Powens, wiodący europejski dostawca infrastruktury Open Finance, ogłosił uruchomienie Connector Agentic Factory – wewnętrznego systemu AI zdolnego do budowania nowych konektorów Open Finance oraz naprawiania istniejących. Firma przedstawia ten system jako kluczowy krok w kierunku deklarowanej ambicji stania się najpełniejszą i najbardziej niezawodną infrastrukturą Open Finance w Europie, a także jako sposób na skrócenie zarówno czasu budowy nowych połączeń, jak i czasu przywracania sprawności, gdy istniejące połączenia zawiodą.

Technologia już działa: w Europie dostarczono 12 nowych konektorów, a naprawy, które kiedyś zajmowały dni, są teraz wykonywane w ciągu minut, a nie dni. Powens podkreśla, że nie oddaje kontroli automatyzacji – każdy konektor zaproponowany przez AI jest nadal weryfikowany i zatwierdzany przez inżynierów Powens przed wdrożeniem.

Konektory: fundament usług Open Finance

Konektory to techniczne połączenia, które pozwalają bankom, fintechom i aplikacjom finansowym bezpiecznie pobierać dane finansowe klienta lub wykonywać płatności w banku lub innej instytucji. Powens utrzymuje w Europie ponad 1800 takich konektorów, a one stanowią podstawę usług oferowanych własnym klientom przez banki, fintechy, pożyczkodawców, platformy majątkowe i dostawców oprogramowania. Ten model łączności zakorzenił się dzięki europejskim regulacjom open banking, które wymagały od banków umożliwienia klientom udostępniania danych kont licencjonowanym podmiotom trzecim, a Open Finance od tego czasu rozszerza ten sam dostęp na szersze kategorie danych finansowych, takie jak inwestycje i oszczędności – czyli obszary, na których obecnie skupia się nowa możliwość budowy konektorów firmy Powens.

Dotychczas naprawa uszkodzonego konektora mogła zająć do dwóch dni pracy inżynierów, a budowa nowego do trzech tygodni. Connector Agentic Factory ma zmienić te proporcje.

Budowa w godziny, naprawy w minuty

Aby zbudować nowy konektor, system analizuje sposób działania systemów danej instytucji i tworzy połączenie w ciągu kilku godzin. 12 konektorów dostarczonych w ten sposób obejmuje w Europie źródła danych bankowych, inwestycyjnych i dokumentowych.

Gdy istniejący konektor ulegnie awarii, system bada przyczynę problemu i proponuje poprawkę, skracając typową naprawę z nawet dwóch dni do 10–15 minut. Według Powens 50% poprawek zaproponowanych przez system jest bezpośrednio zatwierdzanych przez inżynierów firmy – wskaźnik, który stale się poprawia wraz z dojrzewaniem systemu. Firma twierdzi, że efektem jest szybsza rozbudowa pokrycia, szybsze przywracanie sprawności po awariach oraz wyższa jakość usług dla klientów korzystających z Powens. Dla banków, fintechów i aplikacji podłączonych do tej sieci krótsze okna naprawcze oznaczają także krótsze przerwy w usługach świadczonych ich własnym klientom końcowym, ponieważ awaria konektora zatrzymuje przepływ danych, od których zależą te produkty.

Nadzór ludzki na każdym etapie

Technologia działa pod nadzorem ludzkim na każdym etapie: każdy zaproponowany konektor lub poprawka jest sprawdzana i zatwierdzana przez inżynierów Powens przed wdrożeniem, co zapewnia niezawodność i rozliczalność wymagane w branży finansowej. Powens podkreśla również, że AI nie manipuluje danymi ani płatnościami; jest używane wyłącznie do budowania i utrzymywania konektorów, które z natury pozostają deterministyczne i bezpieczne. To rozwiązanie stanowi przykład wzorca kształtującego się w usługach finansowych wraz z wejściem AI w środowiska regulowane: automatyzacja zajmuje się przygotowaniem i diagnostyką, podczas gdy ostateczna władza pozostaje w rękach ludzi.

„Naszą ambicją jest uwolnienie pełnego potencjału Open Finance i zbudowanie najlepszej infrastruktury w Europie, obejmującej każdy rodzaj danych i zapewniającej niezrównany poziom jakości i pokrycia na każdym rynku, na którym działamy” – powiedział Jean Guillaume, dyrektor generalny Powens. „Connector Agentic Factory firmy Powens jest bezpośrednim wyrazem tej ambicji: AI pozwala nam podnieść poprzeczkę niezawodności i szybciej rozszerzać pokrycie w całej Europie, nigdy nie godząc się na kompromis w kwestii kontroli.”

„Connector Agentic Factory firmy Powens reprezentuje zmianę w sposobie myślenia o infrastrukturze Open Finance” – dodał Fabien Oliveira, dyrektor ds. produktu i technologii w Powens. „Oznacza to, że nasi inżynierowie poświęcają mniej czasu na powtarzalną pracę diagnostyczną, a więcej na działania o wyższej wartości dodanej, takie jak ulepszanie fabryki czy doświadczeń użytkowników i agentów – i dokładnie tam chcemy skupić ich wiedzę specjalistyczną.”

Ogłoszenie nastąpiło kilka dni po tym, jak Connector Agentic Factory firmy Powens otrzymał nagrodę Best Use of AI in Open Finance podczas gali Open Banking Expo Awards, która odbyła się 13 października w Londynie.

Obecna dostępność i plany rozwoju

Możliwość naprawy systemu może być już stosowana do dowolnego konektora Powens, podczas gdy możliwość budowy konektorów koncentruje się obecnie na źródłach danych inwestycyjnych i oszczędnościowych, z planami rozszerzenia na dodatkowe typy konektorów w nadchodzących miesiącach. Wskaźnik bezpośrednich zatwierdzeń oraz tempo tej ekspansji będą liczbami wartymi obserwacji, gdy podejście będzie się rozszerzać na katalog konektorów Powens.

Dla Powens uruchomienie stanowi również dowód skuteczności: wczesny, konkretny przykład tego, jak AI może być bezpiecznie stosowane w regulowanej infrastrukturze finansowej – podejście, które firma zamierza z czasem rozszerzyć na inne części swojej platformy.

Źródło: Globalfintechseries