Q2 Holdings, Inc., dostawca rozwiązań transformacji cyfrowej dla sektora finansowego, poinformował, że ponad 90% klientów bankowości cyfrowej Q2 korzysta obecnie z Q2 Innovation Studio, pięć lat po uruchomieniu platformy. Q2 Innovation Studio to oparty na SDK model innowacji firmy oraz wbudowany ekosystem fintech, który umożliwia instytucjom finansowym wdrażanie, tworzenie i skalowanie innowacji w bankowości cyfrowej. Ten kamień milowy plasuje Q2 wśród rosnącej grupy dostawców platform bankowych — w tym FIS, Fiserv i Finastra — którzy zainwestowali znacząco w otwarte ekosystemy deweloperskie jako element przewagi konkurencyjnej.

Instytucje finansowe są pod coraz większą presją, by się wyróżniać, konkurować o głębsze relacje z posiadaczami kont oraz odpowiadać na zmieniające się oczekiwania konsumentów i firm. Presja ta wzrosła wraz z tym, jak neobanki i duże banki krajowe nadal podnoszą poprzeczkę w zakresie jakości doświadczenia cyfrowego, pozostawiając banki regionalne i spółdzielnie kredytowe w poszukiwaniu sposobów na rozwijanie swoich platform bez budowania wszystkiego we własnym zakresie. Oparty na wielokrotnie nagradzanym Software Development Kit (SDK) firmy Q2, Q2 Innovation Studio odpowiada na te potrzeby, umożliwiając instytucjom tworzenie bezpośrednio na Q2 Digital Banking Platform lub szybkie wdrażanie rozwiązań fintech z ekosystemu wstępnie zintegrowanych partnerów.

Q2 Innovation Studio stało się szeroko przyjętym modelem pomagającym instytucjom finansowym przekładać dostęp do fintech i rozszerzalność platformy na mierzalne wyniki biznesowe. Ponad 450 banków i spółdzielni kredytowych korzysta z ekosystemu, aby realizować zarówno bieżące priorytety biznesowe, jak i pojawiające się możliwości — od płatności, przez zapobieganie oszustwom i obsługę małych firm, po sztuczną inteligencję i waluty cyfrowe. Ekosystem obejmuje obecnie ponad 215 zintegrowanych partnerów, przy czym przeciętna instytucja finansowa uruchamia pięć integracji partnerskich, a niektórzy klienci korzystają nawet z 20.

„Historia naprawdę nie dotyczy wyłącznie wielkości ekosystemu. Chodzi o głębokość wykorzystania i wyniki, jakie osiągają nasi klienci” — powiedział Johnny Ola, Senior Vice President of Q2 Innovation Studio w Q2. „Q2 Innovation Studio rozszerza możliwości Q2 Digital Banking Platform, pomagając instytucjom finansowym się wyróżniać i konkurować, tworzyć nowe funkcje z niespotykaną dotąd szybkością oraz dostarczać bardziej dopasowane doświadczenia cyfrowe społecznościom, którym służą”.

Chartway Credit Union, instytucja finansowa o wartości 3.2 billion z siedzibą w Virginia Beach, Virginia, wykorzystała Q2 Innovation Studio do zbudowania połączonego ekosystemu cyfrowego ukierunkowanego na wzrost organiczny, wzmocnienie ochrony przed oszustwami i pogłębienie zaangażowania członków bez zwiększania wewnętrznych zasobów technicznych. Spółdzielnia kredytowa wdrożyła portfel strategicznie wybranych partnerów fintech, aby unowocześnić proces otwierania rachunków, osadzić funkcje bankowości dla małych firm oraz chronić członków przed coraz bardziej zaawansowanymi oszustwami. Wyniki obejmują 6% organiczny wzrost depozytów, 10% wzrost liczby transakcji w bankowości cyfrowej oraz 40% redukcję wolumenu ręcznej analizy oszustw.

Wraz z dalszym wzrostem adopcji Q2 rozszerza Innovation Studio na obszary odzwierciedlające kolejną falę priorytetów bankowości cyfrowej. Do niedawnych dodatków w ekosystemie partnerów należą Knot i Bloom Credit, odpowiednio dla zarządzania rachunkami i kondycji finansowej. Partnerzy ci dołączają do rosnącej listy innowacyjnych dostawców fintech, w tym Stablecore dla możliwości związanych ze stablecoinami i aktywami cyfrowymi, Glide dla wzrostu wspieranego przez AI i otwierania rachunków oraz LegalZoom dla osadzonych usług prawnych.

„Największym wyzwaniem przy wdrażaniu nowej technologii są zasoby i możliwości implementacyjne” — powiedział Max Koenig, VP of Enterprise Sales and Partnerships w Monit. „Q2 Innovation Studio usuwa to wszystko i pozwala nam wejść na rynek w około 10 days. Ale ważniejsza jest historia tego, co dzieje się po wdrożeniu. Ponieważ pakiet produktów Monit jest już osadzony w doświadczeniu bankowości cyfrowej, nasi klienci Q2 widzą przyspieszony czas uzyskania wartości w zakresie wzrostu nowych produktów wśród swoich klientów z sektora małych firm. Swoboda, jaką SDK daje naszemu zespołowi, pozwala nam wdrażać nowe ulepszenia we własnym tempie, co skutkuje partnerstwem fintech, które generuje przychody dla banków & credit unions”.

Aby ułatwić instytucjom finansowym i deweloperom tworzenie rozwiązań na Q2 Digital Banking Platform, Q2 niedawno wprowadził Q2 Code, nadzorowane środowisko rozwoju AI, które umożliwia każdemu tworzenie doświadczeń z wykorzystaniem SDK firmy Q2 za pomocą poleceń w języku naturalnym. W odróżnieniu od ogólnych narzędzi do kodowania AI, Q2 Code został stworzony specjalnie dla Q2 Digital Banking Platform, z uwzględnieniem jego SDK, API, zabezpieczeń i ograniczeń, pomagając zespołom generować zgodne z wymaganiami, gotowe do produkcji rozszerzenia z większą szybkością, pewnością i spójnością.

„Q2 Innovation Studio zasadniczo zmieniło sposób, w jaki myślimy o budowaniu i wdrażaniu funkcji dla naszych klientów” — powiedział Frank Gioia, EVP Digital Banking & Customer Service Center w First Financial Bank Texas. „Udało nam się wejść w nowe obszary produktowe, w tym płatności, oszustwa i małe firmy, z szybkością i pewnością. A teraz, dzięki Q2 Code, badamy, jak mogłoby wyglądać tworzenie własnych rozszerzeń na tej samej platformie. Ekosystem i narzędzia deweloperskie działają razem, a to połączenie sprawia, że Q2 jest dla nas długoterminowym partnerem strategicznym”.

Gdy Q2 Innovation Studio wchodzi w szósty rok, uwaga koncentruje się na tym, co dalej: przyspieszeniu wdrażania funkcji opartych na AI w całym ekosystemie, rozszerzaniu integracji natywnych dla platformy oraz zapewnieniu instytucjom finansowym każdej wielkości bardziej ukierunkowanej, strategicznej ścieżki innowacji.

„Po pięciu latach dopiero zaczynamy” — powiedział Ola. „Osadzony fintech zmienił to, co instytucje finansowe mogą dostarczać, a kolejny rozdział dotyczy pomagania im działać szybciej, budować mądrzej i wprowadzać na rynek następną generację doświadczeń cyfrowych”.