Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) i Rezerwa Federalna oficjalnie wycofały propozycję z 2020 roku, która obniżałaby próg ustawy Bank Secrecy Act dla transgranicznych transferów środków z 3000 do 250 dolarów i wprost wpisywała krypto do przepisów, pozostawiając istniejący próg 3000 dolarów na miejscu.

W komunikacie opublikowanym w poniedziałek w Federal Register oba organy oświadczyły, że "nie podejmą dalszych działań" w sprawie propozycji, którą po raz pierwszy przedstawiły 27 października 2020 roku.

Co proponowana regulacja z 2020 roku przewidywała

Plan obniżałby progi prowadzenia dokumentacji i Travel Rule — oba wydane na podstawie ustawy Bank Secrecy Act, fundamentalnej amerykańskiej ustawy przeciwdziałającej praniu pieniędzy — do 250 dolarów dla transferów rozpoczynających się lub kończących poza Stanami Zjednoczonymi. Zgodnie z obecnymi przepisami banki i niebankowe instytucje finansowe muszą zbierać, przechowywać i przekazywać dalej dane klientów dotyczące transferów o wartości 3000 dolarów lub więcej. Etap przekazywania danych to właśnie Travel Rule, nazwana tak, ponieważ informacje podróżują razem z transferem.

Proponowana regulacja wyjaśniałaby również znaczenie "pieniędzy" w obu przepisach, tak aby obejmowały one transakcje z udziałem konwertowalnej waluty wirtualnej, a także aktywa cyfrowe posiadające status prawnego środka płatniczego dla odbiorcy.

Dlaczego agencje się wycofały

Według komunikatu FinCEN i Fed otrzymały blisko 3000 komentarzy do propozycji, z czego większość to w dużej mierze podobne formularze. Komentujący generalnie sprzeciwiali się obniżeniu progu, argumentując, że obciążyłoby to mniejsze instytucje i mogłoby kierować konsumentów wysyłających przekazy do mniej regulowanych kanałów.

Wielu zauważyło również, że potencjalnie nielegalne transfery poniżej 3000 dolarów były już sygnalizowane FinCENowi poprzez raporty o podejrzanych działaniach — poufne zgłoszenia składane przez instytucje w przypadku podejrzenia niewłaściwego postępowania. Kilku z nich sugerowało, że próg powinien raczej wzrosnąć, powołując się na inflację od 1995 roku.

Nastroje wobec zapisów dotyczących krypto były mieszane. Firmy świadczące usługi kryptowalutowe i ich grupy branżowe były przeciwne, wskazując na ograniczenia techniczne i brak międzynarodowego standardu komunikatów dla transferów krypto, podczas gdy niektóre banki i firmy usług płatniczych je popierały.

Agencje podały dwa powody wycofania propozycji. Po pierwsze, minęło ponad pięć lat, a zdaniem organów dodatkowe opinie publiczne pomogłyby przed przyjęciem czegokolwiek podobnego. Wycofanie, jak napisały, daje opinii publicznej "pewność", że żaden ostateczny przepis nie zostanie wydany bez kolejnej możliwości komentowania.

Drugim powodem jest sama branża kryptowalut. Komunikat stwierdza, że rynki krypto "nadal dojrzewają" i pojawiają się nowe ramy prawne, powołując się na ustawę o stablecoinach GENIUS Act, uchwaloną 18 lipca 2025 roku. Każda przyszła zmiana związana z krypto, jak stwierdziły agencje, powinna być rozważana w świetle tych wydarzeń, aby była "dopasowana do celu".

Co wycofanie robi — i czego nie robi

Komunikat nie uchyla ani nie zmienia żadnego przepisu. Próg 3000 dolarów obowiązujący od dziesięcioleci pozostaje na miejscu, podobnie jak istniejąca Travel Rule.

To znika, to konkretna droga do 250 dolarów i proponowane sformułowania, które wpisałyby krypto do definicji pieniędzy. Agencje nie powiedziały, czy planują nową propozycję, i nie podały harmonogramu.

Wycofanie to najnowsze w serii odwróceń Departamentu Skarbu. 6 października FinCEN wycofał swoją propozycję "unhosted wallet" z 2020 roku oraz plan z 2023 roku uznania międzynarodowego miksowania krypto za główny problem prania pieniędzy — krok, który Coin Center nazwał znaczącym zwycięstwem dla prywatności finansowej.

Decyzja nie oznacza odwrotu w egzekwowaniu przepisów. W piątek FinCEN odciął giełdę MEXC od amerykańskiego systemu finansowego z powodu zarzutów omijania sankcji, używając innego narzędzia prawnego skierowanego na jedną konkretną platformę, a nie przepisu obejmującego każdą instytucję.

Stablecoiny podążają własną ścieżką. Na mocy ustawy GENIUS Act Fed w czerwcu zaproponował wymagania identyfikacji klientów dla emitentów stablecoinów, a FinCEN i biuro sankcyjne Departamentu Skarbu zaproponowały w kwietniu programy przeciwdziałania praniu pieniędzy dla tych samych firm.

Co to oznacza dla użytkowników bitcoina

Praktyczny efekt jest taki, że nic się nie zmienia: próg 3000 dolarów pozostaje, a konkretne dla krypto sformułowania, którym sprzeciwiały się grupy branżowe, na razie zniknęły. Czy FinCEN i Fed powrócą z nowym progiem, definicją krypto albo z niczym, nie będzie jasne, dopóki propozycja nie zostanie opublikowana — a agencje zobowiązały się najpierw przyjąć komentarze.

Ten artykuł po raz pierwszy pojawił się na Bitcoin Magazine, a jego autorem jest Micah Zimmerman.