Panafrykańska firma fintech M-KOPA osiągnęła 10 milionów klientów w Kenii, Ugandzie, Nigerii, Ghanie i Republice Południowej Afryki. To kamień milowy, który odzwierciedla szybki wzrost finansowania smartfonów jako jednego z rozwijających się produktów finansowych w Afryce.

Firma podała, że potrzebowała ośmiu lat, aby zdobyć pierwszy milion klientów po uruchomieniu działalności w 2012 roku jako biznes finansowania rozwiązań solarnych. Od wejścia w finansowanie smartfonów w 2020 roku M-KOPA pozyskała jednak kolejne dziewięć milionów klientów w ciągu sześciu lat, co podkreśla zarówno popyt na finansowanie urządzeń, jak i szerszą zmianę w sposobie, w jaki miliony Afrykanów uzyskują dostęp do kredytu.

Nigeria odegrała istotną rolę w tym wzroście. M-KOPA poinformowała, że kraj ten stał się najszybszym rynkiem w jej historii, który przekroczył milion klientów, pokazując, jak szybko jej model finansowania zyskał popularność w największej gospodarce Afryki.

Zamiast opierać się na zaświadczeniach o wynagrodzeniu lub rozbudowanej historii kredytowej, których zwykle wymagają tradycyjni kredytodawcy, M-KOPA projektuje swoje produkty wokół grupy, którą nazywa “Every Day Earners.” Termin ten odnosi się do osób takich jak handlowcy, rzemieślnicy, operatorzy transportu i właściciele małych firm, którzy osiągają dochody codziennie, ale często są wykluczeni z formalnych usług finansowych.

Flagowy produkt firmy łączy finansowanie smartfonów z usługami wbudowanymi, takimi jak ubezpieczenie, ochrona urządzenia i dostęp do kredytu. Klienci mogą nabywać urządzenia poprzez płatności ratalne zamiast płacić pełną cenę zakupu z góry.

Ten kamień milowy podkreśla również zmieniającą się rolę smartfonów w Afryce, gdzie urządzenia te przestały być wyłącznie elektroniką użytkową i stały się elementem infrastruktury finansowej. Dla wielu użytkowników posiadanie smartfona coraz częściej jest pierwszym krokiem do płatności cyfrowych, handlu internetowego, bankowości cyfrowej, możliwości pracy zdalnej i innych usług finansowych.

Pozycja Nigerii jako najszybciej rosnącego rynku M-KOPA odzwierciedla także szerszy trend w krajowym ekosystemie fintech, w którym dostęp do smartfonów jest coraz silniej powiązany z inkluzją finansową.

Wiele cyfrowych usług finansowych, w tym aplikacje bankowe, platformy pożyczek cyfrowych, produkty inwestycyjne i narzędzia płatnicze, zależy od posiadania smartfona. Jednocześnie inflacja wyniosła ceny telefonów poza zasięg wielu konsumentów, czyniąc finansowanie ważnym sposobem na zmniejszenie luki dostępności cenowej.

Firmy fintech coraz częściej traktują telefony nie tylko jako produkty detaliczne, lecz jako aktywa zapewniające dostęp do szerszej gospodarki cyfrowej. Takie podejście pomogło M-KOPA rozszerzyć działalność daleko poza jej pierwotny biznes solarny.

Według firmy jej przychody rosły od 2020 roku w średnim rocznym tempie 50%. M-KOPA dodaje obecnie około 10,000 nowych klientów dziennie na pięciu rynkach, na których działa.

Skala tego wzrostu zwraca również większą uwagę na realizację w finansowaniu urządzeń, gdzie firmy muszą łączyć dystrybucję, pobór spłat, obsługę posprzedażową i zarządzanie ryzykiem, obsługując klientów, których dochody mogą być nieregularne.

Firma inwestowała także w lokalną produkcję obok swojej działalności finansowej. W 2023 roku otworzyła w Kenii obiekt, który opisuje jako największą w Afryce montownię smartfonów. Zakład zatrudnia ponad 400 osób i do tej pory zmontował ponad 3.3 miliona urządzeń.

Sieć dystrybucji M-KOPA również znacząco się rozrosła, wspierana przez ponad 40,000 agentów sprzedaży na jej rynkach.

Ekspansja firmy przyniosła jej międzynarodowe uznanie. M-KOPA pojawiała się w rankingu Financial Times Africa’s Fastest Growing Companies przez pięć kolejnych lat, a niedawno została po raz drugi z rzędu uwzględniona na liście CNBC World’s Top Fintech Companies.

“Every Day Earners have always been creditworthy. What they needed was credit built around how they really make a living, not a payslip,” powiedział Jesse Moore, współzałożyciel i CEO M-KOPA.

Kamień milowy w postaci 10 milionów klientów przypada na czas, gdy konkurencja na afrykańskim rynku finansowania urządzeń nadal rośnie, a firmy fintech coraz częściej postrzegają posiadanie smartfona nie tylko jako okazję detaliczną, lecz także jako drogę do włączenia milionów niedostatecznie obsługiwanych konsumentów do formalnego cyfrowego systemu finansowego.