Settle, dostawca finansowania dla marek konsumenckich i firm e-commerce, zawarł umowę o finansowanie typu forward-flow ze strukturą kredytową 3Jane, która może odblokować do 100 mln USD kapitału. Umowa wprowadza płynność opartą na stablecoinach do tradycyjnego finansowania handlowego, pozwalając Settle rozszerzyć kredytowanie firm wymagających finansowania zakupu zapasów przed wygenerowaniem sprzedaży.

Na mocy warunków umowy 3Jane początkowo zobowiąże się do 50 mln USD zdolności finansowania, z możliwością zwiększenia alokacji do 100 mln USD. Platforma kredytu strukturalnego już zakupiła kredyty o wartości 18 mln USD z istniejącego portfela Settle i będzie nadal nabywać kwalifikujące się kredyty w miarę ich udzielania.

Partnerstwo tworzy odnawialny układ finansowania, który pozwala Settle sprzedawać kwalifikujące się kredyty, odzyskiwać zaangażowany kapitał i kierować dochody do nowego kredytowania zamiast utrzymywać każdy kredyt we własnym bilansie.

Umowa Forward-Flow Wspiera Rozwój Kredytowania

Umowa opiera się na strukturze forward-flow, w ramach której 3Jane nabywa kwalifikujące się kredyty udzielone przez Settle w czasie. Zapewnia to Settle ciągłe źródło płynności, dając 3Jane ekspozycję na portfel aktywów finansowania handlowego.

Ten układ ma na celu poprawę efektywności kapitałowej, ponieważ Settle może ponownie wykorzystywać środki do nowych kredytów zamiast czekać, aż dotychczasowi pożyczkobiorcy zakończą harmonogramy spłat.

Dostęp do tego typu struktur ma znaczenie dla pożyczkodawców, ponieważ utrzymanie dużego portfela kredytów wymaga znacznych kapitałów. Sprzedaż kwalifikujących się kredytów zewnętrznemu partnerowi finansowemu uwalnia zdolność bilansową i wspiera dalsze udzielanie kredytów. Początkowe zobowiązanie 50 mln USD stanowi fundament umowy, a potencjalna ekspansja do 100 mln USD mogłaby obsłużyć większe wolumeny kredytowe w miarę rozwoju partnerstwa.

Settle Odpowiada na Potrzeby Finansowania Zapasów

Settle koncentruje się na kapitale obrotowym dla marek konsumenckich i firm e-commerce, które borykają się z luką finansową między zakupem zapasów a otrzymywaniem przychodów ze sprzedaży produktów. Firmy często muszą płacić dostawcom i pokrywać koszty zapasów na długo przed dotarciem produktów do klientów, co generuje napięcia w przepływach gotówkowych, szczególnie dla szybko rosnących marek, które muszą utrzymywać poziomy zapasów, zarządzając jednocześnie wydatkami operacyjnymi.

Firma zaspokaja tę potrzebę, opłacając faktury dostawców i rachunki związane z zapasami w imieniu klientów w momencie zakupu. Pożyczkobiorcy następnie spłacają finansowanie poprzez wydłużone okresy płatności lub z góry ustalone harmonogramy rat. Do tej pory Settle zaangażował ponad 4 mld USD finansowania w tysiące firm konsumenckich i e-commerce.

Założyciel i dyrektor generalny Settle Alek Koenig stwierdził, że partnerstwo stworzy bardziej efektywny kapitałowo model finansowania spełniania wymagań klientów dotyczących finansowania zapasów. Podkreślił, że firmy muszą zabezpieczyć zapasy przed wygenerowaniem sprzedaży, a układ forward-flow umożliwi Settle obsługę tego popytu w większej skali.

3Jane Kieruje Płynność ze Stablecoinów do Kredytu Strukturalnego

3Jane prowadzi platformę kredytu strukturalnego, która łączy dostawców kapitału z fintechowymi firmami pożyczkowymi poprzez infrastrukturę finansową opartą na blockchainie. Jej model opiera się na odnawialnym kanale finansowania podzielonym na oddzielne transze, pozwalając pożyczkodawcom czerpać finansowanie poprzez współdzieloną strukturę kredytową.

Tradycyjne prywatne programy sekurytyzacji są często kosztowne i operacyjnie skomplikowane w tworzeniu, a mniejsze firmy pożyczkowe mogą mieć trudności z uzasadnieniem kosztów budowy i utrzymania dedykowanych struktur finansowania. 3Jane dąży do zamknięcia tej luki, dając inicjatorom dostęp do korzyści ekonomicznych prywatnej, nieratingowanej sekurytyzacji bez wymagania, aby każdy pożyczkodawca tworzył własny program. Kierując płynność ze stablecoinów (cyfrowych tokenów zaprojektowanych do utrzymywania stabilnej wartości, zwykle powiązanych z walutami fiducjarnymi, takimi jak dolar amerykański) do struktur kredytu strukturalnego, platforma dąży do uczynnienia finansowania w stylu instytucjonalnym bardziej dostępnym dla fintechowych pożyczkodawców i obniżenia kosztów infrastruktury pozyskiwania kapitału.

Partnerstwo Łączy Płynność Cyfrową z Kredytowaniem Handlowym

Dyrektor generalny 3Jane Jacob Chudnovsky stwierdził, że Settle zbudował działalność kredytową obsługującą tysiące marek konsumenckich, a partnerstwo wykorzysta płynność ze stablecoinów do finansowania portfela kredytowego poprzez strukturę zaprojektowaną w celu obniżenia kosztów finansowania.

Umowa podkreśla rosnące wykorzystanie infrastruktury blockchain poza handlem i płatnościami kryptowalutami, ponieważ płynność ze stablecoinów jest coraz częściej badana jako źródło finansowania produktów finansowych związanych z tradycyjną działalnością biznesową.

Dla Settle układ mógłby wspierać dalszy wzrost kredytowania poprzez poprawę dostępu do kapitału zewnętrznego. Dla 3Jane nabywanie kredytów od ugruntowanego dostawcy finansowania handlowego poszerza zasięg jej infrastruktury kredytu strukturalnego. Potencjalny wzrost zdolności do 100 mln USD pozostawia również przestrzeń na skalowanie partnerstwa w miarę udzielania przez Settle dodatkowych kwalifikujących się kredytów. Tempo trwających zakupów kredytów oraz ewentualny przejście od początkowego zobowiązania 50 mln USD do pełnych 100 mln USD pokażą, jak duża część układu zostanie wykorzystana w czasie.

Źródło: CoinTrust