Experian ogłosiła rozszerzenia swojego wielokrotnie nagradzanego rozwiązania Power Profile Plus for Mortgage, dając kredytodawcom i doradcom kredytowym nowe sposoby na obniżenie wczesnych kosztów badania zdolności kredytowej przy zachowaniu szybkości, prostoty i elastyczności wyboru scoringu potrzebnych do wspierania konsumentów na drodze do własnego domu. Aktualizacja koncentruje się na najwcześniejszej fazie procesu hipotecznego, zanim kredytodawca zdecyduje się na twarde zapytanie kredytowe (hard pull).

Power Profile Plus dostarcza pełny profil kredytowy Experian wraz ze scoringiem VantageScore 4.0 w ramach zapytania miękkiego, zapewniając kredytodawcom kompleksowy wgląd w sytuację kredytową oraz scoring od samego początku, bez konieczności wykonywania twardego zapytania na początku procesu hipotecznego. Zapytania miękkie, w przeciwieństwie do twardych, nie wpływają na scoringi kredytowe konsumenta — rozróżnienie o szczególnym znaczeniu na tym wczesnym etapie, gdy ocena kredytodawcy dopiero się kształtuje, a przed ewentualnym twardym zapytaniem mogą być potrzebne dodatkowe weryfikacje. Dzięki najnowszym rozszerzeniom kredytodawcy mogą teraz składać nieograniczoną liczbę uprawnionych, kolejnych zapytań miękkich w okresie aplikacji i kwalifikacji oraz dodawać dodatkowe scoringi według własnego uznania — wszystko bez dodatkowej opłaty Experian za profil kredytowy.

„W miarę jak branża hipoteczna poszerza stosowanie nowoczesnych scoringów kredytowych, naszym celem jest uczynienie tej transformacji opłacalną i łatwą do wdrożenia” — powiedział Michele Bodda, Group President w obszarze Experian Housing, Verification Solutions and Employer Services. „Nasi klienci mówili nam, że potrzebują pełnego profilu kredytowego i scoringu od początku, aby szybko i pewnie oceniać konsumentów. Rozszerzenia Power Profile Plus od Experian dostarczają gotowych do podjęcia decyzji informacji, jednocześnie obniżając koszty na wczesnym etapie. Tworzy to prostszą ścieżkę adopcji VantageScore i pomaga kredytodawcom podejmować lepiej uzasadnione decyzje, które mogą ostatecznie wesprzeć większą liczbę konsumentów na drodze do własnego domu.”

Rozszerzony przepływ pracy Power Profile Plus

Experian opisuje rozszerzone rozwiązanie jako prostą ścieżkę kredytu hipotecznego:

• Zacznij od pełnego profilu kredytowego Experian i VantageScore 4.0. Informacje sąarczane w ramach zapytania miękkiego, co pozwala kredytodawcy ocenić konsumenta przed przejściem do twardego zapytania.
• Wracaj do profilu w razie potrzeby. Kredytodawcy mogą składać nieograniczoną liczbę uprawnionych, kolejnych zapytań miękkich w okresie aplikacji i kwalifikacji, bez ponoszenia kolejnej opłaty Experian za profil kredytowy.
• Oceń FICO Score 2 w razie potrzeby. Jeśli kredytodawca zdecyduje się na ocenę scoringiem FICO, obowiązuje odpowiednia opłata za scoring, ale Experian nie pobiera ponownie opłaty za podstawowy profil kredytowy.
• Przejdź dalej, gdy będziesz gotowy. Gdy kredytobiorca i kredytodawca są gotowi do kontynuowania, kredytodawca może przejść od zapytania miękkiego do twardego i kontynuować proces w kierunku underwritingu. Obowiązuje standardowy cennik raportów kredytowych i scoringów przy twardym zapytaniu.

Wsparcie przejścia na nowoczesny scoring hipoteczny

Ogłoszenie następuje po rozszerzeniu przez Federal Housing Finance Agency dostępności VantageScore 4.0 na wszystkich zatwierdzonych kredytodawców współpracujących z Fannie Mae i Freddie Mac. Fannie Mae i Freddie Mac to sponsorowane przez rząd przedsiębiorstwa (GSE), które skupują kredyty hipoteczne od kredytodawców i gwarantują je inwestorom, a FHFA jest regulatorem nadzorującym obie spółki — pozycja, która sprawia, że ich polityki scoringowe mają znaczenie dla całego rynku. Klasyczne modele FICO stanowiły fundament oceny kredytu hipotecznego przez dziesięciolecia, dlatego pojawienie się nowoczesnej alternatywy akceptowanej przez GSE ma istotne znaczenie dla kredytodawców rozważających zmianę. Ta zmiana daje większej liczbie kredytodawców możliwość oceny nowoczesnych modeli scoringowych, podczas gdy branża hipoteczna dąży do poprawy przystępności kredytów, poszerzenia wyboru scoringów i odpowiedzialnego zwiększania dostępu do własności mieszkań.

Doświadczenie przyjazne konsumentowi

Rozszerzenia Power Profile Plus pojawiają się w momencie, gdy konsumenci coraz częściej oczekują, że kredytodawcy wezmą pod uwagę szerszy obraz ich sytuacji finansowej. Badania Experian wykazały, że jedna trzecia konsumentów aktywnie poszukałaby nowego kredytodawcy, gdyby dowiedziała się, że obecny kredytodawca opiera się na przestarzałych modelach scoringowych nieuwzględniających płatności czynszu i rachunków, podczas gdy 52% zadeklarowało, że byłoby bardziej zainteresowanych zakupem własnego domu, gdyby kredytodawcy uwzględniali dodatkową pozytywną historię płatności przy ocenie wniosków hipotecznych.

Pozwalając kredytodawcom oceniać konsumentów na podstawie pełnego profilu kredytowego Experian w ramach zapytania miękkiego, Power Profile Plus może pomóc konsumentom w badaniu kwalifikacji hipotecznej i potencjalnych opcji bez rozpoczynania procesu od twardego zapytania, a jednocześnie umożliwia kredytodawcom skuteczniejszą współpracę z kredytobiorcami w okresie kwalifikacji.

Poszerzanie wyboru kredytodawców przy jednoczesnym zarządzaniu kosztami

Szersza strategia Experian w zakresie scoringu hipotecznego daje kredytodawcom dodatkowe sposoby zarządzania kosztami i oceny nowoczesnych modeli scoringowych. VantageScore 4.0 jest dostępny jako samodzielny scoring do udzielania kredytów hipotecznych za 0,99 USD. Ponadto dzięki pakietowi Experian Score Choice Bundle kredytodawcy mogą uzyskać VantageScore 4.0 i FICO Score 2 w jednej transakcji, przy czym VantageScore 4.0 jest dostępny bez dodatkowych opłat, gdy w 2026 roku zostanie pobrany scoring FICO. Ponieważ pakiet dostarcza oba scoringi w jednej transakcji, warunki na 2026 rok dają kredytodawcom również praktyczny sposób porównania wyników obu model na tym samym profilu kredytowym. Opcje samodzielna i pakietowa zostały zaprojektowane tak, aby dać kredytodawcom większą elastyczność w zamawianiu i opłacaniu scoringów kredytowych na etapie udzielania kredytu.

Według Experian rozszerzenia mają stworzyć prostszą ścieżkę adopcji nowoczesnych scoringów, obniżyć koszty na najwcześniejszych etapach procesu kredytowego oraz dać kredytodawcom i konsumentom większą elastyczność na drodze do własności domu. Przy rozszerzonym dostępie za pośrednictwem FHFA i ustalonych warunkach pakietowych na 2026 rok sposobem, w jaki kredytodawcy wykorzystają tę elastyczność, będzie najbliższy rozwój wydarzeń, który warto obserwować w scoringu kredytów hipotecznych.