Flowt, z siedzibą w Nairobi fintech wykorzystujący sztuczną inteligencję do przekształcania dokumentów finansowych firm w dane gotowe dla kredytodawców, pozyskał 550 000 dolarów w rundzie pre-seed od Delta40 Fund I, Impacc i Argidius Foundation. Finansowanie wesprze działania firmy na rzecz rozszerzenia kredytowania małych firm klimatycznych, które mają trudności z dostępem do kredytów bankowych.

Flowt stosuje AI do analizy dokumentów finansowych — w tym wyciągów bankowych, wyciągów z M-Pesa i danych księgowych — w celu oceny zdolności kredytowej małych firm. Według firmy wiele z nich jest wykluczonych z tradycyjnego kredytowania, ponieważ bankom brakuje wiarygodnej historii finansowej tych podmiotów. Poleganie na danych z M-Pesa odzwierciedla to, jaką główną formą transakcji dla kenijskich małych firm stał się pieniądz mobilny, generujący zapisy cyfrowe, których tradycyjne metody oceny kredytowej nie były projektowane do wykorzystania.

Runda wpływa w momencie, gdy afrykańskie fintechy coraz częściej sięgają po alternatywne dane i AI, aby zaradzić trwałej luce kredytowej MŚP na kontynencie. Flowt stawia na to, że lepsze dane finansowe mogą sprawić, że pomijane firmy klimatyczne będą łatwiejsze i tańsze w finansowaniu.

Startup udzielił już pierwszej pożyczki firmie GreenBay, kenijskiemu przedsiębiorstwu zajmującemu się renowacją i sprzedażą urządzeń domowych oraz domowych systemów solarnych. Flowt powiedział TechCabalowi, że połączył się z systemem księgowym GreenBay i przeanalizował wyciągi bankowe, aby w ciągu kilku dni ocenić przepływy pieniężne i zdolność spłaty.

„Kiedy inwestorzy w Afryce patrzą na małą firmę, mają trzy złe opcje” — powiedziała Elana Laichena, założycielka i dyrektorka generalna Flowt. „Mogą żądać zabezpieczenia, przeprowadzić długotrwałą analizę due diligence lub wycenić pożyczki wyżej, aby zrekompensować ograniczone informacje. Wszystkie trzy są reakcją na ten sam problem, którym jest to, że nikt nie może zobaczyć wiarygodnych liczb”.

Oprogramowanie Flowt pobiera informacje o transakcjach z systemów księgowych i zapisów bankowych, porównuje zestawy danych i tworzy ustandaryzowane informacje finansowe wykorzystywane do oceny kredytowej.

Według firmy luka finansowa dla małych firm w Afryce przekracza 330 miliardów dolarów. Większość tych firm znajduje się pomiędzy mikrofinansowaniem a bankowością komercyjną, a analiza due diligence pożyczek poniżej 200 000 dolarów może być dla kredytodawców nieopłacalna.

Coraz bardziej konkurencyjny segment

Flowt wchodzi na coraz bardziej zatłoczony afrykański rynek technologii kredytowych, gdzie startupy takie jak 4G Capital, Pezesha i Numida przez ostatnie pięć lat próbowały wykorzystywać alternatywne dane do podejmowania decyzji kredytowych.

Międzynarodowa Korporacja Finansowa (IFC) szacuje lukę finansową kenijskich MŚP na niemal 21% PKB, podczas gdy trwający przegląd polityki szacuje popyt na finansowanie na około 4 biliony KES (30,9 miliarda dolarów), wobec około 700 miliardów KES (5,4 miliarda dolarów) dostarczanych przez banki komercyjne.

Odciętność Flowt polega na koncentracji na MŚP związanych z klimatem oraz na dążeniu do budowy oprogramowania do analizy finansowej równolegle z działalnością kredytową.

Ta koncentracja zbiega się w czasie z rosnącym udziałem technologii klimatycznych w afrykańskich inwestycjach venture capital. W 2025 roku startupy klimatyczne pozyskały ponad 1,5 miliarda dolarów, co stanowiło 40% ujawnionego finansowania venture capital na kontynencie.

Flowt udziela krótkoterminowych pożyczek we współpracy z Choice Bank, instytucją mikrofinansową, i opiera ocenę kredytową na historii transakcji, a nie na zabezpieczeniu w postaci aktywów trwałych. Planuje również sprzedawać oprogramowanie do analizy finansowej firmom, inwestorom i kredytodawcom.

„Kredytodawca, który tylko pożycza, musi wiecznie pozyskiwać kapitał, aby rosnąć” — powiedziała Laichena. „Dane, które budujemy w celu oceny pożyczki, mają wartość dla firmy, która je wygenerowała, i ponownie mają wartość dla inwestora próbującego tę firmę znaleźć”.

Założona przez Laichenę w 2025 roku i inkubowana w Delta40 Venture Studio firma celuje w portfel kredytowy o wartości 1 miliona dolarów do końca 2026 roku. Dla kredytodawcy na etapie pre-seed ten cel, wraz z tempem udzielania nowych pożyczek po GreenBay i wczesnym przyjęciem oprogramowania do analizy finansowej, będzie głównym wczesnym wskaźnikiem tego, czy dwustronny model kredytowo-danych działa na dużą skalę.

Zainteresowanie Laicheny rozwiązywaniem problemów finansowania MŚP poprzedza powstanie Flowt. Wcześniej prowadziła firmę przetwarzającą odpady z trzciny cukrowej na alternatywę dla drewna opałowego — doświadczenie, w którym sprzedaż do szkół na długich terminach płatności wywołała niedobór kapitału obrotowego. Później pracowała w firmie Open Capital, zajmującej się doradztwem zarządzanym i finansowym, zanim została dyrektorką zarządzającą na Kenię w Delta40 Venture Studio, gdzie Flowt był inkubowany.