Instytucje finansowe na Filipinach muszą uprościć proces onboardingu dla małych firm, takich jak rodzinne sklepy, aby dalej zwiększać wykorzystanie płatności cyfrowych w kraju.

Podczas forum w środę Angelito M. Villanueva, Executive Vice-President i Chief Innovations and Inclusion Officer w Rizal Commercial Banking Corp., powiedział, że liczne wymogi dotyczące onboardingu sprzedawców należą do największych barier dla adopcji płatności cyfrowych w tym sektorze.

„A teraz mówimy, że gdyby można było zastosować bardziej uproszczony proces, być może wymagający jedynie od mikro-sprzedawcy okazania PhilSys ID — biorąc pod uwagę, że on lub ona i tak jest osobą fizyczną z źródłem utrzymania lub małą firmą — aby (mógł lub mogła) zostać wdrożony jako sprzedawca”, powiedział pan Villanueva.

„To z pewnością uprościłoby proces, a także rozszerzyłoby sposoby, dzięki którym moglibyśmy dalej wzmacniać lub rozwijać ekosystem”, dodał.

Niedawne memorandum banku centralnego już umożliwia takie uproszczenie. Zgodnie z memorandum, instytucje nadzorowane przez Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) mogą uprościć procedury due diligence przy onboardingu małych lub nieformalnych sprzedawców niskiego ryzyka. Obejmuje to wymaganie jedynie krajowego dowodu tożsamości sprzedawcy oraz potwierdzenia legalnej działalności, takiego jak pozwolenia barangay, samooświadczenie, sklepy cyfrowe, profile w social commerce lub utrzymująca się aktywność portfela.

Russell Toth, adiunkt na University of Sydney i ekonomista w Innovations for Poverty Action, powiedział, że problem adopcji płatności cyfrowych wśród mikro-sprzedawców na Filipinach ma charakter „dwustronny”. Zauważył, że konsumenci wahają się przed płatnością cyfrową, ponieważ sądzą, że sprzedawcy wolą gotówkę, podczas gdy sprzedawcy niechętnie akceptują płatności cyfrowe, ponieważ zakładają, że klienci nie chcą z nich korzystać. Zamykanie tej luki wymaga lepszej koordynacji między sprzedawcami i konsumentami, a także między sprzedawcami a ich dostawcami, dodał pan Toth.

To sprawia, że zmiany w onboardingu są tylko jedną częścią szerszego wyzwania wdrożeniowego: adopcja płatności cyfrowych zależy nie tylko od zakładania kont, ale także od zbudowania wystarczającego wykorzystania przez sprzedawców i klientów, aby akceptacja stała się rutyną w codziennych transakcjach.

Zastępca gubernatora BSP ds. płatności i rozwoju waluty Redentor C. Bancod powiedział, że wolna adopcja płatności cyfrowych wśród mikro-sprzedawców odzwierciedla raczej problemy strukturalne niż cenowe.

„Wymaga to podejścia obejmującego cały rząd, dlatego współpracujemy i koordynujemy działania z naszymi kolegami z agencji rządowych w zakresie promowania płatności handlowych”, powiedział.

Pan Bancod dodał, że bank centralny ma co najmniej 50 trwających inicjatyw dotyczących innowacji w płatnościach, zaznaczając jednak, że wciąż mają „długą drogę przed sobą”.

Raport BSP Status of Digital Payments 2025 wykazał, że liczba płatności handlowych wzrosła o 33,22% rok do roku do 2,93 mld z 2,2 mld w 2024 roku, stanowiąc większość transakcji cyfrowych w ubiegłym roku na poziomie 74,31%. Wartość płatności handlowych spadła jednak o 54,24% do 13,2 mld USD (815,4 mld P) z 28,8 mld USD (1,8 bln P) rok wcześniej.

Część wzrostu płatności handlowych wspierała ogólnokrajowa ekspansja programu Paleng-QR Ph Plus, w ramach której do ubiegłego roku dołączono 1,435 jednostek samorządu lokalnego. Paleng-QR Ph Plus został ustanowiony w celu promowania przyjęcia krajowego standardu kodu szybkiej odpowiedzi (QR) wśród mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw, w tym sprzedawców na targowiskach oraz operatorów i kierowców trójkołowców.

— Katherine K. Chan