Wdowa z Michigan, której zmarły mąż służył 21 lat w armii Stanów Zjednoczonych, obawiała się utraty domu nad jeziorem, gdy rosnące wydatki obciążały jej stały dochód emerytalny — aż do momentu, gdy odkryła świadczenia finansowe dostępne dla kwalifikujących się małżonków wojskowych.

Marlene Garvey poinformowała FOX Business, że refinansowanie hipoteki poprzez kredyt gwarantowany przez VA doprowadziło ją do odkrycia zwolnienia z podatku od nieruchomości w Michigan, o którym wcześniej nie wiedziała, co pozwoliło jej pozostać w domu, w którym marzyła o życiu od dzieciństwa. Bez tej pomocy finansowej, jak powiedziała, rosnące podatki od nieruchomości i inne koszty stawały się coraz trudniejsze do udźwignięcia przy jej stałym dochodzie.

Życie wojskowe i długo wyczekiwany dom

Mąż Garvey ukończył Akademię Wojskową Stanów Zjednoczonych w West Point w 1962 roku i odszedł z armii na emeryturę w 1983 roku. Zmarł w 1994 roku, a Garvey przypisała jego śmierć narażeniu na Agent Orange podczas służby w Wietnamie.

Po latach przeprowadzek z mężem do miejscowości, w tym Leavenworth w Kansas, Garvey osiadła w Michigan w 2004 roku, nad jeziorem, gdzie para spędziła miesiąc miodowy. „Wiedział, kiedy odszedł, dokąd zamierzam się udać, ale ja zawsze myślałam, że będzie nas dwoje” — powiedziała.

Na emeryturze, żyjąc ze stałego dochodu, Garvey z trudem nadążała za rosnącymi kosztami utrzymania domu, w tym podatkami od nieruchomości, jednocześnie spłacając tradycyjny kredyt hipoteczny. Po obejrzeniu telewizyjnej reklamy refinansowania kredytów VA skontaktowała się z Rocket Mortgage, gdzie przedstawiciel Sean Park pomógł jej refinansować kredyt na kredyt gwarantowany przez VA. Kredyty gwarantowane przez VA są udzielane przez prywatnych pożyczkodawców i gwarantowane przez Departament Spraw Weteranów.

Od refinansowania do zwolnienia podatkowego

W trakcie procesu Park zidentyfikował zwolnienie z podatku od nieruchomości w Michigan, o które Garvey mogła się ubiegać z powodu śmierci męża związanej ze służbą. Garvey powiedziała, że złożyła dokumentację, współpracowała z lokalnym asesorem i wystąpiła przed trzyosobową komisją, zanim otrzymała zatwierdzenie.

Zgodnie z informacjami Departamentu Skarbu stanu Michigan, stan zapewnia zwolnienie z podatku od nieruchomości dla kwalifikujących się niepełnosprawnych weteranów oraz niektórych niezamężnych ponownie małżonków, którzy posiadają i zamieszkują swoje domy jako główne miejsce zamieszkania. Zwolnienie na mocy prawa Michigan jest odrębne od federalnego programu kredytów mieszkaniowych VA, co oznacza, że właściciele domów korzystający z finansowania VA nie otrzymują automatycznie stanowej ulgi w podatku od nieruchomości; oba świadczenia wymagają oddzielnych wniosków i organów zatwierdzających. Od 2025 roku zatwierdzone zwolnienia co do zasady pozostają w mocy bez konieczności corocznego składania wniosku, chyba że zostaną cofnięte lub unieważnione.

Garvey oszacowała, że proces refinansowania i uzyskania zwolnienia trwał około sześciu miesięcy, choć nie pamiętała dokładnych dat ani kwot. Przypisała połączoną pomoc możliwości opłacenia domu.

„Nie udałoby mi się tego bez Rocket Mortgage, który dał mi kredyt VA i refinansowanie, oraz tego świadczenia w stanie Michigan” — powiedziała Garvey.

Aktywność kredytowa VA rośnie

Departament Spraw Weteranów zagwarantował 528 340 kredytów mieszkaniowych o łącznej wartości ponad 206 miliardów dolarów w roku obrotowym 2025, co stanowi wzrost wolumenu kredytów o blisko 27% w porównaniu z poprzednim rokiem obrotowym, według danych federalnych. Refinansowanie stanowiło 38,7% kredytów gwarantowanych przez VA w tym roku — ten sam rodzaj transakcji, który po raz pierwszy połączył Garvey z ostatecznie uzyskanymi świadczeniami.

Program pozwala uprawnionym kredytobiorcom refinansować istniejące hipoteki, choć warunki kredytów i koszty pożyczkowe są różne. Zgodnie z informacjami Departamentu Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych, niektórzy małżonkowie — w tym ci, których małżonkowie zmarli z powodu niepełnosprawności związanej ze służbą — mogą kwalifikować się do kredytów gwarantowanych przez VA. Uprawnieni wnioskodawcy muszą generalnie uzyskać certyfikat uprawnień i spełnić wymagania pożyczkodawcy. Kredyty gwarantowane przez VA mogą oferować konkurencyjne oprocentowanie i nie wymagają prywatnego ubezpieczenia hipotecznego, choć koszty pożyczkowe i kryteria uprawnień są różne.

Garvey powiedziała, że początkowo nie była pewna, czy się kwalifikuje, biorąc pod uwagę, ile lat minęło od śmierci męża. „Popatrz, jak długo męża nie było, a zanim zorientowałam się, że w ogóle mogę otrzymać kredyt VA, nie byłam nawet pewna, czy mogę” — powiedziała.

Jej doświadczenie uwypukla świadczenia związane z mieszkaniownictwem, o których uprawnieni weterani i małżonkowie mogą nie wiedzieć, zwłaszcza gdy podatki od nieruchomości i inne koszty posiadania domu obciążają budżety domowe. Garvey zachęcała inne kwalifikujące się rodziny wojskowe do zapoznania się z dostępną im pomocą. Dla rodzin w porównywalnej sytuacji poszukiwania te obejmują dwa odrębne tory: kredyty gwarantowane przez VA za pośrednictwem pożyczkodawcy oraz stanową ulgę w podatku od nieruchomości za pośrednictwem lokalnego biura asesora.

„Nie wahałabym się doradzić każdemu, kto kwalifikuje się do kredytu VA, aby go uzyskał” — powiedziała.

Ten artykuł opiera się na doniesieniach FOX Business.