Experian ogłosił uruchomienie Experian Cashflow Attributes dla pożyczkodawców komercyjnych — nowego rozwiązania, które przekształca transakcje bankowe firm w atrybuty gotowe do analiz. Oferta ma pomóc instytucjom finansowym podejmować lepiej uzasadnione decyzje oraz głębiej rozumieć kondycję finansową obsługiwanych przedsiębiorstw.

Produkt rozszerza możliwości Experian w zakresie analiz przepływów pieniężnych i kredytowania małych firm, wykorzystując dane bankowe do wspierania decyzji kredytowych i odpowiedzialnego poszerzania dostępu do kredytu dla firm. Przekłada on codzienną aktywność bankową na ustandaryzowane punkty danych, które pożyczkodawcy mogą ważyć obok tradycyjnych komercyjnych rejestracji kredytowych przy ocenie kredytobiorców.

„Małe firmy są istotną częścią naszej gospodarki, a pomaganie im w dostępie do kredytu potrzebnego do rozwoju zaczyna się od zapewnienia pożyczkodawcom pełniejszego obrazu ich kondycji finansowej” — powiedziała Molly Pie, Chief Product and Analytics Officer w Experian Financial Services and Data. „Dane kredytowe przedsiębiorstw mają kluczowe znaczenie dla oceny ryzyka biznesowego, a Cashflow Attributes dla pożyczkodawców komercyjnych dodaje kolejny potężny wymiar, oferując zautomatyzowany i aktualny obraz funkcjonowania firmy. Łącząc te dane, możemy pomóc pożyczkodawcom podejmować lepiej uzasadnione decyzje i tworzyć więcej okazji dla małych firm, by się rozwijały”.

Ogłoszenie pojawia się w momencie, gdy dostęp do kapitału pozostaje kluczowy dla małych firm chcących działać i rosnąć. Według badania Federal Reserve Banks dotyczącego kredytów dla małych firm z 2026 roku 60% małych firm ubiegało się o finansowanie w poprzednich 12 miesiącach — najczęściej w celu pokrycia kosztów operacyjnych (56%) lub realizacji ekspansji czy nowej możliwości biznesowej (46%). Tylko 42% wnioskodawców otrzymało całość wnioskowanego finansowania, a ponad co piąty nie otrzymał nic.

Jednocześnie pożyczkodawcy potrzebują wystarczających informacji, by z pewnością ocenić kondycję finansową firmy i jej zdolność do spłaty. Dla przedsiębiorstw z ograniczoną historią kredytową same tradycyjne dane kredytowe mogą nie dawać pełnego obrazu. Analizy przepływów pieniężnych mogą dostarczyć dodatkowego wglądu w to, jak firma działa i jak wygląda jej ogólna sytuacja finansowa, pomagając pożyczkodawcom podejmować lepsze decyzje i identyfikować możliwości odpowiedzialnego udzielania kredytu większej liczbie firm.

Wstępne analizy Experian pokazują, że Cashflow Attributes dla pożyczkodawców komercyjnych są szczególnie przydatne w przypadku firm z ubogą historią kredytową, zapewniając wzrost wydajności predykcyjnej nawet o 24% w połączeniu z tradycyjnymi komercyjnymi danymi kredytowymi.

„W czasach, gdy podejmowanie decyzji — zwłaszcza z wykorzystaniem AI — staje się istotnym wyróżnikiem konkurencyjnym, Experian Cashflow Attributes dla pożyczawców komercyjnych ma szczególny sens” — powiedział Jerry Silva, wiceprezes IDC Financial Insights. „Nowoczesne platformy decyzyjne wymagają dostępu do wielu alternatywnych źródeł danych, a posiadanie informacji o transakcjach komercyjnych da instytucjom, które z nich korzystają, przewagę konkurencyjną”.

Jego ocena odzwierciedla szerszą zmianę w kredytowaniu komercyjnym w kierunku decyzji opartych na wielu źródłach, w których sygnały z upoważnionych transakcji bankowych są ważone obok — a nie zamiast — tradycyjnych komercyjnych rejestracji kredytowych.

Przekształcanie transakcji firmowych w użyteczne wnioski

Wykorzystując dane transakcyjne pierwszej strony, takie jak informacje z istniejących relacji firmowych rachunków rozliczeniowych instytucji, lub upoważnione dane transakcji komercyjnych rachunków bankowych, Cashflow Attributes dla pożyczkodawców komercyjnych zapewnia wgląd w kondycję finansową firmy. Obejmuje to analizy predykcyjne dotyczące płynności, trendów przychodów, kosztów operacyjnych, ekspozycji zadłużeniowej i zdolności spłaty.

Zaprojektowane jako uzupełnienie komercyjnych danych kredytowych Experian, ponad 500 gotowych do analizy atrybutów może być wykorzystywanych w underwritingu, zarządzaniu portfelem i rozwoju modeli, pomagając pożyczkodawcom szybko włączyć analizy przepływów pieniężnych do swoich procesów.

Kontynuacja inwestycji Experian w analizy przepływów pieniężnych

Premia odzwierciedla dalsze inwestycje Experian w rozwijanie możliwości analizy przepływów pieniężnych na rynkach konsumenckich i komercyjnych. Rozszerza ona również istniejące możliwości firmy w zakresie komercyjnych danych kredytowych i analityki, dodając sygnały oparte na transakcjach do decyzji kredytowych.

Experian Cashflow Attributes dla pożyczkodawców komercyjnych wykorzystuje technologię Slope — specjalisty w dziedzinie decyzji biznesowych i danych komercyjnych rachunków bankowych, wybranego przez Experian, aby przyspieszyć dostarczanie klientom komercyjnych możliwości analizy przepływów pieniężnych.

„Cieszymy się na współpracę z Experian, aby dostarczyć pożyczkodawcom komercyjnym bogatsze wnioski z przepływów pieniężnych” — powiedział Lawrence Lin Murata, współzałożyciel i CEO Slope. „Małe firmy generują cenne sygnały finansowe poprzez swoją codzienną działalność i aktywność bankową. Łącząc wiedzę Slope w przekształcaniu danych transakcyjnych firm z wiodącymi w branży komercyjnymi danymi kredytowymi i analityką Experian, pomagamy pożyczkodawcom głębiej rozumieć wyniki firm i tworzyć więcej okazji dla małych firm do uzyskania kapitału potrzebnego do rozwoju”.

Dzięki technologii Slope stanowiącej teraz podstawę produktu kolejnym krokiem do obserwacji będzie sposób, w jaki pożyczkodawcy komercyjni włączą te atrybuty do procesów underwritingu, zarządzania portfelem i rozwoju modeli, które Experian opisał — prac ukierunkowanych na tę samą lukę finansowania, którą dokument badanie Federal Reserve.

Źródło: GlobalFinTechSeries