Mastercard zaprezentował infrastrukturę płatniczą, która pozwala agentom sztucznej inteligencji otrzymywać wirtualne karty kredytowe i realizować zakupy online w imieniu posiadaczy kart — bez proszenia użytkowników o zatwierdzenie każdej transakcji. Po połączeniu cyfrowi asystenci mogą kupować u każdego sprzedawcy internetowego akceptującego Mastercard, działając autonomicznie w granicach ustalonych przez posiadacza konta.

To zmiana strukturalna: w agentowym procesie zakupowym stroną inicjującą płatność jest oprogramowanie, a nie kupujący, a kontrole, które człowiek normalnie sprawowałby w momencie sprzedaży, są zamiast tego definiowane z wyprzedzeniem jako reguły na poziomie konta.

Inicjatywa powstała we współpracy z Alchemy, startupem technologiczno-finansowym z siedzibą w San Francisco, stojącym za platformą AgentCard. Alchemy wprowadziło AgentCard w marcu 2026 roku, a trzy miesiące później, w czerwcu, ogłosiło porównywalną integrację z Visa. Dzięki połą startupu z obiema głównymi sieciami kartowymi platforma rozszerza możliwości płatności AI na zdecydowaną większość krążących kart kredytowych.

Akcje Mastercard (MA) wzrosły w obrocie o około 0,15%, praktycznie nie reagując na ogłoszenie, według doniesienia Barron's. Alchemy, z siedzibą w San Francisco, pozostaje spółką prywatną i nie jest notowana na giełdzie.

Jak działa system

Posiadacze kart łączą swoich asystentów AI z kontami Mastercard za pośrednictwem platformy Alchemy i konfigurują spersonalizowane ustawienia. Parametry te obejmują limity kwot transakcji, listy dozwolonych sprzedawców oraz przełączniki wymagające ręcznego zatwierdzenia przed sfinalizowaniem zakupu. W praktyce to limity wydatków i listy zatwierdzonych sprzedawców określone przez posiadacza karty decydują o tym, co agent może kupić i u kogo.

Rdzeniem systemu są tzw. „tokeny agentowe”, jak je nazywa Mastercard. Banki generują te tokeny, łącząc autoryzację posiadacza karty z danymi zakupu, co pozwala sieci potwierdzić, że agenci działają w dozwolonych granicach.

Jorn Lambert, dyrektor produktowy Mastercard, wyraził przekonanie co do trajektorii rozwoju tej technologii. „Wierzymy, że nie chodzi o to, czy, ale o to, kiedy i jak szybko” — stwierdził Lambert. „Nic nie dzieje się z dnia na dzień.”

Rosnąca konkurencja

Mastercard nie jest jedynym dostawcą płatności badającym systemy transakcyjne oparte na AI. PayPal i Stripe aktywnie rozwijają porównywalne infrastruktury, podczas gdy Visa, Mastercard i American Express zaprezentowały każdy odrębne ramy i protokoły wspierające autonomiczne możliwości zakupowe AI.

Mastercard równocześnie rozszerza współpracę z sektorem technologicznym. Wcześniejsze partnerstwa z Microsoft i IBM podkreślają zaangażowanie firmy w rozwój handlu agentowego — wschodzącego modelu, w którym oprogramowanie AI realizuje zadania zakupowe w imieniu użytkowników.

Zaufanie konsumentów pozostaje wyzwaniem

Powszechna adopcja napotyka istotną przeszkodę: zaufanie użytkowników. Wielu konsumentów wciąż niechętnie powierza dane płatnicze agentom AI, wyrażając obawy dotyczące potencjalnie oszukańczych lub błędnych obciążeń.

Brendan Coughlin, prezes Citizens Financial Group, dostrzegł potencjał technologii, przestrzegając jednocześnie, że „z pewnością nie jest ona pozbawiona ryzyka”.

Krajobraz prawny i regulacyjny wokół tej technologii pozostaje również niejasny. Wciąż otwarte pozostają pytania o to, kto ponosi odpowiedzialność, gdy agent AI realizuje niezamierzoną transakcję — czy wskutek błędu technicznego, czy przekroczenia ustalonych parametrów autoryzacji.

Liderzy branży bankowej, w tym Coughlin, zachowują ostrożne podejście do harmonogramu powszechnej transformacji ekosystemów płatniczych. Na razie trajektoria tej technologii — kwestia „kiedy i jak szybko”, jak ujął to Lambert — przebiega przez te nierozstrzygnięte kwestie zaufania konsumentów i odpowiedzialności. Mastercard nie udzielił komentarza na zapytania Barron's w momencie publikacji.