Monetarne Władze Singapuru (MAS), Bank Negara Malezji i Bank Tajlandii będą współpracować z uczestnikami branży finansowej nad transgranicznym rozliczaniem pieniądza cyfrowego w ramach nowej inicjatywy ogłoszonej przez MAS 23 października.

Projekt, znany jako BLOOM, zajmie się tym, jak instytucje akceptują pieniądz cyfrowy, rozliczają transakcje przez granice, łączą sieci płatnicze oraz stosują kontroli programowalne, takie jak weryfikacja tożsamości i kontrole sankcyjne. Wśród uczestników badających zastosowania w płatnościach, zarządzaniu skarbowością i finansowaniu handlu znajdują się Ripple, Visa, Mastercard oraz Grupa Banku Światowego.

Bank Negara Malezji i Bank Tajlandii przystąpiły do BLOOM jako członkowie z ramienia decydentów. Trzy instytucje pomogą opracować podejścia dla regulowanych stablecoinów i tokenizowanych depozytów funkcjonujących w różnych instytucjach i jurysdykcjach.

BLOOM wyznacza trzy obszary pracy

BLOOM to skrót od Borderless, Liquid, Open, Online, Multi-currency (bezgraniczny, płynny, otwarty, online, wielowalutowy). Inicjatywa łączy decydentów, instytucje finansowe, sieci płatnicze i dostawców technologii wokół tematu transgranicznego pieniądza cyfrowego.

Pierwszy obszar roboczy bada, jak instytucje akceptują pieniądz cyfrowy, organizują transakcje z kontrahentami i rozliczają je na różnych rynkach. Drugi obejmuje metody łączenia sieci i systemów pieniądza cyfrowego, a trzeci dotyczy kontroli programowalnych, w tym weryfikacji tożsamości, screeningu sankcyjnego i kontroli transakcji. Razem te obszary odwzorowują ścieżkę transakcji transgranicznej – od akceptacji i organizacji kontrahenta, przez przepływ między systemami, po stosowane po drodze kontrole.

Według MAS ramy uwzględnią standardy międzynarodowe i lokalne wymogi nadzorcze, pozwalając jednocześnie poszczególnym jurysdykcjom zachować własne zasady. W przypadku regulowanych stablecoinów i tokenizowanych depozytów mających działać w różnych instytucjach i jurysdykcjach oznacza to, że wspólne podejścia będą funkcjonować obok wymogów każdego rynku, a nie ich zastępować.

Ripple, Visa i Mastercard wśród uczestników

MAS poinformowało, że uczestnikami są m.in. Airwallex, Mastercard, Maybank, Monee, Nium, Ripple, ShopeePay, Visa oraz Grupa Banku Światowego. Ich prace obejmują płat, zarządzanie skarbowością i finansowanie handlu, w tym tokenizowane depozyty, regulowane stablecoiny i rozliczenia w sieciach płatniczych. Lista uczestników odzwierciedla grupy zrzeszane przez BLOOM: instytucje finansowe, sieci płatnicze i dostawców technologii.

Grupa Banku Światowego przystępuje jako wielostronny bank rozwoju, wnosząc doświadczenie w modernizacji płatności, płatnościach transgranicznych i inkluzy finansowej, w tym w zakresie potrzeb gospodarek rozwijających się.

Według MAS wspólne ramy i zharmonizowane ustalenia komercyjne mogą zmniejszyć potrzebę indywidualnych negocjacji instytucji z każdym kontrahentem czy rynkiem. Udział banków centralnych zapewni, że kwestie polityki publicznej i regulacyjnej pozostaną wpisane w prace projektu. Komunikat dostępny jest na stronie internetowej MAS.

Liderzy banków centralnych o inicjatywie

Zastępca dyrektora zarządzającego MAS Leong Sing Chiong powiedział, że pieniądz cyfrowy będzie działał w ramach różnych instytucji i rynków, a decydenci i branża muszą wspólnie zająć się kwestiami akceptacji, rozliczeń i interoperacyjności.

Zastępca gubernatora Banku Negara Malezji Aznan bin Abdul Aziz stwierdził, że bezproblemowe płatności transgraniczne z wykorzystaniem wielu walut cyfrowych stają się coraz bardziej realne, dodając, że Malezja będzie badać ten obszar wraz z bankami centralnymi i partnerami branżowymi.

Zastępca gubernatora Banku Tajlandii Daranee Saeju powitała współpracę z MAS nad podejściami regulacyjnymi dla tokenizowanego pieniądza, zwłaszcza w zakresie płatności transgranicznych i rozliczeń hurtowych. Powiedziała, że inicjatywa będzie badać innowacje, zachowując nadzór roztropny, proporcjonalny i reagujący na zmieniające się ryzyka.