Banki społecznościowe pozywają OCC w sprawie licencji trustowych dla kryptowalut
Najważniejsze informacje
- •ICBA wytoczyła proces przeciwko OCC 2 października 2026 roku przed Sądem Dystryktowym USA dla Dystryktu Kolumbii, kwestionując finalną zasadę wydaną 2 marca 2026 roku, która rozszerza krajowe licencje banków trustowych na firmy niefiducjarne, w tym zajmujące się powiernictwem aktywów cyfrowych.
- •ICBA twierdzi, że zasada przekracza uprawnienia OCC do przyznawania licencji wynikające z National Bank Act, argumentując, że urząd w efekcie rozszerzył własny mandat bez zgody Kongresu.
- •Skarga twierdzi, że odbiorcy licencji mogliby unikać obowiązków ciążących na tradycyjnych bankach, takich jak wymogi Community Reinvestment Act i ubezpieczenie FDIC, a podmioty nieobjęte ubezpieczeniem mogłyby wykorzystać licencje do omijania stanowych przepisów ochrony konsumentów.
- •ICBA sprzeciwia się wnioskom licencyjnym firm kryptowalutowych co najmniej od 2025 roku, w tym od Coinbase National Trust i Ripple, a jej dyrektor generalna Rebeca Romero Rainey oświadczyła, że krajowa licencja trustowa nigdy nie miała być tylnymi drzwiami dla firm z sektora aktywów cyfrowych.
- •Odpowiedź OCC przed sądem, ewentualny wniosek o wstrzymanie zasady na czas procesu oraz los oczekujących wniosków licencyjnych mogą przesądzić, czy firmy kryptowalutowe będą mogły dążyć do jednego federalnego schematu zamiast mozaiki przepisów stanowych.
Długoletni konflikt branży bankowej z sektorem kryptowalut przeniósł się na salę sądową. 2 października 2026 roku Independent Community Bankers of America (ICBA), grupa reprezentująca banki społecznościowe, wytoczyła proces przeciwko Urzędowi Kontrolera Waluty (OCC) przed Sądem Dystryktowym Stanów Zjednoczonych dla Dystryktu Kolumbii. Celem jest zasada OCC, która pozwala firmom wykonującym czynności niefiducjarne, w tym działalność związaną z aktywami cyfrowymi, uzyskiwać krajowe licencje banków trustowych.
OCC jest biurem Departamentu Skarbu odpowiedzialnym za przyznawanie licencji, regulowanie i nadzorowanie banków krajowych, a jego licencje trustowe historycznie były związane z obowiązkami fiducjarnymi — prawnymi zobowiązaniami wymagającymi od instytucji działania w najlepszym interesie ich klientów.
Czego dotyczy pozew
Zasadą znajdującą się w centrum sporu jest finalna zasada wydana przez OCC 2 marca 2026 roku. Stworzyła ona ścieżkę do krajowych licencji banków trustowych dla podmiotów, których działalność nie ma ściśle fiducjarnego charakteru.
Zasada OCC poszerzyła możliwość uzyskania licencji, obejmując nią również niefiducjarne układy powiernicze. W ramach nowego rozwiązania przechowywanie aktywów w celu ich zabezpieczenia bez przyjmowania szerszej roli fiducjarnej teraz kwalifikuje się pod tym samym parasolem licencyjnym. Powiernictwo — czyli bezpieczne przechowywanie cyfrowych aktywów klientów — to usługa fundamentalna dla branży aktywów cyfrowych.
ICBA argumentuje, że zasada wykracza poza to, na co pozwala National Bank Act. National Bank Act to federalna ustawa regulująca banki krajowe i dająca OCC uprawnienia do przyznawania licencji. W ocenie grupy OCC w efekcie przepisała własny zakres obowiązków bez zgody Kongresu.
Skarga twierdzi również, że nowe licencje pozwalają firmom pomijać obowiązki ciążące na tradycyjnych bankach. ICBA wskazuje konkretnie na Community Reinvestment ActCRA), federalną ustawę wymagającą od banków pomocy w zaspokajaniu potrzeb kredytowych społeczności, które obsługują, oraz na ubezpieczenie FDIC, które chroni depozyty klientów w razie upadłości banku.
Znaczna część skargi koncentruje się na kwestii ryzyka. ICBA sprzeciwia się temu, aby firmy prowadzące — według jej określenia — wysokoryzykowną działalność związaną z aktywami cyfrowymi mogły działać według łagodniejszych standardów niż te nakładane na konwencjonalne instytucje bankowe. Grupa argumentuje ponadto, że podmioty nieobjęte ubezpieczeniem mogłyby wykorzystywać te licencje do omijania stanowych przepisów ochrony konsumentów.
Sąd kierownictwa ICBA
Prezes i dyrektor generalna ICBA Rebeca Romero Rainey oświadczyła, że krajowa licencja trustowa nigdy nie miała być „tylnymi drzwiami” dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi. Argumentowała również, że firmy te często nie oferują federalnych ochrony konsumenta, z którą społeczeństwo kojarzy tradycyjne banki.
Spór, który zaczął się na długo przed złożeniem pozwu
Pozew nie wziął się znikąd. ICBA sprzeciwia się serii wniosków licencyjnych składanych przez firmy kryptowalutowe co najmniej od 2025 roku. Wśród nazwisk na tej liście znajdują się Coinbase National Trust i Ripple. Skarga grupy wymierza jest w ramy licencyjne, o które zabiegają te i podobne firmy.
Co to oznacza dla firm kryptowalutowych i OCC
Najbardziej bezpośrednio dotknięte będą firmy zajmujące się aktywami cyfrowymi, które postrzegają federalną licencję trustową jako drogę do wiarygodności na rynku głównym. Krajowa licencja może zapewnić jeden spójny federalny schemat zamiast mozaiki przepisów stanowych.
Banki społecznościowe argumentują w kategoriach ochrony konsumenta i uprawnień prawnych, ale federalna licencja dla kryptowalutowego depozytariusza oznaczałaby również nowego rodzaju konkurenta działającego według innych zasad. Tradycyjne banki ponoszą obowiązki wynikające z CRA i ubezpieczenia FDIC, a sprawa ICBA w istocie pyta, dlaczego nowi gracze mieliby uzyskać podobny status bez tych zobowiązań.
OCC musi teraz obronić zasadę sfinalizowaną 2 marca 2026 roku jako w pełni mieszczącą się w jej ustawowych uprawnieniach.
Czego obserwować dalej
Do kluczowych kwestii należą: oficjalna odpowiedź OCC przed sądem Dystryktu Kolumbii, ewentualny wniosek o wstrzymanie stosowania zasady na czas trwania procesu oraz to, czy inne grupy bankowe lub firmy kryptowalutowe przyłączą się do sporu po którejkolwiek ze stron. Warto również śledzić oczekujące wnioski licencyjne firm zajmujących się aktywami cyfrowymi, ponieważ ich może teraz zależeć od tego, jak sędzia zinterpretuje National Bank Act.
