Rząd miał dążyć do ograniczenia wypłat w skandalu związanym z finansowaniem samochodów do poziomu możliwego do udźwignięcia przez kredytodawców, a nadzór z City działał „bezprawnie”, nie chroniąc konsumentów, wynika z nowych pism sądowych widzianych przez City AM.

Ministerstwo Skarbu i Financial Conduct Authority (FCA) ponownie znalazły się pod lupą w sprawie programu zadośćuczynień za finansowanie samochodów, gdy skandal dotyczący missellingu aut wraca do sądów. Wynik może przesądzić o tym, jak szybko konsumenci otrzymają rekompensaty i jak duża presja spadnie na kredytodawców, którzy już tworzą rezerwy.

Grupa rzecznicza Consumer Voice zaangażowała kancelarię Courmacs Legal, specjalizującą się w sprawach odszkodowawczych, aby dążyć do przebudowy programu rekompensat o wartości £9.1bn, który — jak twierdzi — „stracił z oczu” swój cel, wynika z pism sądowych.

W odpowiedzi na obronę prawną FCA, Consumer Voice powiedziała, że wewnętrzne dokumenty pokazywały, iż regulator „nieustannie” współpracował z FCA przy tworzeniu programu, do tego stopnia, że nadzór nie opublikowałby swojego dokumentu konsultacyjnego „bez wskazówek HMT”.

W pismach odwołano się do próby interwencji byłej kanclerz Rachel Reeves w sprawie przed Sądem Najwyższym z powodu „postrzeganych negatywnych konsekwencji gospodarczych”. Sąd odrzucił tę interwencję w lutym 2025, kilka miesięcy przed rozpoczęciem rozprawy.

Consumer Voice stwierdziła, że działania Reeves „prowadzą do uzasadnionego wniosku, iż wskazówki HMT przekazane FCA w kontekście [programu zadośćuczynień dla konsumentów] miały zapewnić, by wypłaty były na poziomie, który kredytodawcy mogliby stosunkowo łatwo udźwignąć”.

FCA wcześniej krytykowała zarówno Consumer Voice, jak i Courmacs Legal za brak „pełnego i szczerego wyjaśnienia” ich działalności komercyjnej oraz zachęt do domagania się zmian. Według FCA obie strony odniosłyby korzyść finansową, prowadząc sprawy konsumentów poza oficjalnym programem zadośćuczynień.

Nadzór staje wobec wyzwania ze strony konsumentów i branży

„Przedkładając interesy kredytodawców nad interesy konsumentów, FCA straciła z oczu cały cel wykonywania swoich ustawowych uprawnień i działała bezprawnie” — powiedziała Consumer Voice.

Sąd Najwyższy częściowo uchylił przełomowy wyrok dotyczący umów finansowania samochodów, odrzucając twierdzenia, że ukryte prowizje były automatycznie bezprawne. Uznał jednak, że nieujawniona prowizja jednego klienta stworzyła „niesprawiedliwą relację”, otwierając drogę do programu zadośćuczynień obejmującego całą branżę.

Ta podstawa prawna ma znaczenie, ponieważ proponowany przez FCA program ma rozwiązać szeroki zestaw roszczeń bez kierowania każdej sprawy osobno do sądu, ale obecnie jest testowany zarówno pod względem procedury, jak i zakresu.

Cztery skargi na program zadośćuczynień FCA, w tym ta wniesiona przez Consumer Voice, mają zostać rozpatrzone przez Upper Tribunal najpóźniej do lutego 2027.

Po stronie branży Volkswagen Financial Services, Mercedes Benz Financial Services i Crédit Agricole Auto Finance wniosły sprawę, argumentując, że program narzucił bezprawne, z góry przyjęte założenie, iż większość klientów poniosła stratę finansową, jeśli ich prowizje nie zostały jasno ujawnione.

Kilka największych banków City jest narażonych na wypłaty liczone w miliardach funtów. Lloyds Banking Group odłożył £2bn na rezerwy, a Santander podniósł swoje rezerwy do £640m na początku tego roku. Oba banki powiedziały, że są rozczarowane programem, ale nie będą go kwestionować.

FCA zawiesiła część programu, który zakłada średnią wypłatę w wysokości £830 dla kierowców, próbując odeprzeć wyzwania prawne.

Rzecznik Financial Conduct Authority powiedział: „Prowadziliśmy konsultacje otwarcie i szeroko, i całkowicie właściwe było to, że rozmawialiśmy o finansowaniu samochodów z Ministerstwem Skarbu. Nie miało ono jednak żadnej roli w projektowaniu programu rekompensat, którego celem jest zwrócenie £7.5bn do kieszeni ludzi. Wszystkie decyzje dotyczące finansowania samochodów podejmowaliśmy niezależnie”.

Rzecznik Ministerstwa Skarbu powiedział: „Kluczowe jest, aby konsumenci mieli dostęp do finansowania samochodów, co pozwala im rozłożyć koszt pojazdu w sposób możliwy do zarządzania i przystępny cenowo.

Chcemy, aby ta sprawa została rozwiązana w sposób efektywny i uporządkowany, zapewniający pewność konsumentom i firmom.”