Płatności u sprzedawców pozostały głównym motorem wzrostu cyfrowych transakcji detalicznych na Filipinach w 2025 r., gdy coraz więcej konsumentów i firm zaczęło korzystać z metod płatności przez skanowanie kodu — wynika z raportu Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP).

Opublikowany we wtorek raport BSP „2025 Report on E-Payments Measurement” wykazał, że płatności osoba–sprzedawca (P2M) stanowiły w zeszłym roku 74,31% wszystkich cyfrowych płatności detalicznych, przy czym większość z nich zostało wykonana za pośrednictwem QR Ph, filipińskiego krajowego standardu kodów quick response (QR). Uruchomiony w 2019 r. QR Ph pozwala klientom każdego uczestniczącego banku lub emitenta pieniądza elektronicznego płacić sprzedawcy, skanując jeden interoperacyjny kod, zamiast polegać na oddzielnych zamkniętych systemach prowadzonych przez poszczególnych dostawców. Model ten odpowiada innym krajowym systemom QR w Azji Południowo-Wschodniej, takim jak tajlandzki PromptPay czy singapurski PayNow.

„Utrzymało to płatności u sprzedawców w roli największego zastosowania w płatnościach detalicznych, co odzwierciedla rosnące poleganie konsumentów i firm na kanałach cyfrowych przy codziennych zakupach towarów i usług” — oświadczył BSP.

Pod względem liczby transakcje P2M wzrosły w 2025 r. o 33,22%, do 2,93 mld z 2,2 mld rok wcześniej. Wartość płatności u sprzedawców spadła jednak r/r o 54,24%, do 13,2 mld USD (815,4 mld PHP) z 28,8 mld USD (1,8 bln PHP).

„Mimo że wartość transakcji spadła o 54,24%, do 13,20 mld USD, dalszy wzrost liczby transakcji sugeruje, że konsumenci coraz częściej korzystali z płatności cyfrowych przy częstszych i stosunkowo niższych kwotowo zakupach detalicznych, jeszcze głębiej osadzając płatności cyfrowe w codziennym handlu” — stwierdził bank centralny.

„Ten trwały wzrost wspierały dalsze działania BSP na rzecz umacniania ekosystemu płatności u sprzedawców poprzez reformy regulacyjne i inicjatywy rozwoju rynku”.

BSP dodał, że akceptacja i uczestnictwo sprzedawców się rozszerzyły, a infrastruktura również rosła. Łączna liczba terminali akceptacji płatności wzrosła o 12,9%, do 316 795 z 280 598 w 2024 r.

„Wzrost ten wynikał przede wszystkim z ekspansji mobilnych terminali POS (punkt sprzedaży), których liczba zwiększyła się o 20,52%, do 168 565, podczas gdy tradycyjnych terminali POS przybyło o 5,33%, do 148 230” — powiedział bank centralny.

Mobilne rozwiązania POS przekształcają zwykłe smartfony w urządzenia do akceptowania płatności — dla mniejszych sprzedawców to tańsza droga do cyfrowej akceptacji niż dedykowany sprzęt do obsługi kart.

Przelewy środków osoba–osoba (P2P) stały się drugim co do wielkości zastosowaniem, obejmując 17,7% wszystkich cyfrowych płatności detalicznych w 2025 r.

„Przelewy P2P stanowiły 17,70% wszystkich transakcji elektronicznych, co napędzała szybka ekspansja InstaPay, wzmacniając rolę natychmiastowych i tanich przelewów w codziennej aktywności finansowej” — oświadczył BSP.

InstaPay, uruchomiony w 2018 r., oraz PESONet, uruchomiony w 2017 r., to dwa krajowe systemy elektronicznego przesyłania środków powstałe w ramach struktury National Retail Payment System BSP, którą bank centralny utworzył, aby dać Filipińczykom bezpieczne, interoperacyjne alternatywy dla gotówki i czeków.

Płatności między przedsiębiorstwami na rzecz dostawców zdobyły tymczasem w zeszłym roku 3,67% płatności cyfrowych, głównie dzięki zmodernizowanemu rozliczaniu wielu partii w PESONet, w którym do usługi rozliczanej wcześniej raz dziennie w trybie partii dodano cykle rozliczeń w dniu transakcji.

Ogółem udział płatności cyfrowych w wszystkich transakcjach detalicznych osiągnął w zeszłym roku 64,7% wobec 57,4% w 2024 r. — poinformował w poniedziałek bank centralny. Był to pierwszy rok, w którym udział zmieścił się w przedziale docelowym 60–70% określonym w Philippine Development Plan, obowiązującym w latach 2023–2028, który wyznacza ten benchmark w ramach szerszych działań rządu na rzecz cyfryzacji transakcji gospodarczych.

Liczba płatności cyfrowych w 2025 r. wyniosła 3,937 mld, przekraczając 2,149 mld odnotowanych w ciągu roku transakcji papierowych.

Pod względem wartości transakcje online stanowiły jednak tylko 53,3% całkowitych płatności detalicznych, czyli mniej niż 59% rok wcześniej. Odpowiadało to 125,07 mld USD płatności cyfrowych wobec 234,57 mld USD łącznej wartości transakcji detalicznych.

BSP odnotował również 3,68 mld elektronicznych płatności inicjowanych przez osoby fizyczne, które stanowiły 74,91% wszystkich transakcji inicjowanych przez osoby fizyczne.

W 2025 r. niemal wszystkie płatności rządowe — 98,92%, czyli 42,19 mln — były cyfrowe. Transakcje cyfrowe miały natomiast udział zaledwie 18,75% (211,08 mln) w płatnościach biznesowych, co według BSP pokazuje „znaczny niewykorzystany potencjał dalszej cyfryzacji przepływów płatniczych związanych z biznesem”. Przepływy związane z biznesem mieszczą się w zakresie mapy drogowej transformacji płatności cyfrowych BSP (Digital Payments Transformation Roadmap) na lata 2023–2028, która wyznacza dalsze cele pogłębiania adopcji płatności cyfrowych w całej gospodarce.

„Widzimy zachęcające efekty działań na rzecz zmniejszania tarć w ekosystemie płatności” — oświadczył zastępca prezesa BSP Mamerto E. Tangonan. „Ostatnie kroki banków i emitentów pieniądza elektronicznego zmierzające do obniżenia lub zniesienia opłat za przelewy czynią płatności cyfrowe bardziej dostępnymi dla Filipińczyków, a rosnąca adopcja tworzy większą wartość dla wszystkich użytkowników. Jednocześnie zaufanie pozostaje centralnym elementem transformacji cyfrowej”.

Od zeszłego miesiąca wiele instytucji finansowych obniżyło lub zniosło opłaty za międzybankowe detaliczne przelewy środków, wykonując okólnik BSP nr 1238 z 17 czerwca, który nakazał im przyjęcie rozsądnego, uczciwego i opartego na rynku cen dla tych transakcji. — Katherine K. Chan