie nie było dostępne, konsumenci z trudnościami kredytowymi, którzy korzystali z lease-to-own lub dłuższoterminowego finansowania ratalnego, najczęściej wskazywali, że odłożyliby zakup do czasu zgromadzenia wystarczających środków (21%), zrezygnowaliby z zakupu całkowicie (19%) albo wybraliby inną firmę oferującą finansowanie (18%).

„Finansowanie staje się coraz ważniejszą częścią doświadczenia zakupowego dla konsumentów z trudnościami kredytowymi” — powiedział Saunders. „Dane sugerują, że sprzedawcy powinni sprawić, aby finansowanie było proste do zrozumienia i łatwe do znalezienia, zwłaszcza że wielu konsumentów podejmuje decyzje szybko i może potrzebować znać swoje opcje jeszcze przed dotarciem do kasy.”

We wszystkich grupach respondentów większość dużych zakupów została dokonana w sklepie stacjonarnym, a ponad połowa konsumentów w obu grupach kredytowych zrealizowała zakup w ciągu dwóch tygodni od stwierdzenia, że potrzebuje produktu lub usługi. W przypadku konsumentów z trudnościami kredytowymi najważniejszymi czynnikami przy wyborze miejsca zakupu były łatwość zakupu, całkowita cena oraz szybkość otrzymania produktu lub usługi.

Snap Finance poinformowało, że wyniki podkreślają, jak dostępność finansowania może kształtować zachowania zakupowe konsumentów z ograniczonym dostępem do tradycyjnego kredytu, zwłaszcza gdy firmy jasno komunikują te opcje już na początku procesu zakupowego.