Branże będą musiały przyjąć sztuczną inteligencję (AI), aby powstrzymać oszustwa, ponieważ scam-y stają się coraz bardziej wyrafinowane — według filipińskiego stowarzyszenia fintech Fintech Alliance.PH.

To ostrzeżenie uwypukla kompromis leżący w centrum rozwoju cyfrowych finansów Filipin: ten sam niskopoziomowy, łatwy dostęp, który czyni e-portfele wygodnymi dla konsumentów, czyni je również atrakcyjnymi dla oszustów.

Lawrence Y. Ferrer, prezes i dyrektor generalny CIS Bayad Center, Inc. oraz powiernik Fintech Alliance.PH, powiedział reporterom na marginesie forum w ubiegłym tygodniu, że firmy muszą zautomatyzować swoje mechanizmy obronne, aby nadążyć za oszustami.

„Żeby konkurować na wprost z oszustami, musisz używać AI, ponieważ przy wolumenie transakcji potrzebujesz bezpieczniejszego, zautomatyzowanego sposobu ich filtrowania, aby sprawdzać, czy transakcje są podejrzane… najlepszym sposobem, aby to śledzić, jest (posiadanie zdolności obsługi wolumenu)” — powiedział.

Pan Ferrer powiedział, że AI uczyniła oszustwa bardziej skomplikowanymi w zwalczaniu, co wymaga nie tylko najnowszych technologii, ale także koordynacji między regulatorami a branżą.

„Wraz z nadejściem AI poziom wyrafinowania w oszukiwaniu klientów znacząco wzrasta. Oszuści są wysoko zorganizowani. Sposobem na walkę z nimi jest zjednoczenie całej branży, dzielenie się informjami oraz zapewnienie zarówno edukacji…, jak i poprawy bezpieczeństwa” — powiedział.

„Bezpieczeństwo wymaga również korzystania z narzędzi dostępnych na rynku. AI jest zdecydowanie potężnym narzędziem ochrony klientów.”

Dodał, że dane branżowe pokazują, iż oszuści coraz szybciej wyprowadzają pieniądze z Filipin, przy czym gry online są najbardziej dostępnym kanałem transferu środków za granicę.

„Kiedy spojrzysz na dane branżowe, widać znaczący wzrost w sposobie, w jaki oszuści (wyprowadzają) pieniądze. Muszą przenosić pieniądze… poza Filipiny. Wszyscy wiemy, że najłatwiejszym lub najbardziej dostępnym mechanizmem (wyprowadzania pieniędzy) są gry online” — powiedział pan Ferrer.

E-portfele, jak powiedział, stały się preferowanym punktem kontaktu dla oszustów wyłudzających pieniądze od konsumentów. Powołał się na badanie Global Anti-Scam Alliance, organizacji non-profit badającej narażenie na oszustwa w różnych krajach, z którego wynika, że 73% filipińskich respondentów przesyłało pieniądze oszustom przez portfele cyfrowe.

Tę podatność przypisał łatwości otwierania kont cyfrowych.

„Pamiętaj tylko, że banki to przede wszystkim tradycyjne, fizyczne placówki. Kiedy chcesz założyć konto bankowe, najczęściej musisz osobiście udać się do banku. Natomiast w przypadku portfeli cyfrowych robisz to online. Łatwość rejestracji tworzy ten poziom podatności. To poziom, na który może wejść większa liczba oszustów” — powiedział.

Zauważył, że korzystanie z e-portfeli wzrosło mimo systemów ochrony typu know-your-customer (KYC) — weryfikacji tożsamości prowadzonych przez dostawców usług finansowych w celu potwierdzenia, kto otwiera konto.

„(Załatwianie spraw w banku) wymaga twojej obecności fizycznej i przedstawienia fizycznego dokumentu tożsamości. Z kolei w przypadku portfeli (proces jest) cyfrowy. Masz wygodę rejestrowania swoich danych za pomocą telefonu komórkowego” — powiedział.

„Bariera wejścia jest łatwiejsza dla oszustów ze względu na dostępność… Cyfrowo jest oczywiście łatwiej niż przy okienku.”

To, jak szybko ukształtuje się współpraca, o którą wzywa, między regulatorami a branżą — w szczególności w zakresie dzielenia się informacjami i podatności portfeli cyfrowych, które opisał — pozostaje jednym z otwartych pytań, jakie jego wypowiedzi pozostawiają dla filipińskich działań przeciwdziałania oszustwom.

Źródło: BusinessWorld, reporting by Aaron Michael C. Sy