Badanie Europejskiego Banku Centralnego z 2026 r. dotyczące wykorzystania gotówki przez firmy w strefie euro analizuje, w jaki sposób przedsiębiorstwa w całej strefie euro akceptują i używają gotówki, jak porównują ją z cyfrowymi metodami płatności oraz jak ewoluuje infrastruktura gotówkowa. Badanie obejmuje firmy z sektora handlu detalicznego, restauracji i kawiarni, hoteli oraz sztuki, rozrywki i rekreacji we wszystkich 21 krajach strefy euro — liczba ta odzwierciedla przyjęcie euro przez Bułgarię 1 stycznia 2026 r.

Mimo dalszego rozwoju płatności cyfrowych raport wskazuje, że gotówka pozostaje powszechnie akceptowaną metodą płatności. W 2026 r. 92% firm sprzedających towary lub usługi w lokalizacjach stacjonarnych zadeklarowało akceptację gotówki, wobec 90% w 2024 r. Karty fizyczne akceptowało 88% firm, a akceptacja płatności mobilnych gwałtownie wzrosła z 36% w 2024 r. do 68% w 2026 r. Trwałość akceptacji gotówki jest zgodna z jej statusem jedynego prawnego środka płatniczego unii walutowej — statusu, którego ochronę za pomocą jaśniejszych przepisów paneuropejskich EBC zalecał prawodawcom unijnym.

Poziom akceptacji różni się istotnie w zależności od kraju i sektora. Grecja i Włochy odnotowały najwyższe wskaźniki akceptacji gotówki wśród MŚP strefy euro — 99%, podczas gdy Belgia i Cypr znalazły się najniżej, odpowiednio z 81% i 76%. Handel detaliczny, restauracje i hotele osiągnęły łączny wskaźnik akceptacji gotówki na poziomie 93%, wobec 84% dla firm z sektora sztuki, rozrywki i rekreacji.

Wśród firm sprzedających towary online w 2026 r. 82% akceptuje karty płatnicze, a 74% przelewy. Jedynie bardzo mały odsetek firm — 0,2% — akceptuje aktywa kryptograficzne, i to mimo że unijne rozporządzenie o rynkach aktywów kryptograficznych (MiCA) jest w pełni stosowane w całej Unii od końca 2024 r., ustanawiając zharmonizowane zasady dla usług w zakresie aktywów kryptograficznych i stablecoinów.

EBC ustalił ponadto, że gotówka z dużym prawdopodobieństwem pozostanie elementem zestawu metod płatności. Wśród firm, które obecnie akceptują gotówkę, 92% zadeklarowało, że planuje kontynuować jej akceptację w ciągu najbliższych pięciu lat. Przedsiębiorstwa odmawiające przyjmowania gotówki najczęściej wskazywały jako powody niski popyt ze strony klientów oraz uciążliwość lub trudność wpłacania i wypłacania gotówki. Obraz po stronie przedsiębiorstw odzwierciedla zachowania konsumentów: z odrębnego badania EBC o nazwie SPACE wynika, że w 2024 r. gotówka była wciąż najczęściej używaną metodą płatności w punktach sprzedaży w strefie euro, odpowiadając za nieco ponad połowę takich transakcji pod względem liczby.

Preferencje przedsiębiorstw dotyczące metod płatności są zróżnicowane. Jedna trzecia firm nie ma preferencji co do sposobu, w jaki klienci płacą w lokalizacjach stacjonarnych, 24% preferuje karty debetowe, 21% gotówkę, a 14% karty kredytowe. Firmy generalnie oceniły gotówkę korzystniej niż płatności cyfrowe pod względem prywatności i niezawodności, a także kosztów całkowitych, szybkości transakcji, łatwości obsługi i bezpieczeństwa.

Badanie zwraca również uwagę na dalszą modernizację infrastruktury gotówkowej. Około 13% firm wdrożyło terminale kas samoobsługowych, a ponad połowa tych przedsiębiorstw prowadzi przynajmniej część kas samoobsługowych akceptujących gotówkę. Tymczasem 38% wprowadziło kasy na punkcie płatności, a 37% posiada inteligentne sejfy. Okienka bankowe pozostają najczęstszym sposobem zarówno wypłacania, jak i wpłacania gotówki.

Ogólnie badanie EBC sugeruje, że przesunięcie w kierunku płatności cyfrowych nie wyeliminowało roli gotówki dla przedsiębiorstw. Gotówka i cyfrowe metody płatności coraz częściej funkcjonują obok siebie, a firmy, decydując o tym, które metody płatności akceptować, równoważą preferencje klientów, koszty, bezpieczeństwo, niezawodność i wygodę operacyjną. Ta hybrydowa rzeczywistość stanowi tło dla dwóch zjawist istotnych dla tego, jak przyszłe edycje badania będą śledzić strukturę metod płatności: trwających przygotowań EBC do cyfrowego euro — detalicznej cyfrowej waluty banku centralnej, która według instytucji miałaby uzupełniać, a nie zastępować gotówkę — oraz kontynuowanej debaty między instytucjami UE nad przepisami chroniącymi prawo do płacenia gotówką.

Źródło: Europejski Bank Centralny, „Use of cash by companies in the euro area in 2026”. Przeczytaj pełny raport EBC.

Powiązane: REALITY CHECK | Dlaczego gotówka nadal dominuje w wielu gospodarkach afrykańskich