Floryda straciła w 2026 roku około 450 000 uczestników programu Affordable Care Act po tym, jak Kongres pozwolił wygasnąć podwyższonym federalnym dopłatom do składek — był to największy w liczbach bezwzględnych spadek spośród wszystkich stanów — a administracja Trumpa i analitycy polityki zdrowotnej pozostają głęboko podzieleni w kwestii przyczyn odejścia ludzi z programu.

Przy 40% Floryda ma najmniejszy w kraju odsetek pracowników otrzymujących ubezpieczenie zdrowotne od pracodawcy. Stan ten ma również jeden z najwyższych wskaźników osób nieubezpieczonych w wieku poniżej 65 lat, a także najwyższą liczbę i odsetek osób korzystających z dopłat do ubezpieczenia zdrowotnego w ramach Affordable Care Act, znanej również jako ACA lub Obamacare.

W grudniu 2025 roku Kongres pozwolił wygasnąć podwyżkom dopłat do ACA wprowadzonym podczas pandemii COVID-19. Już wtedy analitycy polityczni i naukowcy prognozowali dla Florydy drastyczne skutki. Decyzja o nieprzedłużeniu podwyższonych rządowych dopłat do składek ubezpieczenia zdrowotnego zapadła po gorącej partyjnej debacie w Kongresie oraz po najdłuższym w historii USA zamrożeniu pracy rządu federalnego.

Robert Applebaum, gerontolog zainteresowany polityką zdrowotną i starszy badacz naukowy w dziedzinie gerontologii na Miami University, przeanalizował dane o zapisach do ACA z okresu od wejścia w życie zmian dotyczących dopłat, aby ocenić, jak wpłynęły one na mieszkańców Florydy i jak stan wypada na tle całego kraju. W lipcu 2026 roku grupa badawcza zajmująca się polityką zdrowotną KFF opublikowała najnowsze dostępne dane o zapisach do ACA dotyczące osób, które zarówno się zapisały, jak i opłaciły pierwszą składkę ubezpieczeniową — proces znany jako efektywny zapis (effectuated enrollment). Dane obejmują okres od stycznia 2026 roku do końca lutego 2026 roku.

Kto kupuje ubezpieczenie zdrowotne w ramach ACA

Chociaż większość amerykańskich pracowników w wieku od 19 do 64 lat otrzymuje ubezpieczenie zdrowotne od pracodawcy, wiele osób — zwłaszcza samozatrudnionych lub pracujących w mniejszych firmach — nie ma takiego ubezpieczenia. Floryda od dawna ma i nadal ma najwięcej osób ubezpieczonych w ramach ACA spośród wszystkich stanów: z programu korzysta ponad 20% mieszkańców Florydy w wieku poniżej 65 lat wobec 7% w skali całego kraju. Floryda należy również do stanów, które odmówiły rozszerzenia uprawnień do Medicaid w ramach ACA, co ogranicza Medicaid jako alternatywę dla wielu dorosłych o niskich dochodach w tym stanie.

Kontrowersje wokół zmian dotyczących dopłat

Zgodnie z pierwotną ustawą ACA, którą prezydent Barack Obama podpisał w 2010 roku, każda osoba, której składka była dotowana przez rząd federalny, musiała partycypować w kosztach składki swojego planu ubezpieczeniowego. Osoby zarabiające 115% poziomu ubóstwa — 18 000 dolarów w 2010 roku — wnosiły 2,1% kosztu planu, a osoby zarabiające 400% poziomu ubóstwa, co w 2010 roku oznaczało 60 240 dolarów, wnosiły 10%. Osoby o wyższych dochodach nie kwalifikowały się do dopłaty.

W 2021 roku, mając nadzieję na złagodzenie presji ekonomicznej w okresie pandemii, Kongres uchwalił American Rescue Plan Act — ustawę znoszącą składki dla osób o najniższych dochodach i obniżającą koszty dla osób o wyższych dochodach poprzez ograniczenie ich wkładu własnego do 8,5% dochodu; te ulepszenia zostały później przedłużone do 2025 roku ustawą Inflation Reduction Act z 2022 roku. 10% uczestników ACA zarabiających powyżej 400% poziomu ubóstwa, czyli 128 000 dolarów w 2021 roku, po raz pierwszy uzyskało prawo do dopłaty. W okresie po wprowadzeniu tych zmian liczba efektywnych zapisów wzrosła z 13,5 miliona w 2022 roku do 21,8 miliona w 2025 roku — zwiększone dopłaty uczyniły zatem ACA znacznie bardziej atrakcyjnym dla konsumentów usług zdrowotnych, zgodnie z założeniem.

Raport z czerwca 2026 roku Departamentu Zdrowia i Usług Społecznych USA stwierdził, że prawie 3 miliony osób, które w 2025 roku otrzymywały dopłaty, straciło ubezpieczenie w 2026 roku. W raporcie zasugerowano, że dopłaty nie były właściwe, ponieważ wielu ich beneficjentów stanowiły osoby o wysokich dochodach, a ponadto stwierdzono, że inne osoby kwalifikowały się do innych publicznych programów ubezpieczeniowych, takich jak Medicaid. Urzędnicy administracji Trumpa dodatkowo utrzymywali, że te niewłaściwe zapisy były wynikiem powszechnych oszustw. Wielu analityków polityki zdrowotnej nie zgadza się z twierdzeniami o oszustwach, wskazując, że polityka partyjna stała się obecnie częścią procesu upowszechniania raportów rządowych.

Wyniki zapisów do tej pory

Wycofanie dopłat podniosło składki dla osób kupujących ubezpieczenie w ramach ACA średnio o 37%, czyli o 1000 dolarów rocznie w skali kraju. Zgodnie z oczekiwaniami wzrost kosztów ponoszonych bezpośrednio przez pacjentów oznaczał, że mniej osób kupiło ubezpieczenie w ramach ACA: w 2026 roku 19,1 miliona Amerykanów miało efektywny zapis ubezpieczenia zdrowotnego przez ACA, co oznacza spadek o 12,4% względem 2025 roku.

Spadek nie rozkładał się równomiernie na wszystkie 50 stanów. Ohio i Oklahoma ex aequo odnotowały największy spadek — po 32% mniej zapisów do ACA. Wśród siedmiu stanów o najwyższym proporcjonalnym udziale zapisów do ACA trzy należały do stanów o najwyższych w kraju wskaźnikach rezygnacji z ubezpieczenia ACA: Karolina Południowa straciła 29%, Missisipi 26%, a Alabama 23%. Utah odnotowała spadek o 16%.

Efektywna liczba zapisów do ACA na Florydzie spadła o 10%, z 4,3 miliona do 3,85 miliona. Chociaż proporcjonalny spadek był mniejszy niż w innych stanach, była to największa liczba osób rezygnujących z ubezpieczenia spośród wszystkich stanów. Teksas odnotował spadek o 4%, a Georgia o 8%. Zapisy do ACA wzrosły tylko w jednym stanie — w Nowym Meksyku, gdzie zwiększyły się o 14% — a w Illinois pozostały bez zmian. Stany, które wprowadziły zmiany polityczne wspierające finansowo składki ACA, na przykład finansując własne dopłaty, odnotowały mniejsze spadki zapisów.

W przypadku Florydy nie jest jeszcze jasne, co spadek o 450 000 zapisów do planów ACA będzie oznaczać dla ogólnoustanowego odsetka osób bez ubezpieczenia. Niektóre osoby mogą przejść na polisę małżonka, podczas gdy inne mogą znaleźć tańszą polisę ubezpieczenia katastroficznego. Pełny obraz nie będzie znany do 2027 roku, kiedy zostaną opublikowane stanowe wskaźniki osób bez ubezpieczenia.

Zmiany zapisów w latach 2025–26 pokazały, że 2,7 miliona Amerykanów odeszło z giełdy ACA, a co dziesiąta z tych osób zgłosiła utratę ubezpieczenia. Przed wycofaniem dopłat analitycy polityki zdrowotnej przewidywali, że z giełdy ACA odejdzie około 6 milionów osób, z których szacunkowo 80% — 4,8 miliona — straci ubezpieczenie. Jak dotąd skutki nie okazały się tak dotkliwe, jak obawiali się analitycy.

Nadal zapisani, ale z niższym zakresem ochrony

Jednym z możliwych powodów jest to, że konsumenci zdecydowali się na mniejszy zakres ochrony, zamiast całkowicie z niej rezygnować. Plany z giełdy ACA sprzedawane są w metalowych kategoriach — brązowej, srebrnej, złotej i, rzadziej, platynowej — które wskazują, jaki udział kosztów opieki zdrowotnej plan ma pokrywać; plany brązowe mają najniższe składki, ale najwyższe udziały własne i koszty ponoszone bezpośrednio przez pacjentów, podczas gdy plany złote pokrywają większy udział kosztów. Dane za 2026 rok pokazują duży spadek odsetka osób kupujących średnie poziomem plany srebrne — z 56,2% do 42,6% — a jednocześnie znaczący wzrost liczby osób zapisujących się do tańszych i oferujących mniejszą ochronę planów brązowych, z 29,9% do 39,6%. Pojawił się też ciekawy wynik: niewielki wzrost, z 13,2% do 17,2%, zapisów do wyższych poziomem planów złotych.

Co dalej

Dobrym znakiem jest — pisze Applebaum — to, że mniej osób niż oczekiwano zrezygnowało z ubezpieczenia w ramach ACA. Jednak w miarę jak rosną koszty mieszkania, paliwa i żywności, rosnące składki ubezpieczeniowe mogą zmusić więcej osób do rezygnacji nawet z ubezpieczenia katastroficznego. Powoduje to efekt domina: gdy pacjenci nie są w stanie opłacić ubezpieczenia zdrowotnego, koszty ich leczenia wywierają większą presję finansową na szpitale i praktyki medyczne. Może to prowadzić do ograniczenia usług i zamykania placówek, co utrudnia dostęp do opieki zdrowotnej wszystkim — nie tylko osobom korzystającym z giełdy ACA.

Robert Applebaum jest starszym badaczem naukowym w dziedzinie gerontologii na Miami University.

Ten artykuł został ponownie opublikowany z serwisu The Conversation na licencji Creative Commons. Przeczytaj oryginalny artykuł. Materiał pierwotnie ukazał się w serwisie Fortune.com.