Revolut złożył wniosek o szwajcarską licencję bankową do organu nadzoru rynków finansowych FINMA. Brytyjska firma fintech chce przekształcić swoje dotychczasowe biuro przedstawicielskie w Zurychu w pełnoprawny bank, który mógłby oferować klientom konta ze szwajcarskim IBAN. Wniosek jest obecnie rozpatrywany, a terminu decyzji nie ogłoszono.

Od aplikacji płatniczej do przyszłego pełnoprawnego banku

Revolut wystartował jako aplikacja do tanich płatności podróżnych i wymiany walut. Dziś łączy w jednym interfejsie konta, płatności kartą, obrót papierami wartościowymi oraz usługi krypto. W Szwajcarii dostawca działa do tej pory za pośrednictwem litewskiego Revolut Bank UAB wraz z Revolut Securities Europe UAB.

Regulator po raz pierwszy zatwierdził biuro przedstawicielskie w Zurychu w styczniu 2024 roku, a rozpoczęło ono działalność w lipcu 2024 roku. Zezwolenie to nie obejmuje jednak niezależnej szwajcarskiej działalności bankowej. Krajowa baza klientów firmy liczy 1,3 mln osób, z czego około 240 000 dołączyło w roku obrotowym 2025. Revolut planuje również zainwestować ponad 150 mln CHF na rynku szwajcarskim w ciągu najbliższych pięciu lat.

Co szwajcarska licencja bankowa zmieniłaby dla klientów

FIN nadzoruje w Szwajcarii banki, ubezpieczycieli i dostawców usług finansowych oraz przyznaje każdą licencję bankową. Posiadając własną licencję, Revolut mógłby prowadzić konta wynagrodzeniowe ze szwajcarskim IBAN, a depozyty objęłoby także szwajcarskie ubezpieczenie depozytów, chroniące środki klientów do 100 000 CHF na osobę i bank. Obecnie konta szwajcarskich użytkowników prowadzone są za pośrednictwem litewskiego podmiotu i podlegają zatem zagranicznemu zezwoleniu bankowemu. Decyzja dotyczy więc wynagrodzeń, zleceń stałych oraz instytucji nadzorującej depozyty.

Na liście rozpatrywanych usług znajdują się już kolejne: obsługa płatności dla merchantów, produkty pillar 3a oraz oferta Twint. Pillar 3a to w Szwajcarii prywatne oszczędności emerytalne z ulgami podatkowymi. To, czy te produkty się zmaterializują, zależy od decyzji regulatora. Organ rozpatruje obecnie wniosek, wyniki wciąż brak, a jak dotąd nikt nie podał terminu.

Plan inwestycyjny 150 mln CHF i lokalne zatrudnienie

Ogłoszone 150 mln CHF ma zostać przeznaczone na nowe produkty i lokalne miejsca pracy. Plan obejmuje także rozbudowę rady dyrektorów i poziomu zarządzania, ponieważ szwajcarski bank wymaga własnych organów ładu korporacyjnego i kontroli w kraju. Obecnie w zurychańskim biurze Revolutu pracuje około 30 osób, a szwajcarską jednostką kieruje dyrektor generalny Julian Biegmann. Sygnalizował onPotrójne zwiększenie zatrudnienia do końca przyszłego roku.

„Revolut jest już wiodącą firmą fintech w Szwajcarii. Dzięki własnej licencji bankowej staniemy się prawdziwym szwajcarskim bankiem, który zaoferuje swoim ponad 1,3 mln klientów produkt bankowy Revolut ze szwajcarskim akcentem.” - Julian Biegmann, dyrektor generalny

Revolut to już największy bank neobankowy w Szwajcarii

Revolut przewodzi szwajcarskiemu rynkowi neobanków z 1,3 mln klientów. Neobanki to dostawcy bez sieci oddziałów, którzy oferują konto i kartę za pośrednictwem smartfona. Dla porównania, Yuh ma około 400 000 klientów, a Neon około 250 000, co oznacza, że obaj krajowi gracze razem pokrywają zaledwie około połowy bazy Revolutu.

Sam w roku obrotowym 2025 dołączyło około 240 000 klientów, więc wzrost z jednego roku niemal dorównujeej bazie klientów Neona. Wejście Revolutu na rynek przez aplikację płatniczą dało mu pozycję, której nie osiąga żaden krajowy konkurent.

Ten sam schemat powtarza się na arenie międzynarodowej. Grupa posiada już licencje bankowe w Wielkiej Brytanii, na Litwie i we Francji — brytyjskie pozwolenie pojawiło się w marcu 2026 roku, a francuskie później, w sierpniu. W Stanach Zjednoczonych bankowy regulator OCC (Office of the Comptroller of the Currency) przyznał dodatkowo warunkową zgodę na krajowy charter bankowy. Na świecie Revolut liczy ponad 80 mln klientów, a według własnych deklaracji działa jako licencjonowany bank w ponad 30 z 40 rynków. Szwajcarski wniosek wpisuje się zatem w trend trwający od lat.

Sygnum i AMINA już kształtują szwajcarski rynek bankowości krypto

Incybenci już okupują szwajcarski rynek bankowości krypto. Sygnum i SEBA, dziś AMINA Bank, otrzymały pierwsze licencje bankowe FINMA dla aktywów cyfrowych — obie zgody pochodzą z sierpnia 2019 roku. W 2024 roku Sygnum zarządzał aktywami klientów o wartości około 4,5 mld i wykazał dodatni EBITDA w wysokości 8,1 mln CHF, podczas gdy AMINA osiągnęła około 3,5 mld CHF i celuje w rentowność najpóźniej do 2026 roku.

Równolegle prawodawcy przebudowują przepisy. W październiku 2025 roku Rada Federalna otworzyła konsultacje dotyczące rewizji ustawy o instytucjach finansowych (FINIG), a termin upływał 06.02.2026. Projekt przewiduje dwie nowe kategorie licencji dla sektora krypto, wzorowane na europejskim reżimie CASP (dostawca usług aktywów krypto). Jedna z nich zastąpiłaby dotychczasową licencję fintech i dodatkowo pozwoliłaby na emisję stablecoinów. Nowe kategorie mają wejść w życie najwcześniej w 2027 roku, a dla dostawców aplikacyjnych łączących usługi krypto ze swoimi produktami — w tym dla Revolutu — określiłyby ramy licencyjne, w ramach których takie usługi działałyby w Szwajcarii. W mocy jest już także komunikat nadzorczy FINMA 01/2026 ze stycznia, który dopuszcza powierzenie depozytu krypto zagranicznym podmiotom trzecim, pod warunkiem równoważnego nadzoru i porównywalnej ochrony w razie niewypłacalności.

Za przykładem poszły też uznane instytucje. Zürcher Kantonalbank oferuje handel i depozyt Bitcoin oraz Ethereum 2024 roku, a PostFinance również otworzył klientom detalicznym dostęp do krypto. ZKB korzysta w tym zakresie z współpracy z Crypto Finance AG, natomiast PostFinance rozlicza transakcje przez Sygnum. W kwietniu 2026 roku konsorcjum bankowe ogłosiło także środowisko testowe dla stablecoina w CHF. Stoja za nim UBS, PostFinance, Sygnum, Raiffeisen, Zürcher Kantonalbank, Banque Cantonale Vaudoise i Swiss Stablecoin AG.

Nowy gracz z licencją bankową wkroczyłby zatem na pole, które już dziś obejmuje aktywa cyfrowe.