FileInvite, bezpieczna platforma zbierania dokumentów zbudowana dla złożonych przepływów pracy w kredytowaniu i usługach finansowych, ogłosiła oficjalną premierę całkowicie przebudowanej platformy zaprojektowanej dla wielostronnych przepływów dokumentowych, które definiują kredytowanie SBA, nieruchomości komercyjne i inne złożone kredytowanie firm. Zapowiedź dokonano na dorocznej konferencji NAGGL — corocznym spotkaniu National Association of Government Guaranteed Lenders, organizacji branżowej kredytodawców SBA — i oznacza ona przesunięcie firmy od ogólnego zbierania dokumentów w kierunku roli operacyjnego kręgosłupa pełnego cyklu życia dokumentów kredytowych.

Premiera przypada w momencie, gdy kredytowanie SBA staje się coraz bardziej wymagające pod względem dokumentacji. Według Coleman Report mediana czasu finansowania kredytu SBA 7(a) — flagowego programu kredytów dla małych firm SBA — wynosi obecnie 21 dni od zatwierdzenia, co oznacza wzrost o 31% od roku fiskalnego 2024, napędzany większą dokumentacją, warunkami zamknięcia i pracą stron trzecich. W związku z tym, że SBA wprowadza kolejną rundę ostrzejszych wymogów underwritingowych na rok fiskalny 2027, zespoły kredytowe muszą zbierać, weryfikować i śledzić więcej dokumentów pomiędzy większą liczbą stron przy każdym kredycie.

Współpraca wbudowana w przepływ pracy z dokumentami

Sercem premiery jest Invite Sharing, nowa funkcja pozwalająca oddzielnym organizacjom pracować na jednym, współdzielonym zapytaniu o dokumenty. Wiele zespołów widzi te same zapytania, te same dokumenty i ten sam status w czasie rzeczywistym, co eliminuje potrzebę przekazywania załączników, ponownego żądania plików lub uzgadniania dwóch wersji tego samego akt kredytowego. Kredytodawca inicjujący zachowuje kontrolę nad zaproszeniem, a każde przesłanie, przegląd i zatwierdzenie są rejestrowane w jednym śladzie audytowym ze znacznikami czasu, wspierającym wymogi zgodności SBA i regulacyjne.

Funkcja została zaprojektowana dla partnerstw, na których opiera się złożone kredytowanie: banki i kredytowanie SBA 7(a); LSP i CDC (Certified Development Companies, certyfikowane przez SBA podmioty, za pośrednictwem których udzielane są kredyty 504) koordynujące pakiety kredytowe SBA 504; główni kredytodawcy dzielący się aktami z uczestnikami kredytu; brokerzy przekazujący kredytodawcom kompletne akta klienta; oraz zespoły kredytowe współpracujące z zewnętrznymi prawnikami do momentu zamknięcia transakcji.

Invite Sharing można też rozszerzyć na strony trzecie, które jeszcze nie korzystają z FileInvite, takie jak prawnicy, LSP, kredytodawcy zewnętrzni i goście. Uczestnicy ci otrzymują prosty, bezpieczny login, aby przeglądać listę kontrolną i mieć dostęp do dokumentów z jednego pulpitu.

Przebudowana platforma dla kredytowania o większym wolumenie i złożoności

Nowy FileInvite jest rezultatem całkowitej przebudowy technologii firmy. Dwuletnia przebudowa zapewnia zespołom enterprise szybsze i bardziej niezawodne doświadczenie przy wolumenie i złożoności, na jakich operują kredytodawcy, oraz tworzy fundament dla nowych funkcji.

Jednym z największych czynników skłaniających klientów do migracji na nową platformę jest możliwość szybszego zamykania kredytów dzięki wcześniejszemu uzyskiwaniu dokumentów — dzięki ulepszonym strategiom przypomnień i poprawionej dostawie wiadomości e-mail i SMS.

Oprócz współpracy wielu stron platforma oferuje przepływy pracy inteligentnego dopasowania wspomagane przez AI, cykliczne zaproszenia dla obsługi kredytów oraz przebudowaną bibliotekę szablonów.

Inteligentne dopasowanie AI wykorzystuje klasyfikację dokumentów i ekstrakcję danych, aby identyfikować, co zostało przesłane, automatycznie oznaczać to jako otrzymane, a następnie kierować każdy plik we właściwe miejsce. Efektem jest szybsze przetwarzanie, mniej niedopasowań, bezpieczne i intuicyjne doświadczenie dla klienta oraz czystszy akt kredytowy od przesłania po przegląd.

Dla zespołów zarządzających obsługą kredytów nowa funkcja cyklicznych zaproszeń planowanych w kalendarzu zastępuje godziny telefonów i e-maili follow-up, nadal koniecznych nawet przy korzystaniu zlegacytowego systemu "tickler". Cykliczne zaproszenia automatyzują żądania dokumentów wysyłane przez zespoły według tego samego harmonogramu, co roku, do tych samych klientów, utrzymując zgodność kredytów i zapewniając niezmienny dziennik komunikacji.

Biblioteka szablonów została przebudowana od podstaw z organizacją w kategorie i podkategorie według typu kredytu. Użytkownicy mogą wybierać wiele szablonów jednocześnie, aby złożyć kompletny pakiet kredytowy z kontrolami dostępu opartymi na rolach.

Zaprojektowana dla regulowanych branż przetwarzających wrażliwe dane osobowe (PII)

FileInvite nadal zapewnia wysoki poziom prywatności i bezpieczeństwa, w tym zgodność z SOC 2 Type II i RODO, z szyfrowaniem w transycie i w spoczynku, kontrolami dostępu opartymi na rolach, uwierzytelnianiem wieloskładnikowym oraz pełnymi śladami audytowymi ze znacznikami czasu dla każdego przesłania, przeglądu i zatwierdzenia. Platforma została zbudowana, aby obsługiwać wrażliwe dane finansowe na dużą skalę i sprostać wymogom regulacyjnym oraz audytowym.

"Zbieranie dokumentów w złożonym kredytowaniu zawsze było grą zespołową, ale narzędzia nie traktowały tego w ten sposób" — powiedział James Sampson, dyrektor generalny FileInvite. "Każda transakcja obejmuje wiele organizacji żądających od tego samego klienta pokrywających się dokumentów, a koszt tego przejawia się jako opóźnienia, praca wykonana ponownie i ryzyko zgodności. Przebudowaliśmy FileInvite od podstaw, tak aby każda strona kredytu mogła pracować na tym samym zapytaniu, tych samych dokumentach i tym samym śladzie audytowym. Ta premiera to coś więcej niż nowa technologia. Chodzi o usunięcie tarcia między kredytodawcami a partnerami, z którymi zamykają transakcje."

Mark Abell, SVP i lider dywizji SBA w PB&T Bank, powiedział, że platforma ułatwiła koordynację pomiędzy wieloma stronami zaangażowanymi w kredyty banku. "Nasze kredyty obejmują wiele stron, a utrzymanie wszystkich na pracy na tym samym zestawie dokumentów wymagało stałego follow-upu. Nowa platforma FileInvite daje naszemu zespołowi i naszym partnerom jedno miejsce, aby zobaczyć, co zostało otrzymane, a co wciąż jest niekompletne, a przejście na nową platformę przebiegło gładko dla naszego zespołu i naszych klientów. W szczególności możliwość zadania lub udzielenia odpowiedzi na pytanie dotyczące konkretnego dokumentu, z komentarzem osadzonym bezpośrednio przy nim, okazała się znakomita. FileInvite został zbudowany wokół tego, jak obsługa kredytów naprawdę wygląda z dnia na dzień, i to jest coś, co uważam za naprawdę wyjątkowe."

Kolejny zewnętrzny punkt kontrolny jest już w kalendarzu: ostrzejsze wymogi underwritingowe SBA na rok fiskalny 2027, które dołączą do tych samych wielostronnych przepływów dokumentowych, które przebudowana platforma ma koordynować.