FIS udostępniło komercyjnie swojego AML Investigations Agent każdemu bankowi działającemu w USA, w tym instytucjom, które nie są obecnie klientami FIS. Rozwiązanie zostało opracowane przez FIS przy wsparciu firmy Anthropic oraz partnera projektowego Amalgamated Bank. FIS ogłosiło produkt wspólnie z Anthropic w maju 2026 roku.

W Amalgamated Bank szacuje się, że agent skróci czas analizy alertów poziomu 1 o ponad 90%, czas dochodzeń w sprawach poziomu 2 o około 98%, a czas przygotowywania narracji do raportów o podejrzanych działaniach (SAR) o ponad 80%. Szacunki opierają się na analizie obecnych procesów pracy banku Amalgamated w zestawieniu z oczekiwanymi możliwościami agenta. Poziom 1 odnosi się do wstępnej selekcji alertów, natomiast poziom 2 obejmuje głębszy przegląd sprawy po eskalacji. Z kolei raporty SAR to dokumentacje składane przez banki regulatorom w przypadku podejrzanych transakcji.

Agent bazuje na FIS Trust Assured, ramach firmy służących do wdrażania ładu korporacyjnego, zgodności z przepisami i odpowiedzialnej sztucznej inteligencji w produktach FIS. System został zaprojektowany tak, aby analitycy pozostawali odpowiedzialni za decyzje: każdy wynik jest rekomendacją, żadna sprawa nie może zostać zamknięta bez wyraźnego potwierdzenia analityka, każde stwierdzenie zawiera odnośnik do źródłowego rekordu, a logika ryzyka, procedury i progi każdej instytucji pozostają odseparowane.

FIS podało, że AML Investigations Agent to pierwsze rozwiązanie tego typu od dostawcy, który prowadzi infrastrukturę bankowości podstawowej, płatniczej i danych, na której opierają się dochodzenia w sprawach przestępczości finansowej. Agent jest obecnie wdrażany w Amalgamated Bank.

Skala wyzwań w zakresie zgodności jest znacząca. Instytucje finansowe w USA wydają szacunkowo od 35 do 40 miliardów dolarów rocznie na operacje przeciwdziałania praniu pieniędzy, według LexisNexis (2023). Analitycy poświęcają od 40% do 60% czasu dochodzenia na gromadzenie danych, zanim będzie można rozpocząć analizę, według AnChain.AI (2025), podczas gdy wskaźniki fałszywych trafień w branży, czyli alertów, które ocznie nie potwierdzają podejrzanej działalności, wahają się od 90% do 95%, według Datos Insights (2023). FIS wskazało, że kluczowym problemem nie jest brak zdolności analitycznych, lecz ręczne gromadzenie dowodów, które pochłania czas dochodzeniowców w miarę wzrostu liczby alertów.

Na podstawie analizy procesów pracy banku Amalgamated oraz oczekiwanych możliwości agenta, przewidywane skrócenie czasu analizy i dokumentacji pozwoli dochodzeniowcom przenieść zasoby z gromadzenia danych na złożone sprawy wymagające większej oceny eksperckiej.

Agent stosuje kontekst specyficzny dla klienta w każdym dochodzeniu, zamiast traktować wszystkie alerty jednakowo. Przed zgromadzeniem dowodów dopasowuje typ klienta, jego aktywność historyczną i oczekiwane zachowanie do alertu. Dzięki temu生成的 podsumowanie rozróżnia działalność, która może być normalna dla danego klienta, od działalności mogącej wymagać dalszej weryfikacji. Na przykład sezonowy wzrost wpłat gotówkowych różni się od wpłat celowo utrzymywanych tuż poniżej federalnych progów raportowania. Podobnie rutynowy przelew międzynarodowy różni się od niewyjaśnionego przelewu transgranicznego do jurysdykcji wysokiego ryzyka. Agent identyfikuje te rozróżnienia i wyjaśnia swoją logikę analitykowi.

System łączy każdy wynik z konkretnym rekordem, dokumentem lub obrazem czeku, z którego pochodzi. Każda rekomendacja, uzasadnienie oraz ostateczna decyzja analityka są rejestrowane w pełnym śladzie audytowym. FIS wskazało, że ma to zapewnić wyjaśnialność wyników dochodzeń i gotowość do audytu wewnętrznego lub kontroli regulatora.

Logika ryzyka, progi i procedury dochodzeń specyficzne dla danej instytucji pozostają odseparowane dzięki FIS Control Plane, warstwie zarządzania firmy służącej do kontrolowania dostępu agenta, kontroli i konfiguracji. Agent został zaprojektowany tak, aby wspierać, a nie zastępować istniejące systemy monitorowania transakcji i zarządzania sprawami w banku. Natywnie integruje się z FIS Horizon i FIS Systematics, dwiema platformami bankowości podstawowej FIS, natomiast FIS IBS jest planowany jako kolejna platforma w roadmapie produktu. Komunikat nie opisał, w jaki sposób banki korzystające z systemów innych dostawców miałyby się zintegrować z agentem; trwające wdrożenie w Amalgamated Bank oraz planowana integracja z FIS IBS są na razie punktami odniesienia dla zasięgu produktu.

„Dochodzenia nie zwalniają dlatego, że analitykom brakuje osądu. Zwalniają, ponieważ dowody są rozproszone w różnych systemach, a każdy alert jest traktowany tak samo” – powiedział Stan Szwalbenest, dyrektor ds. oszustw przedsiębiorstw i przestępczości finansowej w FIS. „Łącząc systemy podstawowe, płatności i dane, na których opierają się te dochodzenia, FIS daje analitykom przewagę na starcie, zachowując jednocześnie ich kontrolę nad każdą decyzją.”

„Dochodzenia AML wymagają kompleksowych dowodów i doświadczonego osądu. FIS AML Investigations Agent może skrócić czas zbierania informacji i przygotowywania dokumentacji, pozwalając dochodzeniowcom skupić się na złożonych sprawach i kluczowych decyzjach. Każda rekomendacja ma przejrzysty ślad audytowy, podczas gdy dochodzeniowiec pozostaje odpowiedzialny za ostateczne rozstrzygnięcie. W środowach regulowanych sztuczna inteligencja musi wzmacniać ludzką wiedzę ekspercką, zachowując zaufanie i ład korporacyjny” – powiedział Sean Searby, dyrektor ds. informatyki i operacji w Amalgamated Bank.

FIS opracowało i posiada AML Investigations Agent. Produkt powstał przy wsparciu zespołu Anthropic, który współpracował z zespołami produktowymi i compliance FIS, korzystając z relacji FIS z instytucjami finansowymi, wiedzy regulacyjnej oraz infrastruktury danych transakcyjnych. Współpraca zaowocowała również ramami ewaluacji i praktykami inżynieryjnymi, które FIS planuje wykorzystać przy tworzeniu i skalowaniu kolejnych agentów na tej samej platformie zarządzania.

Agent działa w prywatnej chmurze FIS i korzysta z modeli Claude firmy Anthropic. Oryginalny komunikat jest dostępny na łamach GlobalFinTechSeries.