Stablecoiny oparte na randzie systematycznie torują sobie miejsce w południowoafrykańskich płatnościach detalicznych. Dane z sieci płatniczej MoneyBadger pokazują, że w 2026 r. Bitcoin odpowiadał za 39,9% wszystkich płatności w sieci, USDT za 36,1%, a ZARU za 7,7%. Łącznie dwa stablecoiny stanowiły blisko 44% całkowitej wartości transakcji.

Nie jest to historia o jednej kryptowalucie zastępującej inną. Klienci przypisują konkretne tokeny do konkretnych zadań: cyfrową gotówkę o stabilnej wartości do codziennych zakupów, a Bitcoina do budowy szerszego majątku. Nawyki płatnicze zmieniają się odpowiednio, a ogólne korzystanie z sieci stale rośnie.

Dane z prawdziwych płatności, a nie szacunki rynkowe

Większość nagłówków o stablecoinach krąży wokół dwóch liczb: łącznej liczby wyemitowanych tokenów i dziennego wolumenu obrotu. Chociaż są użyteczne, żadna z tych metryk nie pokazuje, czy ludzie faktycznie używają kryptowalut do zakupu żywności, tankowania paliwa czy zakupów online.

Przedstawione tu dane pochodzą bezpośrednio z zweryfikowanych transakcji merchantów w sieci MoneyBadger. Choć węższe niż globalne szacunki rynkowe, te rzeczywiste dane płnicze ujawniają coś znacznie bardziej praktycznego: jakie aktywa cyfrowe konsumenci wybierają przy płatności za towary i usługi. Coraz częściej są wśród nich tokeny oparte na randzie.

Randowe tokeny RPA

Stablecoiny są zaprojektowane tak, aby utrzymywać kurs 1:1 względem tradycyjnych pieniędzy. Globalnie dominują stablecoiny w dolarach amerykańskich, ale w RPA jest w obiegu kilka tokenów opartych na randzie, z których dwa przewodzą lokalnemu rynkowi:

ZARsc (ZAR Supercoin) — wprowadzony w listopadzie 2025 r. przez Super Money SA (Pty) Ltd, licencjonowanego przez FSCA dostawcę usług aktywów krypto (FSP 53458), emitującego ZARsc pod marką Supercoin i wspieranego przez notowaną na NYSE grupę Super Group. ZARsc jest emitowany na Solanie i zabezpieczony randem, a rezerwy przechowywane są w regulowanych południowoafrykańskich instytucjach finansowych. Token jest notowany na VALR, Luno i OVEX — trzech największych południowoafrykańskich giełdach kryptowalut — a także dostępny na Orca, giełdzie opartej na Solanie.

ZARU (ZAR Universal) — wprowadzony w lutym 2026 r. we współpracy między BlockTower South Africa, Luno, EasyEquities, Lesaka i Sanlam Specialised Asset Management. Sanlam zarządza leżącymi u podstaw rezerwami w randach, a partnerami bankowymi są Standard Bank i Absa. Zarządzanie i mandaty realizowane przez wyspecjalizowanych dostawców Tier 1 są fundamentem ZARU, pozycjonując go jako instytucjonalny stablecoin ZAR.

Moore Johannesburg przeprowadza miesięczne, niezależne ustalone procedury weryfikacyjne rezerw obu tokenów, a Supercoin i ZARU publikują raporty na swoich stronach — powtarzalny publiczny zapis zabezpieczenia rezerw.

Oba tokeny dążą do stabilnej wartości 1:1 względem rezerw pokrytych gotówką. Wypłata środków na konto bankowe zależy od konkretnych kanałów realizacji ustanowionych przez każdego emitenta. Chociaż emitenci działają zgodnie z wytycznymi regulatora finansowego (FSCA) — organu licencjonującego dostawców usług aktywów krypto w RPA — tokeny te są aktywami cyfrowymi, a nie oficjalną walutą państwową.

Szybki wzrost ZARU

ZARU od razu odcisnął piętno na płatnościach w MoneyBadger. Miesięczna wartość płatności wzrosła z 484 206,80 R w czerwcu do 1 276 650,27 we wrześniu — 2,64-krotność poziomu z czerwca. Wrzesień był o 10,6% wyższy niż sierpień, przedłużając wzrost zapoczątkowany kampanią cashback Luno Pay i programami adopcji w miejscu pracy.

Katalizatorem był program nagród cashback Luno Pay za zakupy w ZARU, w połączeniu z rosnącymi benefitami adopcji w miejscu pracy. Dane za wrzesień pokazują, że momentum utrzymało się po początkowym skoku od czerwca do lipca. Luno właśnie uruchomiło kampanię 15% crypto-back na stacjach Engen, umożliwiając klientom płatność przy kasie z randów w portfelu, przy czym płatność jest automatycznie konwertowana na ZARU. To, jak ta kampania odzwierciedli się w strukturze płatności, jest jednym z danych wartych obserwacji przy publikacji kolejnych wyników sieci.

Szybkość adopcji jest szczególnie godna uwagi, ponieważ klienci muszą świadomie zakupić i trzymać dany token w swoim cyfrowym portfelu przed dokonaniem płatności.

„Zainteresowanie, jakie ZARU zdobył w MoneyBadger tak szybko, pokazuje użyteczność i kompozycyjność ZARU — ilustruje, jak instytucje mogą na nim budować, czy to programy nagród, czy benefity pracownicze. To nasze kluczowe zaproszenie dla instytucji i zespołów fintech, płatności krajowych, rynku kapitałowego, rozliczeń transgranicznych i detalicznych — co wybudujecie na ZARU?” — powiedział Aleks Andjelopolj, Chief Commercial Officer BlockTower, emitenta ZARU.

ZARsc na wcześniejszym etapie

ZARsc od Supercoin pozostaje na wcześniejszym etapie adopcji płatniczej. We wrześniu zanotował 4 407,88 R wartości płatności w MoneyBadger, o 286,9% więcej względem niskiej bazy z sierpnia, a łącznie 40 215,65 R do 30 września 2026 r.

Supercoin skupił swój pierwszy rok na dostępności. ZARsc jest notowany na VALR, Luno i OVEX, a także dostępny na Orca. Jest akceptowany w całej sieci MoneyBadger, a konsumencki portfel Supercoin planowany jest na początek 2027 r. — to najwyraźniejszy bliskoterminowy wskaźnik, czy zasięg płatniczy ZARsc wykrroczy poza wczesne wolumeny.

To momentum odzwierciedla szeroki wzrost całej sieci. W pierwszej połowie 2026 r. całkowity wolumen płatności niemal się podwoił (+95%), a łączna wartość w randach skoczyła o 176% w porównaniu z pierwszą połową 2025 r. Udział merchantów również gwałtown wzrósł — z 57 aktywnych sklepów w sierpniu 2025 r. do 2 927 rok później.

„Stablecoiny dolarowe udowodniły, co ta technologia potrafi. Ale w RPA życie toczy się w randzie. Otrzymujemy wynagrodzenia w randach, płacimy podatki w randach, kupujemy żywność w randach i płacimy firmom w randach. ZARsc daje południowoafrykańskim konsumentom i przedsiębiorstwom szybką, otwartą 24/7 infrastrukturę płatniczą w randzie, zbudowaną tak, abyś nie musiał nikogo czekać. Zajmie trochę czasu, zanim stablecoiny osiągną masę krytyczną, przy której będą akceptowane wszędzie tam, gdzie przepływają pieniądze — dlatego sami budujemy produkty, które tam zaprowadzą, zaczynając od naszego portfela na początek 2027 r.” — powiedział Gideon Greaves, dyrektor zarządzający Supercoin.

Dlaczego tokeny oparte na randzie pasują do codziennych zakupów

Trendy sieciowe pomagają wyjaśnić, dlaczego tokeny oparte na randzie tak naturalnie pasują do codziennych zakupów. Płatność jest szybka: benchmark sieci z sierpnia 2026 r. wykazał medianę czasu od skanowania do zapłaty wynoszącą 35 sekund lub mniej w systemach kasowych.

Wzorce zakupów odzwierciedlają również zwykłe, codzienne nawyki detaliczne, z częstymi zakupami o niskiej wartości rozłożonymi w ciągu miesiąca:

• Codzienne wielkości koszyka: Połowa wszystkich płatności jest poniżej 200 R, a 87% poniżej 1 000 R.
• Stabilne nawyki wydatkowe: Ludzie płacą przez cały miesiąc, z lekkim wzrostem około 11.–13. dnia, zamiast czekać na dzień wypłat.
• Powtarzalność użycia: Śledzenie pięciu kolejnych kwartalnych grup użytkowników pokazuje, że 34–44% głównych użytkowników portfela wraca i wydaje ponownie w kolejnych kwartałach.

Przy szybkim lunche za 60 R wahania cen wprowadzają niepożądaną zmienność i tarcie. Token oparty na randzie eliminuje obawy o wycenę, zapewniając niezawodną cyfrową jednostkę do codziennych transakcji.

Dla merchantów to korzystne z obu stron: klienci płacą tokenem, który im odpowiada, a sklep otrzymuje standardowe rozliczenie w randach w tle. Merchantzy mogą wdrożyć integrację MoneyBadger, rejestrując się u wspieranych partnerów PSP — Ozow, Peach Payments, Zapper lub Scan To Pay — bez konieczności jakichkolwiek zmian po swojej stronie.

Źródła i metodologia

Podział struktury płatności i szersze dane sieciowe pochodzą z raportu MoneyBadger, How South Africans Use Bitcoin and Crypto as Money (sierpień 2026), łącznie z jego pierwotnym okresem sprawozdawczym. Wrześniowe wartości płatności dla poszczególnych tokenów pochodzą z danych MoneyBadger do 30 września 2026 r. Wartości odzwierciedlają wyłącznie potwierdzoną aktywność płatniczą MoneyBadger, a nie obieg tokenów u emitenta ani wolumeny obrotu.