Turcja uzyskała zaliczające oceny w przypadku większości standardów przeciwdziałania praniu pieniędzy Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF) w piątej rundzie wzajemnej oceny globalnego regulatora — ćwiczenia polegającego na wzajemnej ocenie, które ocenia kraje zarówno pod kątem zapisanych przepisów, jak i ich skuteczności w praktyce — zgodnie z raportem opublikowanym w środę. Ocena opiera się na postępach jurysdykcji od momentu opuszczenia szarej listy FATF w czerwcu 2024 r. — ścieżce dla jurysdykcji objętych zwiększonym nadzorem — ale kraj nie jest jeszcze wolny od ryzyka: został objęty wzmocnionym nadzorem z powodu rozległych zaległości w nieściganych sprawach przestępczości finansowej, które — jak mówi FATF — muszą zostać rozwiązane w ciągu trzech lat.

Jak Turcja wypadła w ocenie FATF

Turcja została oceniona jako zgodna lub w dużej mierze zgodna w przypadku 38 z 40 rekomendacji — podstawowego zestawu zasad FATF przeciwko praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, które jurysdykcje powinny wdrażać na poziomie krajowym — w piątej rundzie wzajemnej oceny FATF. Kraj uzyskał oceny częściowo zgodne dla pozostałych rekomendacji, zgodnie z raportem oraz tureckim Ministerstwem Skarbu i Finansów.

Turcja wypadła słabiej w trudniejszej ocenie skuteczności swoich przepisów, uzyskując trzy oceny „znacznej” i osiem „umiarkowanej” skuteczności w 11 badanych obszarach.

Klasyfikacja wzmocnionego nadzoru nie jest czarną listą; to wymóg raportowania zobowiązujący Turcję do częstszego informowania FATF o tym, jak zamyka zidentyfikowane w raporcie luki. Kraj znalazł się w tej samej kategorii po poprzedniej ocenie w 2019 r.

W oświadczeniu wydanym tego samego dnia Ministerstwo Skarbu i Finansów wykluczyło powrót na szarą listę, wskazując na ocenę FATF jako potwierdzenie, że Turcja nie ma żadnych krytycznych braków w zwalczaniu prania pieniędzy, finansowania terroryzmu ani finansowania broni masowego rażenia.

Czego FATF chce od Turcji

FATF stwierdziła, że zbyt mało spraw kończy się wyrokiem sądowym, mimo że Turcja poprawiła się w niektórych problematycznych obszarach, w tym w wykorzystywaniu informacji finansowych i współpracy z zagranicznymi partnerami. Regulator podkreślił problem skuteczności, pisząc: „Trudności w pełnym przekładaniu śledztw na wyniki sądowe doprowadziły do zaległości ponad 7000 spraw oczekujących na ściganie”.

Raport wskazał także na strukturalny problem tureckiego prawa. W wielu przypadkach władze mogą jedynie nakładać sankcje administracyjne na spółki, ponieważ nie mogą stosować odpowiedzialności karnej do osób prawnych — narzędzia egzekucyjnego standardowego w wielu innych jurysdykcjach. FATF uważa, że taki system jest niewystarczający dla kraju o profilu ryzyka Turcji.

Według serwisu informacyjnego BirGün liczba spraw dotyczących prania pieniędzy w tureckich sądach osiągnęła 12 629 pod koniec 2025 r., przy 17 969 oskarżonych i 28 477 przestępstwach źródłowych oczekujących na rozstrzygnięcie.

Trzyletnia mapa drogowa, z kryptowalutami w zasięgu

FATF przekazała Ankarze zestaw kluczowych zalecanych działań do wykonania w ciągu trzech lat. Obejmują one pogłębienie zrozumienia ryzyka finansowania terroryzmu, większą intensywność w sprawach prania pieniędzy związanych z przestępstwami źródłowymi wysokiego ryzyka, takimi jak handel narkotykami, przemyt i nielegalne zakłady, podniesienie wskaźnika skazań oraz śledzenie i odzyskiwanie przestępczych aktywów przeniesionych za granicę. Kraje, które przekroczą trzyletni termin, mogą liczyć na eskalację, aż do misjiokiego szczebla mającej ocenić wolę polityczną rządu.

Dostawcy usług aktywów wirtualnych — określenie FATF dla giełd kryptowalut, dostawców portfeli powierzzeniowych i podobnych firm — również mieszczą się w tym obrazie. Ponieważ rekomendacje FATF stanowią podstawę, którą krajowi nadzorcy wdrażają w nadzorze nad kryptowalutami, ustalenia pełnią jednocześnie rolę raportu o postępach w zakresie reżimu zgodności kryptowalut w Turcji w miarę dojrzewania jego ram prawnych. FATF odnotowała, że ramy regulacyjne dla dostawców usług aktywów wirtualnych (VASP) były wciąż wdrażane podczas wizyty na miejscu w listopadzie 2025 r., a nadzorcy zintensyfikowali ryzyko zorientowane kontrole zgodności instytucji finansowych i platform kryptowalutowych, ze szczególnym uwzględnieniem podmiotów wyższego ryzyka. Stwierdzono, że firmy rozumieją ogólnie swoją ekspozycję na ryzyko prania pieniędzy i związane z tym obowiązki, natomiast ich radzenie sobie z ryzykiem finansowania terroryzmu oraz raportowanie podejrzanych transakcji wciąż pozostaje w tyle poza sektorem bankowym.

Gdzie skupi się presja

Według Ankary prace nadzorcze będą prowadzone w ramach krajowych strategii dotyczących prania pieniędzy, finansowania terroryzmu i konfiskaty aktywów na lata 2026–2030, a także planu dotyczącego finansowania proliferacji na lata 2025–2029. Czy przełożą się one na więcej ścigań i odzyskane aktywa — to właśnie to pytanie FATF kazała Turcji odpowiedzieć na zegar.

Nadzór ten wpisuje się w tło wieloletnich zewnętrznych krytyków ekspozycji Turcji na nielegalne przepływy finansowe. Analitycy Nordic Monitor argumentowali wcześniej w tym roku, że proponowane 20-letnie zwolnienie podatkowe dochodów zagranicznych dla nowych mieszkańców — plan przedstawiony przez prezydenta Recepa Tayyipa Erdoğana — może poszerzyć kanały prania pieniędzy przy braku surowszych kontroli źródła środków.