Nowe badanie Lincoln Financial pokazuje, że choć ponad połowa ankietowanych Amerykanów wskazuje finanse jako główne lub istotne źródło stresu, 84% jest zmotywowanych do działania lub już zaczęło podejmować kroki w celu poprawy swojego dobrostanu — co sugeruje optymistyczny obraz rzeczywistości, w której ludzie starają się odzyskać kontrolę nad swoją finansową przyszłością.

Finanse pozostają głównym źródłem stresu dla ankietowanych Amerykanów — przed pracą, zdrowiem, relacjami i bieżącymi wydarzeniami — a badanie Lincoln wskazuje, że wiele osób oczekuje praktycznego wsparcia, które pomoże im zamienić finansowe zamiary w realny postęp. Ta mieszanka presji i gotowości do działania pomaga wyjaśnić, dlaczego pracodawcy, doradcy i inicjatywy z zakresu edukacji finansowej coraz częściej koncentrują się nie tylko na długoterminowych celach, ale również na dostarczaniu ludziom prostych, wykonalnych kroków, które mogą wdrożyć już teraz.

Ten wniosek stanowi istotę kampanii Lincoln The Action Plan, zaprojektowanej po to, by pomóc ludziom myśleć szerzej niż tradycyjne planowanie emerytalne i podejmować praktyczne kroki w kierunku pożądanej przyszłości. Zamiast kierować się jedną określoną kwotą do odłożenia na emeryturę, kampania zachęca do bardziej całościowego spojrzenia: oceny tego, które doświadczenia — takie jak hobby, pasje i ulubione zajęcia — lub priorytety są najważniejsze, oraz stworzenia planu emerytalnego odpowiadającego tym celom.

„Stres finansowy ma to do siebie, że wciąga ludzi w bieżące sprawy dnia i utrudnia skupienie się na jutrze” — powiedział John Kennedy, EVP, Chief Distribution and Brand Officer w Lincoln Financial. „To badanie napawa optymizmem, ponieważ pokazuje, że Amerykanie nie porzucili myśli o swojej przyszłości; są gotowi do działania. Wyzwaniem jest przekucie tej motywacji w napęd, a zaczyna się to od zapewnienia ludziom praktycznych wskazówek, prostych narzędzi i pewności siebie potrzebnej do zrobienia pierwszego kroku”.

Od stresu finansowego do działań finansowych

Badanie Lincoln ukazuje zniuansowany obraz tego, jak Amerykanie dziś doświadczają stresu i na niego reagują — oraz jak wielu z nich przechodzi od zamiarów do działań. Według Lincoln Consumer Sentiment Tracker, wśród innych istotnych wniosków znalazły się:

• 65% osób doświadczających stresu twierdzi, że negatywnie wpływa on na ich zdolność zarządzania finansami, tworząc „pętlę stresu finansowego”, w której obawy finansowe i stres mogą się wzajemnie wzmacniać.
• Największymi obawami finansowymi Amerykanów są inflacja, nadążanie za rosnącymi kosztami życia oraz zapewnienie sobie wystarczających dochodów na emeryturze.
• 67% ankietowanych Amerykanów zgłasza fizyczne objawy stresu, co podkreśla wpływ stresu na ogólny dobrostan.
• Choć stres finansowy jest niemal powszechnym doświadczeniem, klienci profesjonalistów finansowych rzadziej postrzegają finanse jako główne lub najważniejsze źródło stresu (44%) w porównaniu z ogółem dorosłych mieszkańców USA (54%).

W obliczu tych wyzwań fakt, że większość respondentów dąży do podjęcia działań, świadczy o silnej chęci poprawy własnych perspektyw finansowych i przejęcia większej kontroli nad przyszłością. Dla profesjonalistów i instytucji finansowych ten kontrast między stresem a działaniem ma istotne znaczenie: wskazuje na odbiorców, którzy nie są bierni, lecz szukają jasniejszych wskazówek i bardziej konkretnego kierunku.

„Zbyt często ludzie sądzą, że planowanie finansowe dotyczy wyłącznie kwestii pieniędzy” — powiedział Kennedy. „W rzeczywistości nikt nie marzy o saldzie na koncie. Ludzie marzą o podróżach, czasie spędzanym z bliskimi, nowych przygodach i pasjach, które mają nadzieję rozwijać przez długie lata. Gdy ludzie potrafią powiązać swoje finanse z doświadczeniami najważniejszymi dla nich samych, z większą motywacją podchodzą do planowania”.

W ramach kampanii reklamowej The Action Plan Lincoln koncentruje się na pomaganiu osobom w powiązaniu ich celów finansowych z życiem, które chcą prowadzić na emeryturze. Dzisiejsi ludzie w wieku przedemerytalnym należą do najbardziej aktywnych dorosłych, a wielu z nich nie zamierza zwalniać tempa wraz z wiekiem. Chcą nadal spędzać czas z rodziną, podróżować, korzystać z aktywności na świeżym powietrzu i próbować nowych doświadczeń. Zachęcając ludzi, by najpierw pomyśleli o pasjach, zajęciach i priorytetach, które chcą zabrać ze sobą na emeryturę, kampania oferuje bardziej osobiste i praktyczne podejście do planowania przyszłości. Lincoln wspiera takie myślenie poprzez zasoby edukacyjne, narzędzia planistyczne i analizy, które mogą pomóc ludziom budować pewność siebie i podejmować działania w kierunku wymarzonej emerytury.

Ostatecznie wyniki sugerują, że dyskusja o dobrostanie finansowym zmienia swoje oblicze — choć Amerykanie wciąż zmagają się z presją finansową lub odczuwają stres, szukają sposobów, aby iść naprzód.

Metodologia

Consumer Sentiment Tracker Lincoln Financial bada co kwartał ponad 1 000 dorosłych mieszkańców USA, aby poznać ich postawy wobec dobrostanu finansowego, stresu i podejmowania decyzji. Dane zbierane są za pomocą platformy ankietowej Qualtrics, a próba obejmuje dobór kwotowy zaprojektowany tak, aby była reprezentatywna dla ogółu dorosłej populacji USA. Niniejsza analiza opiera się na danych zebranych w styczniu i kwietniu 2026 roku.