Deutsche Bank sięga po sztuczną inteligencję, by obsługiwać coraz większą część swoich operacji bankowych, zaczynając od kredytowania korporacyjnego, gdzie niektóre decyzje kredytowe, które kiedyś zajmowały tygodnie, są teraz wydawane w ciągu minut.

Największy bank w Niemczech rozwija również technologię, która mogłaby pewnego dnia pozwolić jego systemom AI na bezpośrednią interakcję z osobistymi asystentami cyfrowymi klientów — krok w stronę agentowej AI, w której agenci programowi wykonują zadania autonomicznie, zamiast jedynie odpowiadać na polecenia.

Decyzje kredytowe skrócone z tygodni do minut

Marie-Jeanne Deverdun, dyrektorka technologiczna Deutsche Banku, poinformowała agencję Reuters, że nowy system kredytowy zaczął działać latem tego roku. Największe korzyści odniosły mniejsze firmy o stosunkowo prostych strukturach korporacyjnych, których wnioski finansujące są łatwiejsze do oceny. Kredytowanie korporacyjne tradycyjnie opierało się na ręcznej analizie finansów, struktur prawnych i dokumentacji — w dużej mierze dlatego czas realizacji od dawna mierzono tygodniami lub miesiącami.

„W przypadku mniejszych firm, mniej skomplikowanych pod względem organizacyjnym i struktury prawnej, mówimy o skróceniu czasu z tygodni do minut” — powiedziała Deverdun.

Korzystają również większe przedsiębiorstwa. Korporacje międzynarodowe, które wcześniej czekały miesiącami na decyzje kredytowe, mogą teraz oczekiwać odpowiedzi w ciągu tygodni.

Bank planuje zainwestować kolejne 2,5 mld euro (2,8 mld dolarów) w technologię w latach 2026–2028, choć nie ujawnił łącznego budżetu technologicznego. Dla porównania, JPMorgan przeznaczył 20 mld dolarów na inwestycje technologiczne w 2026 roku — kwoty pokazujące skalę, w jakiej najwięksi światowi kredytodawcy inwestują obecnie w technologię.

Deutsche nie jest jedynym bankiem agresywnie dążącym do automatyzacji. Barclays niedawno ogłosił plany zwolnienia około 5 000 pracowników, czyli około 5% załogi, przy jednoczesnym rozszerzaniu zastosowania AI. Citi twierdzi, że technologia pozwala jego zespołom tworzyć produkty o 40% szybciej i taniej.

Platforma ADA jako fundament ambicji AI

Szef zarządu Christian Sewing chce, aby Deutsche Bank stał się w pełni opartym na AI bankiem — ambitny cel dla instytucji, której wcześniejsze kierownictwo skarżyło się w 2015 roku na rozłączne, przestarzałe i niekompatybilne ze sobą systemy technologiczne.

Wyzwanie stało się bardziej złożone po rosyjskiej inwazji na Ukrainę, która zmusiła bank do przeniesienia pracowników technologicznych z Rosji. Choć dział detaliczny zgłaszał niedawno poprawę, bank wciąż pracuje nad uproszczeniem istniejących platform.

Najnowszym przedsięwzięciem jest ADA — wewnętrzna platforma nazwana na cześć pionierki informatyki, Ady Lovelace, matematyczki z XIX wieku, powszechnie uznawanej za autorkę pierwszego opublikowanego programu komputerowego. ADA pozwala Deutsche tworzyć, monitorować i kontrolować agentów AI, zarządzając przy tym ryzykiem bezpieczeństwa i przełączając się między różnymi modelami AI.

„Już teraz przygotowujemy się do gospodarki agentowej, w której nasi agenci będą wchodzić w interakcje z agentami naszych klientów, przy jasnej odpowiedzialności i odpowiednich kontrolach” — powiedziała Deverdun.

Nacisk na interakcje agent-agent odzwierciedla szerszą zmianę w rozwoju AI — od asystentów opartych na czacie w stronę autonomicznych systemów zdolnych do wykonywania wieloetapowych zadań w imieniu użytkownika.

Regulatorzy wzywają do ostrożności w miarę przyspieszenia adopcji

Regulatorzy coraz mocniej koncentrują się na cyberbezpieczeństwie, stabilności finansowej oraz tym, czy banki faktycznie zarobią wystarczająco na inwestycjach w AI. Większe amerykańskie banki zaczęły również blokować nieautoryzowanych zewnętrznych agentów AI przed dostępem do kont klientów. Bankowość należy do najintensywniej nadzorowanych branż, a decyzje kredytowe oparte na AI oraz dostęp do kont mieszczą się wprost w zakresie kompetencji nadzorców.

Deverdun przyznała, że ryzyko istnieje. „Uważnie śledzimy tę debatę. To bardzo zasadnicze obawy i, oczywiście, zarządzanie ryzykiem cybernetycznym jest moim priorytetem numer jeden” — powiedziała, dodając, że Deutsche przeznacza znaczne zasoby na ochronę swoich systemów bankowych przed nowymi zagrożeniami.

Dzięki programowi wydatków technologicznych trwającemu do 2028 roku oraz wciąż przygotowywanym interakcjom między agentami banku a agentami klientów, Deutsche wyznaczył wieloletnią ścieżkę rozszerzania AI — od decyzji kredytowych aż po w pełni oparty na AI bank, jaki opisał Sewing.