Szanghajskie Biuro Regulacji Finansowych wydało nowe wytyczne mające poprawić jakość i efektywność finansowania technologicznego w sektorach bankowym i ubezpieczeniowym miasta. Ramy regulacyjne kładą silny nacisk na wdrażanie zaawansowanych technologii cyfrowych — w tym sztucznej inteligencji, blockchaina i obliczeń kwantowych — w całym łańcuchu usług finansowych.

Jednym z kluczowych elementów wytycznych jest integracja przełomowych technologii z podstawową działalnością instytucji finansowych. Regulator zachęca kwalifikujące się banki i ubezpieczycieli do tworzenia korporacyjnych platform AI oraz wykorzystywania big data, blockchaina, Internetu Rzeczy i obliczeń kwantowych przy opracowywaniu produktów, podejmowaniu decyzji biznesowych i zarządzaniu ryzykiem. Celem jest podniesienie ogólnego poziomu cyfryzacji i inteligentnych operacji w usługach fintech.

Wytyczne zakładają również fundamentalną zmianę sposobu oceniania firm technologicznych. Instytucje są zachęcane do odejścia od ocen opartych przede wszystkim na wskaźnikach finansowych i przyjęcia modeli skoncentrowanych na zdolnościach naukowych i technologicznych w zakresie innowacji. Korzystając ze specjalistycznych baz danych dotyczących finansowania technologicznego oraz z systemu Shanghai Science and Technology Points, banki i ubezpieczyciele mają tworzyć wyspecjalizowane ramy oceny, które dokładnie profilują talenty technologiczne i przedsiębiorstwa technologiczne. Ramy te mają wspierać szybsze opracowywanie dopasowanych produktów finansowych.

Regulator podkreślił potrzebę odpowiedzialnych innowacji. Instytucje finansowe muszą wzmocnić bezpieczne wykorzystanie AI, poprawić bezpieczeństwo danych i sieci, zarządzać ryzykiem związanym z danymi, modelami i algorytmami oraz chronić prywatność konsumentów.

Kredyty, ubezpieczenia i wsparcie ekosystemu dla firm technologicznych

Opinia ustanawia wielopoziomową strukturę usług obejmującą zarówno cykl życia technologii, jak i cykl życia przedsiębiorstwa. W zakresie kredytowania banki mają rozszerzyć zróżnicowane wsparcie dla badań i rozwoju oraz komercjalizacji wyników badań. Mają również zwiększyć skalę pierwszych kredytów, kredytów niezabezpieczonych oraz średnio- i długoterminowych kredytów dla małych przedsiębiorstw i firm hard-tech, a także podnieść udział odnowień kredytów. Kredyty obrotowe dla spółek o długim cyklu odzyskiwania gotówki mogą być przedłużane na okres do pięciu lat.

W zakresie ubezpieczeń wytyczne przewidują produkty obejmujące cały łańcuch innowacji, w tym ubezpieczenie odpowiedzialności związanej z badaniami i rozwojem, ubezpieczenie produkcji pilotażowej, ubezpieczenie własności intelektualnej oraz ochronę przed stratami poniesionymi podczas komercjalizacji wyników badań. Ubezpieczyciele mają opracować standaryzowane, niskokosztowe pakiety dla małych i średnich przedsiębiorstw opartych na technologiach. Zachęca się ich również do udziału w pilotażu inwestycji długoterminowych i kierowania kapitału do funduszy venture capital, funduszy private equity oraz funduszy wykupów skoncentrowanych na strategicznych branżach wschodzących i technologiach hard-tech.

Ramy regulacyjne instytucjonalizują „mechanizm partnerskiej bankowości i ubezpieczeń”, który łączy organy administracji publicznej, stowarzyszenia branżowe, parki naukowe i fundusze inwestycyjne. Skoordynowany ekosystem ma zapewniać usługi w zakresie finansowania udziałowego, kredytów, obligacji i gwarancji, tworząc ciągłość wsparcia. Wytyczne rozwijają również kompleksowy pilotaż finansowania własności intelektualnej poprzez rozszerzenie finansowania zastawowego oraz analizę papierów wartościowych zabezpieczonych własnością intelektualną i trustów usługowych.

Biuro położyło dodatkowy nacisk na ograniczanie ryzyka. Instytucje muszą ustanowić niezależne systemy oceny kredytowej przedsiębiorstw technologicznych, wykorzystywać AI i duże modele do identyfikowania ryzyka oraz monitorowania sytuacji po udzieleniu kredytu, a także uwzględniać zarządzanie ryzykiem w całym procesie biznesowym. Działania te są częścią wysiłków Szanghaju na rzecz wzmocnienia jego roli jako międzynarodowego centrum innowacji naukowych i technologicznych delty rzeki Jangcy. Wdrożenie będzie zatem koncentrować się na sposobie, w jaki instytucje zastosują proponowane ramy oceny technologii, produkty finansowe, partnerstwa ekosystemowe i mechanizmy kontroli ryzyka.

Źródło: Metaverse Post