Amerykańska Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), agencja podległa amerykańskiemu Departamentowi Skarbu, która administruje ustawą Bank Secrecy Act, formalnie wycofała projekt z 2020 roku, który nakładałby wymogi ewidencyjne, sprawozdawcze i weryfikacji tożsamości na niektóre transakcje kryptowalutowe z udziałem portfeli bez powiernika — portfeli self-custody, których posiadacze kontrolują własne klucze prywatne, zamiast polegać na giełdzie lub innym powierniku — zmieniając krajobraz nadzoru i kończąc procedurę regulacyjną, która pozostawała nierozstrzygnięta przez niemal sześć lat.

W zawiadomieniu w Federal Register, którego publikacja zaplanowana jest na 6 października, agencja potwierdziła, że nie podejmie dalszych działań w sprawie przepisu, który po raz pierwszy zaproponowała 23 grudnia 2020 roku. Wycofanie ogłoszono również w komunikacie prasowym opublikowanym przez agencję.

Co przewidywałby projekt z 2020 roku

Pierwotny projekt obejmował niektóre transakcje z udziałem konwertowalnej waluty wirtualnej lub aktywów cyfrowych o statusie prawnych środków płatniczych. Zgodnie z planem banki i firmy świadczące usługi pieniężne (MSB) ponosiłyby dodatkowe obowiązki, gdy klienci dokonywali transakcji z określonymi portfelami, w tym portfelami bez powiernika oraz niektórymi portfelami prowadzonymi przez instytucje finansowe w jurysdykcjach wskazanych przez FinCEN.

W przypadku transakcji przekraczających 10 000 dolarów banki i MSB musiałyby składać raporty zawierające informacje o klientach i kontrahentach. Wymogowi sprawozdawczemu podlegałyby również liczne transakcje przekraczające łącznie 10 000 dolarów w ciągu 24 godzin.

Transakcje powyżej 3000 dolarów wymagałyby od instytucji prowadzenia ewidencji dotyczącej klientów, transakcji i kontrahentów. W takich okolicznościach banki i MSB musiałyby również weryfikować tożsamość swoich klientów.

Wycofanie powołuje się na politykę administracji wobec aktywów cyfrowych

Według FinCEN wycofanie stanowi część podejścia administracji Trumpa do regulacji aktywów cyfrowych. Urzędnicy powołali się na raport Grupy Roboczej Prezydenta ds. Rynków Aktywów Cyfrowych, ustanowionej na mocy rozporządzenia wykonawczego 14178, podpisanego w styczniu 2025 roku. FinCEN oświadczył, że decyzja wspiera działania na rzecz dostosowania regulacji aktywów cyfrowych do ich celu („fit-for-purpose”).

Oprócz projektu dotyczącego portfeli bez powiernika FinCEN wycofał także odrębny projekt przepisów dotyczących transakcji mieszania kryptowalut. Projekt ten miał zaklasyfikować niektóre rodzaje mieszania konwertowalnej waluty wirtualnej jako transakcje stanowiące główne zagrożenie praniem pieniędzy, a departament zaproponował nałożenie szczególnego środka w ramach swoich uprawnień regulacyjnych — uprawnienia dostępnego na mocy sekcji 311 ustawy USA PATRIOT Act — w ramach tego działania. Oba wycofania nastąpiły po rozpatrzeniu uwag publicznych zgłoszonych w toku odpowiednich procedur regulacyjnych.

Proowane progi nie wejdą w życie

Wycofanie projektu z 2020 roku oznacza, że planowany próg ewidencyjny 3000 dolarów nie wejdzie w życie, a proponowane wymogi sprawozdawcze dla objętych transakcji przekraczających 10 000 dolarów nie zostaną wprowadzone. Te dwa progi stanowiły trzon proponowanego reżimu zgodności dla objętych transakcji portfelowych.

Wycofanie dotyczy jednak wyłącznie tych proponowanych wymogów. Nie usuwa istniejących obowiązków wynikających z ustawy Bank Secrecy Act, które mogą dotyczyć regulowanych instytucji finansowych, więc banki i MSB nadal działają w ramach obowiązków zgodności już obowiązujących. Dla użytkowników portfeli bez powiernika decyzja zamyka projekt regulacyjny, który oczekiwał od grudnia 2020 roku, formalnie kończąc długotrwałą procedurę regulacyjną.