Standard Chartered i HSBC zakończyły pierwszą transgraniczną transakcję na żywo w opartej na blockchainie księdze Swift, co stanowi ważny etap około miesiąc po uruchomieniu księgi i pokazuje interoperacyjność między systemami tokenized deposits obu banków.

Transakcja obejmowała wymianę komunikatów płatniczych między bankami za pośrednictwem księgi Swift, a wynikające z tego zobowiązania zostały zapisane w HSBC's Tokenised Deposit Service oraz w infrastrukturze tokenized deposit Standard Chartered. Księga Swift działała jako warstwa koordynacyjna, dopasowując i kompensując zobowiązania między obiema instytucjami przed ostatecznym rozliczeniem w istniejących systemach płatniczych.

Transakcja na żywo następuje po lipcowym ogłoszeniu Swift, największej na świecie sieci komunikatów finansowych, że jej oparta na blockchainie księga była gotowa do początkowego użycia, a 17 banków na sześciu kontynentach przygotowywało się do pilotażu transakcji na żywo z użyciem tokenized deposits. Inne banki w grupie pilotażowej to Citi, BNP Paribas, BNY, Wells Fargo, UBS, MUFG, DBS i ANZ. Jako pierwsza spośród tej grupy, która uruchomiła transakcję na żywo, operacja HSBC i Standard Chartered stanowi wczesny przykład przepływów międzyinstytucjonalnych w księdze, a kolejne transakcje na żywo pozostałych banków pilotażowych będą kolejnym krokiem tej inicjatywy.

Księga została zaprojektowana tak, aby łączyć tokenized deposits emitowane na oddzielnej infrastrukturze bankowej, umożliwiając całodobowe płatności transgraniczne przy zachowaniu istniejących kontroli rozliczeniowych, zgodności i ryzyka. Ta warstwa łącząca odpowiada na kluczowe wyzwanie dla tokenized bank money: systemy depozytowe były dotąd budowane osobno przez każdy bank, pozostawiając tokeny każdej instytucji na odrębnej infrastrukturze, która nie mogła bezpośrednio współdziałać z innymi bankami. Zaangażowanie Swift wprowadza połączenie do infrastruktury komunikatów, która już obsługuje znaczną część światowego ruchu płatności transgranicznych, rozszerzając to działanie na system bankowości korespondencyjnej, który sieć obsługuje od dziesięcioleci.

Banki przyspieszają w kierunku interoperacyjnych tokenized deposits

Banki coraz częściej testują tokenized deposits między instytucjami i jurysdykcjami, gdy działania branży przesuwają się w stronę interoperacyjności i rozliczeń 24/7. Tokenized deposits to oparte na blockchainie reprezentacje środków banku komercyjnego, czyli roszczenia wobec depozytów utrzymywanych w banku emitującym, co odróżnia je od stablecoinów emitowanych przez podmioty nienależące do banków — różnicę, na którą banki zwracają uwagę wraz ze wzrostem znaczenia stablecoinów w płatnościach.

W listopadzie 2025 roku HSBC poinformował, że planuje rozszerzyć swój Tokenised Deposit Service na klientów korporacyjnych w USA i ZEA w pierwszej połowie 2026 roku, dodając to do wdrożeń w Hongkongu, Singapurze, Wielkiej Brytanii i Luksemburgu. Bank uruchomił usługę w USA w kwietniu, oferując kwalifikującym się klientom korporacyjnym i instytucjonalnym całodobowe krajowe i transgraniczne transfery z użyciem tokenized deposits.

Standard Chartered również uczestniczył w szerszych działaniach testujących tokenized bank money między instytucjami. W lipcu był jednym z 28 instytucji finansowych i banków centralnych zaangażowanych w próby rozliczeń rzeczywistych wartości w ramach Project Agorá Bank for International Settlements, które rozliczyły około $1 million w sześciu walutach z użyciem tokenized commercial bank deposits i rezerw banku centralnego.

Banki rozwijają również infrastrukturę zaprojektowaną specjalnie do łączenia tokenized deposits między instytucjami. The Clearing House, operator płatności należący do niektórych z największych banków w USA, podobno planuje uruchomienie sieci tokenized deposit w pierwszej połowie 2027 roku, łączącej tradycyjne rails płatnicze z infrastrukturą aktywów cyfrowych dla całodobowych rozliczeń.