Amerykański Urząd Kontrolera Waluty (OCC), niezależna agencja amerykańskiego Departamentu Skarbu, ustalił, że wszystkie dziewięć nadzorowanych przez niego największych banków krajowych utrzymywało w okresie od 2020 roku do września 2025 roku polityki, które mogły ograniczać klientom dostęp do usług finansowych ze względu na poglądy polityczne lub religijne albo legalną działalność gospodarczą. OCC nadaje licencje, reguluje i nadzoruje wszystkie banki krajowe w Stanach Zjednoczonych, co oznacza, że dziewięć instytucji wymienionych w przeglądzie podlega bezpośrednio jego nadzorowi.

Ustalenia wynikają z nadzorczego przeglądu banków JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank i BMO Bank, przeprowadzonego na podstawie zarządzenia prezydenta Donalda Trumpa w sprawie równego dostępu do bankowości. Urząd opublikował ustalenia w oficjalnym komunikacie prasowym.

Szerokie polityki ryzyka wizerunkowego

Według OCC banki opierały się na szerokich politykach ryzyka wizerunkowego, które nie posiadały jasnych standardów ani obiektywnych, opartych na ryzyku kryteriów, co mogło stawiać klientów w gorszej pozycji ze względu na ich poglądy polityczne, religijne lub społeczne oraz legalną działalność gospodarczą. Ryzyko wizerunkowe odnosi się ogólnie do możliwości, że relacja z klientem może zaszkodzić publicznemu wizerunkowi banku — szerokie kryterium, które przy braku określonych standardów może być stosowane niespójnie wobec różnych typów klientów.

Przegląd ujawnił również publiczne i wewnętrzne polityki ograniczające dostęp do usług bankowych dla firm z kilku sektorów, w tym naftowo-gazowego, węglowego, broni palnej, zakładów detencyjnych, tytoniu i e-papierosów oraz aktywów cyfrowych.

Zakres przeglądu

Zakres kontroli był rozległy: urząd przeanalizował blisko 100 000 skarg i otrzymał od banków około 50 000 dokumentów liczących łącznie około 420 000 stron.

Kontroler Waluty Jonathan Gould oświadczył, że ustalenia wykazały, iż duże banki odmawiały usług klientom i legalnym przedsiębiorstwom. Dodał, że OCC rozważa dalsze zmiany regulacyjne i nadzorcze, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo powtórzenia się takich praktyk.

Podjęte już kroki

OCC wyeliminował już ryzyko wizerunkowe z kryteriów egzaminowania banków i doprecyzował, w jaki sposób ocenia potencjalny debanking przy rozpatrywaniu wniosków licencyjnych i przeprowadzaniu certain kontroli.

Konsekwencje dla aktywów cyfrowych

Ustalenia mogą mieć znaczenie dla branży aktywów cyfrowych, której firmy borykały się z problemami dostępu do tradycyjnych usług bankowych. W ostatnich latach banki były przedmiotem kontroli w związku z zamykaniem rachunków klientów z branż politycznie wrażli i wschodzących — praktyka powszechnie określana jako debanking. Firmy kryptowalutowe w Stanach Zjednoczonych i gdzie indziej wielokrotnie wskazywały zamykanie kont jako przeszkodę w działalności. Dostęp do rachunków bankowych stanowi podstawę codziennego funkcjonowania firm kryptowalutowych, w tym wypłacania wynagrodzeń, płatności dla dostawców oraz przepływu środków klientów między walutami fiducjarnymi a aktywami cyfrowymi.

OCC oświadczył, że jego szersze działania na rzecz równego dostępu i obiektywnych, opartych na ryzyku decyzji bankowych są kontynuowane.

Źródło: BitcoinKE