DBS i Citi zrealizowały międzybankową płatność w dolarach amerykańskich w ciągu kilku minut, co pokazuje, że transakcje weekendowe mogą ominąć opóźnienia wynikające z tradycyjnych godzin pracy banków.

Cyfrowa księga Swift zsynchronizowała zobowiązania płatnicze między oboma bankami, podczas gdy rozrachunek przebiegał przez istniejącą infrastrukturę bankową. Według DBS zdeponowane tokeny — cyfrowe przedstawienia depozytów banków komercyjnych zapisywane na infrastrukturze blockchainowej — mogą wspierać zarządzanie płynnością korporacyjną na różnych rynkach, w różnych strefach czasowych i poza standardowymi godzinami bankowymi.

Transakcja, przeprowadzona 5 września, przeniosła środki między Singapurem a Stanami Zjednoczonymi z użyciem zdeponowanych tokenów za pośrednictwem cyfrowej księgi Swift i zakończyła się w ciągu zaledwie kilku minut. Udowodniła możliwość przetwarzania płatności międzybankowych poza tradycyjnymi godzinami pracy banków, przy zachowaniu rozrachunku w istniejącej infrastrukturze bankowej.

Weekendowa płatność skraca luki czasowe bankowości

Jak podało DBS, w transakcji uczestniczyły DBS oraz nowojorski oddział Citi, co pokazuje, że instytucje mogą przetwarzać płatności w USD między jurysdykcjami również w weekendy. Wcześniej płatności międzybankowe mogły trwać do dwóch dni roboczych. Transakcja z 5 września została zrealizowana w kilka minut, eliminując opóźnienia związane z weekendami i różnicami stref czasowych.

Cyfrowa księga Swift synchronizuje zobowiązania płatnicze między uczestniczącymi bankami. Rozrachunek nadal odbywa się w istniejącej infrastrukturze bankowej, a nie bezpośrednio na księdze. Takie rozwiązanie ma znaczenie, ponieważ sieć komunikacyjna Swift łączy tysiące instytucji finansowych na całym świecie, dzięki czemu banki mogą wdrożyć koordynację opartą na blockchainie bez przebudowywania stosowanych już torów rozrachunkowych.

Rozwiązanie jest skierowane do firm działających na wielu rynkach i w wielu strefach czasowych, a także pozwala skarbnikom korporacyjnym przemieszczać płynność między podmiotami i rynkami poza standardowymi godzinami bankowymi.

Zdeponowane tokeny wspierają płatności dostępne przez cały czas

Transakcja zbiegła się w czasie z badaniami instytucji nad narzędziami blockchainowymi do zarządzania płynnością i rynkiem walutowym. Według danych DBS 50% ankietowanych liderów finansowych bada możliwości blockchaina w tych obszarach. Zdeponowane tokeny różnią się od stablecoinów i cyfrowych walut banków centralnych: reprezentują roszczenia wobec istniejących pieniędzy banków komercyjnych, utrzymując płatności w ramach regulowanego systemu bankowego zamiast równoległych kryptowalutowych torów.

Tymczasem wychodzące płatności międzybankowe w Azji mają osiągnąć 24 biliony dolarów do 2033 roku wobec prognozowanych 13,5 biliona dolarów w 2025 roku — wynika z informacji przekazanych przez DBS.

Rachel Chew, dyrektor operacyjna DBS i współkierownik działu Aktywów Cyfrowych, podkreśliła interoperacyjność między systemami bankowymi a sieciami cyfrowymi. Mridula Iyer, szefowa działu Services dla regionu Azja Południowa w Citi, stwierdziła, że transakcja udowodniła możliwość realizacji weekendowych płatności międzybankowych z użyciem księgi Swift.

DBS rozwija swoje usługi w zakresie aktywów cyfrowych

DBS uruchomił w 2024 roku DBS Token Services jako zestaw usług bankowych opartych na blockchainie. Oferta obejmuje DBS Treasury Tokens do zarządzania skarbcem i płynnością, a bank wykorzystuje blockchain o ograniczonym dostępie w swoim rozwiązaniu tokenów skarbowych.

DBS pozostaje również jedynym bankiem z siedzibą w Azji w grupie projektowej cyfrowej księgi Swift — składającym się z 12 banków organie kształtującym architekturę księgi. Członkostwo w tej grupie pozwala bankowi współdecydować o rozwoju standardów interoperacyjności wspólnej księgi dla głównych walut.

Transakcja z 5 września dodaje realną płatność weekendową do trwającej współpracy DBS i Citi nad zdeponowanymi tokenami, łącząc Singapur i Stany Zjednoczone poprzez księgę Swift w zakresie zobowiązań płatniczych, a rozrachunek przebiegał przez istniejącą infrastrukturę bankową po zakończeniu procesu na cyfrowej księdze. Kolejne transakcje na żywo z udziałem dodatkowych walut i partnerów bankowych pokażą, czy model przejdzie od demonstracji pilotażowych do rutynowego użytku komercyjnego.