U.S. Faster Payments Council (FPC), organizacja członkowska zajmująca się promowaniem bezpiecznych i łatwych w użyciu szybszych płatności w Stanach Zjednoczonych, ogłosiła publikację nowego raportu Interoperability: Bridging the Cross-Border Gap in a Faster Payments World. Raport został opracowany przez FPC Cross-Border Payments Work Group i sponsorowany przez Mastercard.

Raport analizuje cały proces płatności transgranicznych przez pryzmat interoperacyjności, badając, dlaczego postępy w płatnościach natychmiastowych, wdrażaniu ISO 20022 oraz nowych modelach cyfrowego rozrachunku nadal nie zdołały w pełni przezwyciężyć fragmentacji, kosztów i złożoności operacyjnej związanej z przesyłaniem pieniędzy ponad granicami. ISO 20022 to ustrukturyzowany standard komunikatów finansowych, do którego SWIFT zakończył migrację płatności transgranicznych w 2023 roku. W Stanach Zjednoczonych płatności natychmiastowe działają obecnie krajowo w ramach dwóch sieci — RTP, obsługiwanej przez The Clearing House od 2017 roku, oraz FedNow Service Rezerwy Federalnej, uruchomionej w lipcu 2023 roku — podczas gdy płatności transgraniczne nadal obejmują mozaikę systemów, standardów i jurysdykcji. Usprawnienie tych procesów jest również ustalonym globalnym priorytetem politycznym: plan działania G20 na rzecz usprawnienia płatności transgranicznych, przygotowany przez Financial Stability Board, wyznaczył ilościowe cele na 2027 rok dotyczące kosztów, szybkości, dostępu i przejrzystości. Interoperacyjność jest analizowana na etapie first mile, middle mile i last mile, wraz z rolą płynności w całym procesie płatności.

"Interoperacyjność jest fundamentem naprawdę płynnych płatności transgranicznych — łączy rozdrobnione systemy płatnicze, dzięki czemu pieniądze mogą przemieszczać się ponad granicami tak łatwo, jak w kraju" — powiedział Mark Majeske, SVP of Faster Payments w Alacriti i przewodniczący FPC Cross-Border Payments Work Group. "Zmniejsza tarcia, obniża koszty i ostatecznie sprawia, że globalny handel staje się szybszy, bardziej inkluzywny i bardziej dostępny."

Raport ocenia dwa nowe podejścia architektoniczne do interoperacyjności płatności transgranicznych. Modele wspólnej łączności, takie jak Project Nexus — inicjatywa Bank for International Settlements (BIS) z bankami centralnymi Indonezji, Malezji, Filipin, Singapuru i Tajlandii, której celem jest połączenie krajowych systemów płatności natychmiastowych w regionalną sieć planowaną do uruchomienia w 2026 roku — zakładają łączenie krajowych systemów płatniczych za pomocą wspólnych mechanizmów komunikatów, routingu i uczestnictwa. Z kolei modele wspólnego rejestru, w tym stablecoiny i tokeny depozytowe, umożliwiają rozrachunek poprzez wspólną infrastrukturę cyfrową. Stablecoiny to cyfrowe tokeny zazwyczaj powiązane z walutą państwową, a tokeny depozytowe to tokenizowane reprezentacje depozytów banków komercyjnych na wspólnych cyfrowych rejestrach. Raport ocenia te podejścia pod kątem ich potencjalnego wpływu na koszty, szybkość, dostęp, efektywność płynności, bezpieczeństwo i spójność.

"Przyszłość płatności transgranicznych nie zależy od jednej sieci ani jednej technologii" — powiedział Jonathan Holland, SVP–Head of Digital Currency Product Management w M&T Bank i wiceprzewodniczący Cross-Border Payments Work Group. "Chodzi o umożliwienie systemom, standardom i uczestnikom bezproblemowej współpracy. Interoperacyjność jest mostem, który pomoże urzeczywistnić tę wizję."

Choć oba podejścia pokazują postęp, raport wskazuje kilka obszarów, w których potrzebne są dodatkowe działania, aby osiągnąć większą interoperacyjność end-to-end. Należą do nich koordynacja płynności i wymiany walut, przenoszalność danych zgodności, dopasowanie zasad ładu, udział między rynkami i instytucjami oraz dostęp na etapach first i last mile. Raport stwierdza, że postęp będzie prawdopodobnie wymagał wielu podejść działających w różnych korytarzach i przypadkach użycia, a nie polegania na jednej architekturze.

"Ten raport pokazuje to, w czym FPC jest najlepsza — w łączeniu członków w celu analizy złożonych kwestii, takich jak to, jak większa interoperacyjność może poprawić doświadczenie płatności transgranicznych" — powiedział Reed Luhtanen, Executive Director i CEO FPC. "Dzięki wiedzy i perspektywom naszych członków raport dostarcza cennych informacji na temat nowych podejść, pozostających wyzwań oraz czynników, które pomogą kształtować dalszy postęp w płatnościach transgranicznych."