Dave Ramsey od 32 lat udziela porad finansowych na antenie i twierdzi, że widział niemal każdy możliwy błąd związany z pieniędzmi. W jednym z odcinków "The Ramsey Show" opisał niektóre pomyłki, które słuchacze popełniają regularnie, jako "Dumb! Really dumb!"

"These things baffle me, that's why I'm hitting them," Ramsey said (1). "Because they're just illogical."

Niektórzy obserwatorzy twierdzą, że szersze zmiany gospodarcze i społeczne sprawiły, iż pewne błędy stały się częstsze. Mimo to Ramsey wielokrotnie wskazywał trzy nawyki, które uważa za szczególnie kosztowne.

1. Wspólny zakup nieruchomości

Ramsey zdecydowanie nie lubi pomysłu kupowania nieruchomości z kimkolwiek poza małżonkiem. Odradza to nawet osobom będącym w długotrwałych związkach.

To ostrzeżenie wynika z trudności w podziale majątku, gdy nieformalna para się rozstaje. Osoby pozostające w związku bez ślubu nie zawsze mają takie same prawa do nieruchomości jak małżeństwa.

Jednocześnie kryzys mieszkaniowy skłonił więcej osób do rozważania współwłasności. Z raportu Co-Buy, platformy pomagającej wielu nabywcom współdzielić nieruchomość, wynika, że 31.5% zakupów domów obejmowało współkupujących (2). Ta liczba odzwierciedla, jak rosnące ceny domów i wyższe stopy kredytów hipotecznych rozciągnęły dostępność mieszkań do poziomów niewidzianych od dziesięcioleci, kierując kupujących ku rozwiązaniom, których w innych okolicznościach mogliby nie wybierać.

Dla osób, które nie są w stanie kupić domu, samodzielnie lub z małżonkiem, nadal istnieją sposoby na uzyskanie ekspozycji na potencjał dochodowy nieruchomości.

Jedną z opcji jest inwestowanie w udziały w nieruchomościach na wynajem za pośrednictwem Arrived. Wspierana przez inwestorów, w tym Jeffa Bezosa, platforma Arrived pozwala użytkownikom kupować udziały w nieruchomościach na wynajem i uzyskiwać pasywny dochód bez obowiązków związanych z samodzielnym zarządzaniem najmem. Oznacza to brak nocnych telefonów o zatkanym zlewie.

Aby zacząć, inwestorzy mogą przeglądać zweryfikowane nieruchomości wybrane pod kątem potencjału wzrostu wartości i generowania dochodu. Po wybraniu nieruchomości inwestowanie można rozpocząć już od 100 dolarów, otrzymując miesięczne dywidendy.

2. Marnotrawne wydatki na edukację

Ramsey mówił, że edukacja powinna być inwestycją prowadzącą do wyższych zarobków. Jeśli tak nie jest, uważa ją za marnotrawstwo.

"Don't spend $250,000 getting a master's degree in sociology so you can be a caseworker for the state making $38,000," he said.

Jego zdaniem studenci powinni realistycznie oceniać perspektywy zawodowe i przyszłe dochody, zanim zaciągną dług na studia. Ta rada pojawia się w czasie, gdy łączne zadłużenie studentów przekracza 1.6 trillion dolarów, co sprawia, że błędna ocena zwrotu z dyplomu może dla wielu kredytobiorców oznaczać długoterminowy finansowy cios.

Jednym ze sposobów ograniczenia kosztów edukacji jest wcześniejsze oszczędzanie — dla siebie lub dla dzieci — z wykorzystaniem produktu oszczędnościowego o wyższym oprocentowaniu, takiego jak certificate of deposit lub inne konto oszczędnościowe o wysokim oprocentowaniu.

Certificate of deposit, czyli CD, zapewnia stałą stopę procentową od środków zdeponowanych na określony czas. Stawki CD są zwykle wyższe niż w standardowych kontach oszczędnościowych, ale wcześniejsze wypłacenie środków zwykle wiąże się z opłatą karną.

Ponieważ oszczędzanie na edukację jest zazwyczaj długoterminowe, CD mogą być dobrym rozwiązaniem dla osób, które chcą uniknąć pokusy zbyt wczesnego sięgania po te środki.

Dla osób szukających przewidywalnego wzrostu CD Valet twierdzi, że może pomóc znaleźć opcje o wyższym oprocentowaniu. Platforma śledzi ponad 40,000 zweryfikowanych stawek z banków ubezpieczonych przez FDIC i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych ubezpieczonych przez NCUA w całych Stanach Zjednoczonych oraz pokazuje publicznie dostępne stawki, a dane są stale aktualizowane, aby ułatwić wyszukiwanie, porównywanie i otwieranie CD.

Inną możliwością jest konto o wysokim oprocentowaniu. Zazwyczaj oferują one stawki, które mogą przewyższać inflację, jednocześnie utrzymując środki w zasięgu do momentu, gdy będą potrzebne na edukację. Mogą też służyć jako fundusz awaryjny ze względu na wysoką płynność.

Przykładem jest Wealthfront Cash Account. Oferuje on podstawowe APY na poziomie 3.30% przez banki programu, a nowi klienci mogą otrzymać dodatkowy wzrost o 0.75% przez pierwsze trzy miesiące do 150,000 dolarów, co daje łączne zmienne APY na poziomie 4.05%.

To 10 razy więcej niż krajowa stopa oszczędności depozytowych, według lipcowego raportu FDIC.

Wealthfront oferuje również nowym klientom, którzy włączą bezpośredni depozyt co najmniej 1,000 dolarów miesięcznie na konto Cash Account oraz otworzą i zasilą nowe konto inwestycyjne, dodatkowy wzrost APY o 0.25% bez daty wygaśnięcia i bez limitu salda, co oznacza, że APY może wynieść nawet 4.30%.

Brak minimalnego salda i opłat za konto, możliwość wypłat 24/7 oraz bezpłatne krajowe przelewy bankowe sprawiają, że środki pozostają dostępne przez cały czas. Dodatkowo można uzyskać dostęp do ochrony FDIC do 8M dolarów poprzez banki programu.

3. Kupowanie nowszych samochodów

Ramsey twierdzi, że nawet auto skasowane w wypadku nie jest dobrym powodem, by kupować droższy pojazd. Od dawna radzi, aby jeśli to możliwe, kupować samochody używane.

"You were driving a $6,000 car," he said, referring to a caller's situation. "Your car gets totaled, you get a check for $6,000 and, suddenly, $6,000 cars aren't good enough for you. That's dumb!"

Jednak wysoka cena pojazdów może sprawić, że trudno będzie uniknąć tego błędu. Według Kelley Blue Book średni koszt nowego samochodu w kwietniu wyniósł 49,614 dolarów (3). A to zanim doliczy się miesięczne wydatki, takie jak ubezpieczenie. Jeśli naprawdę trzeba kupić nowe auto — czy to do pracy, czy dla rodziny — może się opłacać porównać stawki i poszukać najlepszej oferty. W końcu jeszcze długo po spłacie auta nadal będzie trzeba co miesiąc płacić za ubezpieczenie.

Korzystając z platformy porównawczej takiej jak Insurify, można natychmiast zobaczyć oferty od najlepiej ocenianych dostawców i upewnić się, że nie płaci się ukrytego "loyalty tax" obecnemu ubezpieczycielowi.

Po odpowiedzi na kilka podstawowych pytań Insurify pokaże najtańsze oferty w zaledwie trzy minuty. Proces jest w 100% darmowy, a łącząc ubezpieczenie auta i domu, można zaoszczędzić nawet 15%.

Źródła artykułu

Opieramy się wyłącznie na zweryfikowanych źródłach i wiarygodnych raportach stron trzecich. Szczegóły znajdziesz w naszych zasadach etycznych i wytycznych redakcyjnych.

The Ramsey Show Highlights/ YouTube (1); Cobuy (2); Kelley Blue Book (3)

Ten artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i nie powinien być traktowany jako porada. Jest dostarczany bez jakiejkolwiek gwarancji.