Deutsche Bank ogłosił plany uruchomienia jeszcze w tym roku usługi powierzenia kryptoaktywów, skierowanej do klientów instytucjonalnych i korporacyjnych w całej Europie. Po uzyskaniu zgód regulatorów oferta umożliwi klientom przechowywanie i przesyłanie Bitcoina, Ethera oraz wybranych stablecoinów za pośrednictwem bezpiecznej platformy o bankowym standardzie, przy czym Niemcy zostały wyznaczone jako pierwszy rynek wdrożenia. Wejście jednego z największych niemieckich banków — uzn za globalnie systemowo ważną instytucję — w obszar bezpiecznego przechowywania aktywów cyfrowych oznacza istotną ekspansję regulowanej infrastruktury bankowej w segmencie, który dotąd obsługiwany był głównie przez wyspecjalizowanych dostawców wywodzących się z krypto.

Usługa kierowana jest do szerokiego grona klientów instytucjonalnych, w tym firm zarządzających portfelami, funduszy hedgingowych, depozytariuszy, brokerów, firm zarządzających aktywami, instytucji suwerennych oraz klientów korporacyjnych zainteresowanych technologią blockchain. Zarządzając portfelami i kluczami prywatnymi w imieniu klientów, bank chce uchronić instytucje przed koniecznością budowy i utrzymania własnej infrastruktury depozytowej — bariery, która od dawna utrudniała podmiotom tradycyjnych finansów wejście w przestrzeń aktywów cyfrowych. Start usługi bazuje również na przygotowaniach z poprzednich lat: Deutsche Bank ogłosił w 2022 roku partnerstwo ze szwajcarską firmą infrastruktury aktywów cyfrowych Taurus w celu eksploracji usług powierzenia i tokenizacji, a pod koniec 2023 roku złożył do BaFin wniosek o niemiecką licencję na powierzenie kryptoaktywów.

Na starcie bank będzie obsługiwał wybrany zakres aktywów cyfrowych, w tym Bitcoina i Ethera, a także stablecoiny i tokeny elektronicznego pieniądza, takie jak USDC i EURC — oba emitowane przez Circle — oraz EURAU, euro-stablecoin emitowany przez AllUnity, spółkę joint venture współzałożoną przez DWS, spółkę zarządzającą aktywami Deutsche Banku. Lista obsługiwanych aktywów może z czasem się rozszerzać, w zależności od popytu klientów oraz procesów zatwierdzania produktów, zardzania ryzykiem i wymogów regulacyjnych banku. W planach banku znajdują się również instrumenty finansowe w formie tokenów.

Bezpieczeństwo na poziomie instytucjonalnym i pozycjonowanie strategiczne

Rozwiązanie powierzenia kryptoaktywów zostało zaprojektowane wokół wielu warstw zabezpieczeń i kontroli operacyjnych w ramach ścisłego systemu zarządzania. Obejmują one bezpieczne generowanie kluczy z ochroną sprzętową, rozdzielenie obowiązków, wieloosobowe procesy zatwierdzania, oddzielne środowiska przechowywania ciepłego i zimnego, redundantne konfiguracje techniczne oraz kontrolowane procedury tworzenia kopii zapasowych i odzyskiwania danych. Wybrani zewnętrzni dostawcy technologii i infrastruktury dostarczą określone komponenty techniczne.

Gerald Podobnik, współszef Corporate Bank w Deutsche Banku, określił aktywa cyfrowe jako uzupełnienie, a nie zamiennik tradycyjnego systemu finansowego, opisując je jako nowe tory, które mogą współistnieć z istniejącą infrastrukturą rynkową, korzystając jednocześnie z zaufania, bezpieczeństwa i zabezpieczeń zapewnianych przez regulowane instytucje.

Według banku jego deklarowanym celem jest zaoferowanie klientom bezpiecznego i regulowanego punktu dostępu do rozwijającego się rynku, przy czym dalszy rozwój usługi będzie następował w oparciu o popyt klientów, wymogi regulacyjne i apetyt banku na ryzyko. Przyjmowanie klientów będzie uzależnione od kryteriów banku, wymogów należytej staranności oraz jego apetytu na ryzyko.

Bank wydał również standardowe ostrzeżenia o ryzyku, wskazując, że aktywa cyfrowe wiążą się z istotnym ryzykiem, w tym zmiennością cen, oszustwami i incydentami cybernetycznymi, oraz że kryptoaktywa nie są objęte systemem gwarantowania depozytów porównywalnym z tym, który dotyczy kwalifikowanych depozytów bankowych.

Harmonogram uruchomienia, dostępność geograficzna, obsługiwanetywa i zakres usługi pozostają zależne od właściwego procesu regulacyjnego i mogą ulec zmianie w odpowiedzi na wymogi regulacyjne, wewnętrzne zatwierdzenia, rozwój sytuacji rynkowej lub popyt klientów. Niemcy ustanowiły w 2020 roku dedykowany reżim licencyjny dla powierzenia kryptoaktywów na podstawie niemieckiej ustawy o bankach, a unijne rozporządzenie w sprawie rynków kryptoaktywów (MiCA) określiło od tego czasu zharmonizowane zasady świadczenia usług kryptoaktywów w całej UE, przy czym dostawcy posiadający zezwolenie w jednym państwie członkowskim mogą świadczyć usługi w pozostałych — to ramy regulacyjne, które będą określać, jak oferta może zostać rozszerzona poza pierwotne wdrożenie w Niemczech.

Źródło: Metaverse Post