Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), biuro amerykańskiego Departamentu Skarbu odpowiedzialne za stosowanie ustawy Bank Secrecy Act, formalnie wycofało swoją propozycję z 2023 roku dotyczącą mieszania kryptowalut, wskazując, że przepis mógłby nieodmyślnie zahamować legalne transakcje. Agencja wycofała również propozycję z grudnia 2020 roku, która nakładałaby rygorystyczne wymogi weryfikacji tożsamości i prowadzenia dokumentacji na transakcje z udziałem niepowierzonych portfeli kryptowalutowych.

W komunikacie prasowym FinCEN napisał: „FinCEN przeanalizował uwagi zgłoszone w odpowiedzi na te propozycje i wycofuje je w ramach antyregulacyjnego programu administracji Trumpa oraz trwających wysiłków na rzecz zapewnienia, że regulacje aktywów cyfrowych są adekwatne do celu”.

Wycofania oficjalnie kończą oba procesy stanowienia przepisów. Ponieważ żaden z przepisów nigdy nie został sfinalizowany, ich wycofanie pozostawia obecne wymogi regulacyjne dla instytucji finansowych całkowicie bez zmian.

FinCEN chciał uznać zagraniczne mieszanie kryptowalut za jeden z głównych problemów prania pieniędzy

Poniedziałkowe zgłoszenie odrzuca proponowany przepis dotyczący mieszania, choć agencja nadal uważa, że kryptomiksery są wykorzystywane przez przestępców. Gdy środek ten został pierwotnie wprowadzony za administracji Bidena w 2023 roku, FinCEN argumentował, że rozprawa ta była kluczowa dla zakłócenia nielegalnych sieci finansowych wrogich podmiotów, w tym sieci terrorystycznych takich jak Hamas i Islamski Dżihad Palestyński.

Dyrektor FinCEN Andrea Gacki podkreślała wówczas, że mieszanie kryptowalut stanowi lifeline dla reżimów wyklętych i hów, pomagając im ukrywać nielegalne przepływy gotówki i finansować przyszłe operacje.

Przepis zobowiązywałby firmy finansowe do rejestrowania szczegółowych danych dotyczących działań mieszania, w tym adresów portfeli, skrótów transakcji i adresów IP. Definiował również „mieszanie” jako każdą metodę zaciemniającą szczegóły transakcji — takie jak źródło, odbiorca lub kwota — poprzez łączenie środków użytkowników, dzielenie płatności, używanie jednorazowych adresów lub stosowanie rozłożonych w czasie procesów w celu utrudnienia śledzenia.

Przede wszystkim proponowany przepis uznałby międzynarodowe mieszanie kryptowalut za „główny problem prania pieniędzy” na mocy ustawy USA PATRIOT Act — oznaczenie, które upoważnia Departament Skarbu do nałożenia specjalnych środków, takich jak ukierunkowane obowiązki dokumentacyjne lub raportowania, na transakcje uznane za wysokiego ryzyka. Ta definicja spotkała się z poważnym oporem branży, a komentatorzy argumentowali, że zniechęcałaby do legalnego handlu i obciążałaby firmy finansowe ciężkimi obowiązkami związanymi ze zgodnością. Coin Center, grupa rzecznicza, zauważyła, że proponowana definicja była „niezwykle szeroka”, obejmując typowe metody, na które użytkownicy kryptowalut polegają, aby zachować prywatność.

„Argumentowaliśmy, że ostrożne instytucje finansowe nieuchronnie zgłaszałyby nawet czysto krajowe transakcje, co wiązałoby się z potencjalnie poważnymi konsekwencjami ubocznymi dla niewinnych użytkowników, w tym ograniczeniem lub zamknięciem kont” — oświadczyło Coin Center w swoim stanowisku.

Obawy społeczności w znacznym stopniu przyczyniły się do wycofania. Niemniej jednak agencja oświadczyła, że będzie nadal monitorować miksery wymienialnej waluty wirtualnej (CVC) pod kątem potencjalnej nielegalnej działalności finansowej i w razie potrzeby podejmie dalsze środki.

Przepis dotyczący portfeli obejmował transakcje niepowierzone

Drugim wycofanym przepisem była propozycja z grudnia 2020 roku wydana pod koniec pierwszej kadencji Trumpa. Stanowiła ona, że gdy transakcja przekraczała 3 000 USD i dotyczyła niepowierzonego portfela lub zagranicznej platformy nieobjętej amerykańskim prawem bankowym, firmy finansowe musiałyby weryfikować tożsamość i śledzić dane.

Firmy finansowe musiałyby również zgłaszać agencji transakcje powyżej 10 000 USD lub kilka transakcji, które łącznie przekraczają tę kwę w ciągu 24 godzin. Coin Center również twierdził, że proponowany przepis dotyczący portfeli poddawałby transakcje kryptowalutowe innemu standardowi niż pozostała działalność finansowa.

Dyrektor wykonawczy Coin Center Peter Van Valkenburgh napisał na X: „Przepis o »niepowierzonych portfelach«, który zmuszałby Coinbase i inne podmioty do zbierania informacji o osobach trzymających własne kryptowaluty, jest martwy”.

Wiele grup rzeczniczych zajmujących się aktywami cyfrowymi pochwaliło decyzję FinCEN o anulowaniu ciężkich obowiązków raportowania dotyczących niepowierzonych portfeli i mikserów. Crypto Council for Innovation przyjął wycofania jako „korzystne dla ekosystemu aktywów cyfrowych”.

Oba wycofania opierają się również na raporcie Białego Domu dotyczącym aktywów cyfrowych z lipca 2025 roku, przy czym zawiadomienie dotyczące mieszania cytuje jego poparcie dla możliwości prywatnego dokonywania transakcji na publicznych blockchainach przez uprawnionych użytkowników.

Łagodniejsze podejście do regulacji kryptowalut

Wycofania pokazują, że administracja Trumpa zdaje się przyjmować łagodniejsze podejście do regulacji kryptowalut. Zamiast nakładać nowe wymogi raportowania, które dotknęłyby przeciętnego użytkownika kryptowalut, FinCEN koncentruje się najwyraźniej na rygorystycznym egzekwowaniu przepisów wobec transakcji i firm zaangażowanych w najbardziej oczywistą działalność przestępczą.

Dla firm kryptowalutowych wycofania mogą zmniejszyć niepewność związaną z potencjalnymi obowiązkami zgodności, które nigdy nie zostały sfinalizowane. Giełdy i inne instytucje finansowe nie będą musiały przygotowywać się na dodatkowe wymogi raportowania określone w obu propozycjach. Nadal jednak będą musiały przestrzegać wymogów przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz weryfikacji tożsamości klientów (KYC).

Dla użytkowników decyzja jest również istotna, ponieważ niepowierzone portfele pozwalają osobom prywatnym przechowywać i przesyłać aktywa cyfrowe bez polegania na scentralizowanej giełdzie. Obrońcy prywatności od dawna argumentowali, że traktowanie tych transakcji jako z natury podejrzanych mogłoby podważyć jedną z kluczowych cech zdecentralizowanych kryptowalut.

Mimo to wycofania nie oznaczają, że FinCEN porzuca wysiłki na rzecz zwalczania nielegalnej działalności kryptowalutowej. Agencja może wprowadzić nowe propozycje lub środki egzekucyjne, jeśli zidentyfikuje pojawiające się ryzyka związane z mikserami, niepowierzonymi portfelami lub innymi usługami aktywów cyfrowych. Każde nowe działanie ustawawcze musiałoby przejść przez ten sam proces zawiadomień i konsultacji, który tym razem spotkał się z poważnym oporem branży.

Źródło: Cryptopolitan