Dom daje rodzinom poczucie bezpieczeństwa i fundament, na którym można budować przyszłość. Dla wielu Filipińczyków posiadanie własnego mieszkania pozostaje jednak trudne, ponieważ ceny nieruchomości i koszty mieszkaniowe stale wyprzedzają możliwości finansowe ich gospodarstw domowych. Filipiny borykają się z deficytem 3,7 miliona mieszkań, co podkreśla potrzebę poszerzenia dostępu do godziwych lokali, w szczególności dla rodzin pracujących i gospodarstw o niskich dochodach.

Zamknięcie tej luki wymaga rozwiązań mieszkaniowych, które uwzględniają nie tylko dostępność lokali mieszkalnych, ale także zdolność rodzin do ich opłacenia. Bez uwzględnienia obu tych czynników duża podaż mieszkań może nie przełożyć się na własność domu dla tych, którzy potrzebują go najbardziej.

Odpowiedzią rządu jest program Pambansang Pabahay Para sa Pilipino, znany również jako 4PH, którego celem jest uczynienie własności domu bardziej osiągalną i poszerzenie możliwości mieszkaniowych w całym kraju. Program początkowo zakładał budowę 1 miliona mieszkań rocznie, w szerszej perspektywie zaś likwidację nieformalnych osiedli do 2028 roku. Od tego czasu został rozszerzony poza inwestycje kondominiowe o zabudowę poziomą, opcje najmu, finansowanie społecznościowe oraz partnerstwa z prywatnymi deweloperami i instytucjami rządowymi, co pozwala rządowi realizować szerszy wachlarz rozwiązań dla Filipińczyków o różnych dochodach, formach zamieszkania i sytuacjach finansowych.

Rozszerzony program 4PH rozwija to podejście, łącząc grunt, rozwój mieszkaniowy i przystępne finansowanie, aby godziwe domy były bardziej dostęp dla filipińskich pracowników i rodzin o niskich dochodach.

Większa przystępność własności domu

Miesięczna rata, oprocentowanie i dostępność finansowania decydują o tym, czy rodzina jest w stanie utrzymać własność domu w długim okresie. Pag-IBIG Fund, rządowy dostawca kredytów mieszkaniowych, starał się obniżyć te bariery poprzez subsydiowane kredyty mieszkaniowe w ramach 4PH. Kwalifikujący się kredytobiorcy mogą uzyskać preferencyjne roczne oprocentowanie w wysokości 3% — skierowane szczególnie do osób zarabiających minimalną krajową i członków o niskich dochodach — podczas gdy pozostali kwalifikujący się kredytobiorcy mogą uzyskać stopę 5%. Różnica między tymi dwoma stopami to miejsce, w którym działa dopłata, przekładając się na niższą miesięczną ratę dla kredytobiorców spełniających kryteria preferencyjnego progu.

W ramach rozszerzonego programu stopa 3% obowiązuje uprawnionych członków zarabiających do 34 000 peso miesięcznie poza Metro Manila oraz do 47 000 peso w Metro Manila. Preferencyjna stopa jest przeznaczona dla pierwszych nabywców domu, którzy nie posiadają zarejestrowanej nieruchomości, i zasadniczo obowiązuje przez pierwsze pięć lat kredytu.

Kwalifikujący się kredytobiorcy w ramach oferty Early Bird Promo Pag-IBIG — obejmującej pierwszych 30 000 kredytobiorców — mogą cieszyć się tą stopą przez pierwsze 10 lat kredytu mieszkaniowego, czyli dwukrotnie dłużej niż standardowe pięć lat.

Rozszerzony program otworzył również możliwości dla zabudowy poziomej, w tym pakietów dom z działką wycenianych na 950 000 peso. Te inwestycje dają przyszłym nabywcom alternatywę dla życia w kondominiu, odpowiadając na preferencje rodzin, które chcą mieć własny dom i działkę. Członkowie, którzy nie spełniają kryteriów preferencyjnego oprocentowania, nadal mogą korzystać z uczestniczących projektów i ich obniżonych cen pakietów, na warunkach tam obowiązujących.

Mieszkalnictwo najmu i własność gruntów społeczności

Przystępne cenowo mieszkalnictwo wymaga również rozwiązań dla osób, które nie są jeszcze gotowe finansowo do zakupu nieruchomości. Z tego względu Rozszerzony program 4PH objął swoim zakresem mieszkalnictwo najmu, tworząc kolejną ścieżkę dla pracowników, studentów i innych Filipińczyków potrzebujących przystępnych miejsc do życia. Dla studentów państwowych uczelni czynsz i codzienne koszty utrzymania mogą znacząco zwiększać koszty edukacji, podczas gdy pracownicy mogą mieć trudności ze znalezieniem rozsądnie wycenionego zakwaterowania w pobliżu miejsca pracy — co zmusza ich do większych wydatków na transport i długich dojazdów.

Aby zachęcić do rozwoju mieszkalnictwa najmu, Pag-IBIG Fund oferuje finansowanie kwalifikujących się projektów budowlanych i deweloperskich z rocznym oprocentowaniem 3% przez pierwsze 10 lat, przy okresie kredytowania do 30 lat. Warunki te stawiają rozwój najmu pod tym samym parasolem finansowania preferencyjnego co kyty na zakup domu.

Program obejmuje także Enhanced Community Mortgage Program (ECMP), który pomaga zorganizowanym grupom rodzin z nieformalnych osiedli nabyć zajmowane przez nich grunty lub przenieść się na odpowiednie tereny dzięki przystępnemu finansowaniu. Zamiast polegać wyłącznie na budowie nowych osiedli, mechanizm ten wspiera społeczności dążące do formalnej własności gruntów i poprawy warunków mieszkaniowych. Oferuje również alternatywę dla rodzin, które od lat żyją bez formalnych tytułów własności gruntu i stoją w obliczu niepewności co do dalszego zamieszkania.

We wrześniu Departament Rozwoju Osadnictwa i Urbanistyki (DHSUD) ogłosił przyznanie 913 tytułów własności gruntów rodzinom uprawnionym w ramach ECMP, co objęło ponad 3 000 osób. DHSUD poinformował również, że zatwierdzono 47 projektów ECMP, z korzyścią dla około 8 000 rodzin w całym kraju. Dzięki programowi zorganizowane grupy mogą wspólnie ubiegać się o finansowanie i wsparcie rządowe, dając rodzinom kolejną ścieżkę do formalnej własności gruntu bez konieczności opuszczania dotychczasowych okolic.

Wzmacnianie partnerstw

Położenie domu może być równie istotne jak jego cena. Mieszkania położone daleko od centrów zatrudnienia mogą narażać pracowników na wyższe koszty transportu i dłuższy czas dojazdu. Partnerstwo między Pag-IBIG Fund a Bases Conversion and Development Authority (BCDA) ma na celu rozwiązanie tego problemu poprzez badanie możliwości budowy mieszkań na gruntach należących do państwa, położonych w pobliżu miejsc zatrudnienia.

Na mocy memorandum porozumienia podpisanego 8 października obie agencje będą realizować cele mieszkaniowe i inne inwestycje na wskazanych terenach BCDA. Początkowy nacisk obejmuje około 14 hektarów w New Clark City, w tym 10-hektarową nieruchomość w Bamban w prowincji Tarlac oraz 4-hektarową w Capas w prowincji Tarlac. Camp John Hay, Morong Discovery Park i strefa wolnocłowa Poro Point Freeport Zone zostały również wskazane jako możliwe lokalizacje przyszłych projektów. Obie agencje zamierzają szukać dalszych możliwości rozwoju budownictwa mieszkaniowego na innych odpowiednich gruntach państwowych, co potencjalnie może stać się wzorcem dla podobnych partnerstw z instytucjami publicznymi i podmiotami z sektora prywatnego.

Dodatkowo DHSUD współpracuje z Pag-IBIG Fund, aby przyciągnąć większą liczbę prywatnych deweloperów do Rozszerzonego programu 4PH. Do tej pory pięciu głównych deweloperów podpisało listy intencyjne z Pag-IBIG Fund: Megawide Construction Corp.; Ayala Land, Inc., poprzez marki mieszkaniowe Amaia i Avida; SM Development Corp.; Filinvest Land, Inc.; oraz Robinsons Land Corp. Zgodnie z tymi porozumieniami uczestniczący deweloperzy będą oferować preferencyne stawki i inne zachęty dla wybranych projektów mieszkaniowych kwalifikującym się członkom Pag-IBIG Fund.

Rząd planuje również wprowadzić mechanizm finansowania obejmujący mieszkania w kondominiach wyceniane na 3 miliony peso lub mniej w lokalizacjach premium. Ten mechanizm, wraz z identyfikacją kolejnych terenów w ramach porozumienia Pag-IBIG–BCDA oraz kolejnymi podpisaniami umów z deweloperami w ramach programu, należy do wydarzeń, które pokażą, jak Rozszerzony 4PH przybiera realny kształt.

Dla filipińskich rodzin znaczenie tych działań tkwi w możliwości posiadania miejsca, które mogą nazwać swoim. Jego długoterminowa wartość będzie natomiast mierzona tym, jak skutecznie plany te przełożą się na domy, które rodziny będą w stanie kupić i w których będą mogły się cieszyć życiem.

— Mhicole A. Moral, BusinessWorld (Bworldonline)