Lender Price uruchomił samoobsługowy „portal APR", rozszerzając swoją platformę klasy enterprise do utrzymania klientów i odzyskiwania portfela na szerszy segment rynku hipotecznego. Narzędzie APR (Analizuj, Wyceniaj, Odzyskuj) firmy Lender Price — zautomatyzowany system odzyskiwania w czasie rzeczywistym, już wdrożony u czołowych pożyczkodawców i podmiotów obsługujących kredyty — przetwarza setki milionów scenariuszy kredytowych miesięcznie i generuje ponad 10% natychmiastowych możliwości nowo udzielanych kredytów z istniejących portfeli.

Uruchomienie następuje w czasie, gdy pożyczkodawcy hipoteczni mierzą się z utrzymującą się presją na wolumeny nowo udzielanych kredytów. Przy stopach procentowych znacznie wyższych niż w szczytowym okresie refinansowania w latach 2020–2021, wiele niezależnych banków hipotecznych (IMB) i unii kredytowych kładzie większy nacisk na utrzymanie klientów już obecnych w ich portfelach, zamiast konkurować wyłącznie o nowy biznes zakupowy. Odzyskiwanie klientów — identyfikowanie obecnych klientów, którzy mogliby skorzystać na refinansowaniu lub produkcie typu home equity — stało się kluczowym instrumentem marży dla pożyczkodawców każdej wielkości.

Do tej pory niezależne banki hipoteczne (IMB) i unie kredytowe miały ograniczone możliwości w zakresie utrzymania klientów. Mogły albo inwestować w koszowne, pracochłonne procesy retencyjne pozbawione skalowalności, albo ryzykować utratę klientów na rzecz konkurentów oferujących korzystniejsze warunki. Nowy portal APR zmienia tę dynamikę, umożliwiając pożyczkodawcom każdej wielkości przesłanie swoich potoków odzyskiwania i natychmiastowe rozpoczęcie monitorowania klientów w czasie rzeczywistym, z automatycznym powiadamianiem ich o możliwościach refinansowania i finansowania.

System APR nieustannie ocenia każdy kredyt w portfelu pożyczkodawcy lub podmiotu obsługującego na tle bieżących cen rynkowych. Wyłaniające się możliwości są identyfikowane w momencie ich powstania i kierowane bezpośrednio do zautomatyzowanych przepływów pracy w zakresie kontaktu z klientem, eliminując ręczne przekazywanie zadań. Platforma wyróżnia się na tle konkurencyjnych rozwiązań, które opierają się na statycznych migawkach portfela, ręcznych porównaniach stawek lub opóźnionych raportach, często docierających zbyt późno, aby można było podjąć odpowiednie działania.

Rozszerzenie to wpisuje się w trajektorię wyznaczoną przez Lender Price wraz z wprowadzeniem rozwiązania Base Price Solution (BPS) — pierwszego w branży w pełni zautomatyzowanego narzędzia do tworzenia ceny bazowej dla zespołów rynków kapitałowych. BPS umożliwił pożyczkodawcom zarządzanie i aktualizację cen bazowych w ciągu kilku minut, zastępując ręczne przepływy pracy. Dzięki systemowi APR firma stosuje to samo podejście w obszarze utrzymania klientów i ponownej wyceny portfela.

Kluczowe możliwości systemu APR firmy Lender Price:

• Ponowna wycena całego portfela w czasie rzeczywistym: Każdy kredyt jest stale oceniany na tle bieżących danych rynkowych — działa przez całą dobę, a nie w cyklu kwartalnym lub na żądanie.
• Natychmiastowa identyfikacja możliwości odzyskiwania: System APR oflagowuje kandydatów do refinansowania i utrzymania w chwili, w której przekraczają próg cenowy, zanim dotrą do nich konkurenci.
• Błyskawiczna wycena scenariuszy: Scenariusze refinansowania i nowo udzielanych kredytów typu home equity są modelowane automatycznie przy użyciu rzeczywistych danych kredytowych każdego klienta w połączeniu z bieżącymi stawkami rynkowymi.
• Zautomatyzowane przepływy pracy w zakresie kontaktu: Zidentyfikowane możliwości trafiają bezpośrednio do kolejek zaangażowania, eliminując opóźnienia między uzyskaniem informacji a podjęciem działania.
• Skalowalność dla pożyczkodawców każdej wielkości: Platforma klasy enterprise jest teraz dostępna dla niezależnych banków hipotecznych i unii kredytowych bez kosztów i złożoności związanych z rozwiązaniami typu legacy.

„Pożyczkodawcy i podmioty obsługujące kredyty, które obecnie korzystają z systemu APR, utrzymują klientów, których wcześniej straciliby — nie dlatego, że zmienili intensywność swojej pracy, ale dlatego, że mogli dostrzec okazję i podjąć działania, zanim zrobili to konkurenci. Niezależne banki hipoteczne i unie kredytowe, które dotychczas były całkowicie wykluczone z tej kategorii, mogą teraz konkurować na tych samych zasadach co największe banki i podmioty obsługujące na rynku" — powiedział Paul Orlando, dyrektor ds. strategii w firmie Lender Price.

Niezależne banki hipoteczne i unie kredytowe od dawna poszukiwały rozwiązania w zakresie odzyskiwania i utrzymania klientów dostosowanego do ich skali. Historycznie narzędzia analityczne do zarządzania portfelem wymagały infrastruktury operacyjnej, budżetu i zasobów technicznych dużego podmiotu obsługującego kredyty na poziomie enterprise. Samoobsługowy portal APR odzwierciedla szerszy trend w technologii hipotecznej, w którym platformy oparte na chmurze stopniowo obniżają barierę wejścia dla możliwości wcześniej zarezerwowanych wyłącznie dla największych instytucji.

„Pożyczkodawcy odkrywają ponad 10% przyrostowego wolumenu nowo udzielanych kredytów z kredytów, które już posiadają. Tego rodzaju zwrot wynika z posiadania odpowiednich informacji we właściwym czasie oraz platformy, która działa na ich podstawie automatycznie. To właśnie dostarcza system APR firmy Lender Price, a żadne inne rozwiązanie na rynku nie robi tego na taką skalę" — powiedział Dawar Alimi, CEO firmy Lender Price.

Lender Price kontynuuje poszerzanie swojego zestawu technologii wyceny na rynku hipotecznym, dążąc do zapewnienia, że możliwości wcześniej dostępne wyłącznie dla największych instytucji są teraz dostępne dla każdego pożyczkodawcy konkurującego o klientów.